Kim Yong-beom, insta a un rediseño fundamental del sistema de préstamos con garantía de crédito en Corea

El jefe de la Oficina de Políticas de la Casa Azul, Kim Yong-beom, afirmó que el sistema de préstamos con crédito en Corea presenta defectos estructurales, lo que empuja a los prestatarios vulnerables fuera del sistema y urgió a las instituciones financieras y a las autoridades a rediseñarlo de manera fundamental.

Según informaron medios financieros y de la Casa Azul, y en varias noticias internas y externas, el director Kim publicó del 1 al 3 de este mes tres artículos titulados “Serie sobre la estructura financiera”, en los que criticó duramente el sistema actual de evaluación crediticia y préstamos. La base de sus cuestionamientos proviene de una pregunta del presidente Lee Jae-myung: “¿Por qué las personas con mayor capacidad económica disfrutan de las tasas más bajas, mientras que las más necesitadas deben pagar los intereses más altos?” Kim explicó que inicialmente pensó que esa cuestión se alejaba de los principios básicos de las finanzas, pero tras reflexionar repetidamente, consideró que era una pregunta que invitaba a reconsiderar por qué existe el sistema financiero.

Señaló especialmente que, aunque la calificación crediticia no es más que una forma de reducir la complejidad de la vida de una persona a un número, en la práctica financiera funciona casi como un estándar absoluto. Desde la crisis financiera de 2008, esta tendencia se ha fortalecido aún más: las instituciones financieras no buscan aceptar a prestatarios de alto riesgo, sino que tienden a elevar aún más los requisitos. Kim diagnosticó que, en este proceso, los prestatarios con baja calificación crediticia no solo enfrentan tasas elevadas, sino que también pierden por completo la oportunidad de acceder a los servicios financieros del sistema; mientras que los prestatarios con calificación media, debido a los altos costos de gestión, también quedan excluidos. Él calificó esto como una contradicción estructural que no es una consecuencia casual del sistema financiero en Corea, sino que ha sido efectivamente tolerada bajo la lógica de costos y eficiencia.

En cuanto a las soluciones, Kim distinguió los roles de los diferentes actores financieros y propuso requisitos. Pidió a los bancos comerciales que abandonen la práctica de centrarse solo en los prestatarios con alta calificación crediticia y que cambien a una estructura de préstamos que incluya a los de calificación media. Señaló especialmente que los bancos en línea no deben limitarse a buscar solo registros de morosidad pasados o historial de uso de tarjetas de crédito, lo que denomina “cosechar cerezas”. Para las instituciones financieras para el pueblo, afirmó que es necesario ajustar los modelos operativos existentes y considerar la introducción de nuevas instituciones. También criticó a las autoridades financieras, diciendo que no deben esconderse tras la gestión de la solidez financiera y, en cambio, deben evitar que se amplíen las zonas ciegas del sistema financiero.

Kim también admitió que él mismo participó en el diseño y operación de este sistema, por lo que no puede evitar su responsabilidad. Al mencionar su experiencia como vicepresidente del Comité Financiero y primer funcionario del Ministerio de Planificación y Finanzas, se describió a sí mismo como un “coautor” del sistema —una expresión que, más que un simple recurso retórico, refleja una autocrítica de quien diseñó la política. Esto también se interpretó como una señal de que el nuevo gobierno no solo priorizará la estabilidad financiera, sino también la inclusión y accesibilidad como criterios de evaluación de políticas.

El mercado está atento a si las preguntas planteadas por Kim conducirán directamente a una reforma del sistema. Dado que los préstamos con crédito involucran áreas interrelacionadas como la solidez bancaria, la gestión de la deuda familiar y el apoyo financiero a la población general, no será fácil realizar cambios en la magnitud y velocidad deseadas. Sin embargo, dado que los principales asesores de la Casa Azul ya han señalado públicamente la estructura misma de los préstamos con crédito, es probable que en el futuro se aborden temas como ampliar los préstamos a prestatarios con calificación baja o media, perfeccionar los métodos de evaluación crediticia y reorganizar el sistema de suministro de servicios financieros para la población general. Esta tendencia podría convertirse en una oportunidad para que las políticas financieras pasen de centrarse únicamente en la gestión del riesgo a mejorar la accesibilidad financiera.