Kim Yong-beom, exhorte la refonte fondamentale du système de crédit et de prêt en Corée.

Le chef du bureau politique de la Maison Bleue, Kim Yong-beom, a déclaré que le système de prêts à crédit en Corée présente des défauts structurels, ce qui pousse les emprunteurs vulnérables en dehors du cadre institutionnel, et a exhorté le secteur financier et les autorités à une refonte fondamentale.

Selon des informations du secteur financier et de la Maison Bleue, ainsi que de sources internes et externes à la présidence, le chef Kim a publié trois articles intitulés « Série sur la structure financière » sur Facebook du 1er au 3, critiquant vivement le système actuel d’évaluation de crédit et de prêts. Son point de départ pour soulever ces questions provient d’une question posée par le président Lee Jae-myung : « Pourquoi les personnes les plus aisées bénéficient-elles des taux d’intérêt les plus faibles, alors que celles qui en ont le plus besoin doivent payer les taux les plus élevés ? » Le chef Kim explique qu’au début, il pensait que cette question s’éloignait des principes fondamentaux de la finance, mais après réflexion répétée, il a estimé qu’il s’agissait d’un problème qui oblige à remettre en question la raison d’être du système financier.

Il souligne en particulier que, bien que le classement de crédit ne soit qu’un résultat de la compression de la vie complexe d’un individu en un seul chiffre, dans la pratique financière, il fonctionne presque comme une norme absolue. Depuis la crise financière de 2008, cette tendance s’est renforcée : les institutions financières ne cherchent pas à accueillir des emprunteurs à haut risque, mais tendent plutôt à augmenter les seuils d’accès. Le chef Kim diagnostique que, dans ce processus, les emprunteurs à faible crédit doivent non seulement supporter des taux d’intérêt élevés, mais aussi perdre complètement la possibilité d’accéder aux services financiers du cadre institutionnel ; quant aux emprunteurs avec un crédit intermédiaire, ils sont également exclus en raison des coûts de gestion trop élevés. Il qualifie cela de non pas une conséquence accidentelle du système financier coréen, mais une contradiction structurelle laissée de facto à l’abandon sous la logique du coût et de l’efficacité.

Concernant les solutions, le chef Kim distingue les rôles des différents acteurs financiers et formule des demandes. Il exige que les banques commerciales abandonnent la pratique de prêt centrée sur les emprunteurs à haut crédit, et qu’elles adoptent une structure de prêt incluant également ceux avec un crédit intermédiaire. Il souligne en particulier que les banques en ligne ne doivent pas se limiter à une sélection basée uniquement sur les antécédents de retard ou l’historique d’utilisation des cartes de crédit, ce qu’on appelle « la cueillette de cerises ». Pour les institutions financières destinées au grand public, il indique qu’il est nécessaire d’ajuster le mode d’exploitation actuel et d’envisager l’introduction de nouvelles structures. Il critique également les autorités financières, qui, sous prétexte de gestion de la solidité, ont contribué à l’expansion des zones d’ombre financières.

Le chef Kim admet également qu’il est lui-même impliqué dans la conception et le fonctionnement de ce système, et qu’il ne peut s’en décharger. En évoquant son expérience en tant que vice-président du Conseil financier et premier fonctionnaire du ministère du Plan et des Finances, il se décrit comme un « co-conspirateur » de ce système — cette expression n’est pas simplement une figure de style, mais une auto-réflexion du concepteur de la politique. Cela est aussi interprété comme un signal que le nouveau gouvernement évaluera non seulement la stabilité financière, mais aussi l’inclusion et l’accessibilité comme critères de politique.

Le marché s’interroge si les questions soulevées par le chef Kim mèneront directement à une réforme du système. Étant donné que le crédit à la consommation touche à la stabilité bancaire, à la gestion de la dette des ménages et au soutien financier aux citoyens, les ajustements en termes d’ampleur et de rythme ne seront pas faciles. Cependant, étant donné que les principaux conseillers de la Maison Bleue ont déjà ouvertement ciblé la structure même du crédit à la consommation, il est probable que des discussions sur l’extension des prêts aux emprunteurs à faible et moyen crédit, l’amélioration des méthodes d’évaluation de crédit, et la restructuration de l’offre financière pour le grand public se développeront pleinement. Cette tendance pourrait devenir un point central de la politique financière future, passant d’une gestion purement des risques à une amélioration de l’accessibilité financière.