Devez-vous, vous et votre conjoint, retarder la sécurité sociale ? Voici les avantages et les inconvénients.

Il existe plusieurs décisions de retraite que vous et votre conjoint pourriez devoir prendre conjointement -- réduire la taille de votre logement versus rester sur place, puiser dans les IRA versus les comptes imposables, et déterminer quand faire valoir la Sécurité Sociale. Mais la dernière décision pourrait s'avérer être la plus difficile à prendre.

Différer la Sécurité Sociale après l'âge de la retraite à taux plein vous permet de faire croître vos prestations. Ces chèques mensuels bénéficieront d'une augmentation de 8 % pour chaque année de report, jusqu'à ce que vous atteigniez 70 ans.

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Mais cela ne rend pas le report évident. Voici quelques avantages et inconvénients à attendre pour la Sécurité Sociale en tant que couple.

Les avantages de différer les prestations

La principale raison pour laquelle les couples choisissent de différer la Sécurité Sociale est simple -- des chèques mensuels plus importants à vie. Ces prestations plus élevées pourraient soulager beaucoup de pression financière, vous aider à préserver votre épargne, et vous donner l'opportunité de financer des expériences que vous avez toujours voulu vivre ensemble.

Différer la Sécurité Sociale pourrait aussi être une décision judicieuse dans le contexte des prestations de survivant. Non seulement vous aurez tous les deux des chèques plus importants dès le départ, mais si le revenu le plus élevé dans votre foyer décède avant l'autre, ce dernier aura droit à des paiements de survivant plus généreux.

Les inconvénients de différer les prestations

Malgré ces avantages, différer la Sécurité Sociale n'est pas automatiquement la meilleure option pour chaque couple. L'inconvénient évident est que cela signifie renoncer à des années de paiements immédiats. Cela pourrait vous faire manquer une opportunité de maximiser votre bonne santé.

Par exemple, disons que vous et votre conjoint avez quelques voyages coûteux que vous souhaitez faire. Si vous avez besoin de vos prestations de Sécurité Sociale pour les réaliser et que vous attendez tous deux pour déposer votre demande, vous pourriez devoir modifier vos plans de voyage si votre santé n'est pas aussi robuste au moment de la réservation.

De plus, si vous ou votre conjoint ne prévoyez pas de vivre plus longtemps -- par exemple, en raison de problèmes de santé connus -- différer la Sécurité Sociale pourrait signifier recevoir un chèque à vie plus petit du programme. Si vous êtes le revenu le plus élevé, vous pouvez éventuellement compenser cela en laissant à votre conjoint des prestations de survivant plus importantes. Si vous êtes le revenu inférieur, ce même avantage n'est pas garanti.

Enfin, bien que des chèques mensuels plus importants de la Sécurité Sociale puissent vous aider à préserver votre épargne une fois que cet argent commence à affluer, vous pourriez devoir puiser plus fréquemment dans votre épargne de précaution pendant que vous attendez de commencer à recevoir des prestations. Cela pourrait risquer d'épuiser votre épargne ou de faire baisser votre solde à un niveau moins confortable.

En fin de compte, il n'existe pas de réponse universelle pour les couples mariés qui doivent décider s'il faut différer la Sécurité Sociale ou déposer une demande plus tôt. La bonne réponse pour vous en tant que couple dépend de facteurs tels que vos objectifs, vos besoins en revenus, et votre santé. L'essentiel est de travailler ensemble pour élaborer une stratégie de dépôt qui vous semble adaptée à tous les deux.