Baru-baru ini saya mencari tahu bagaimana cara menyumbangkan saham ke badan amal, dan jujur saja ini jauh lebih sederhana daripada yang kebanyakan orang pikirkan. Manfaat pajaknya saja sudah cukup membuatnya layak untuk dieksplorasi jika Anda memiliki sekuritas yang dihargai di portofolio Anda.

Jadi begini - ketika Anda menyumbangkan saham alih-alih hanya mencairkannya dan memberikan uang tunai, Anda secara efektif menghindari pajak keuntungan modal sambil tetap mendapatkan klaim potongan penuh. Itu adalah kesepakatan yang cukup bagus dari perspektif IRS. Mereka sebenarnya tidak keberatan, membiarkan Anda mengurangi hingga 50% dari penghasilan kotor yang disesuaikan untuk kontribusi amal.

Izinkan saya menjelaskan langkah demi langkah bagaimana cara menyumbangkan saham ke badan amal, karena prosesnya sebenarnya cukup mudah:

Pertama, pastikan badan amal yang Anda targetkan benar-benar memenuhi syarat. IRS memiliki alat pencarian khusus untuk memeriksa status bebas pajak - jangan lewatkan bagian ini. Kemudian hubungi langsung organisasi tersebut. Mereka akan memberi tahu apa yang mereka butuhkan dan bagaimana mereka lebih suka menanganinya.

Sebelum melangkah lebih jauh, pastikan berbicara dengan penasihat keuangan atau profesional pajak. Situasi setiap orang berbeda, dan Anda ingin memastikan memaksimalkan manfaatnya. Ini sangat penting jika Anda berurusan dengan jumlah yang signifikan.

Sekarang untuk saham yang sebenarnya - Anda ingin menyumbangkan saham yang telah dihargai dari waktu ke waktu, idealnya yang dimiliki lebih dari satu tahun. Di situlah Anda mendapatkan keuntungan pajak terbaik. Jika Anda memiliki saham yang nilainya menurun, pertimbangkan menjualnya untuk memanen kerugian dan menyumbangkan uang tunai sebagai gantinya.

Transfer sebenarnya dilakukan melalui broker Anda. Anda akan memberikan mereka informasi rekening badan amal dan membiarkan mereka memindahkan saham langsung - biasanya melalui apa yang disebut dana yang disarankan oleh donor. Ini menjaga semuanya tetap bersih dan efisien.

Setelah semuanya berpindah, dapatkan dokumentasi dari badan amal. Surat konfirmasi ini sangat penting untuk pajak Anda nanti. Kemudian tentukan nilai pasti dari apa yang Anda sumbangkan - ini didasarkan pada nilai pasar wajar saat transfer, dan penasihat Anda dapat membantu menentukan angka tersebut.

Akhirnya, saat Anda mengajukan pajak, laporkan sebagai potongan itemisasi. Jika sumbangan lebih dari 500 dolar, Anda perlu menggunakan Formulir IRS 8283. Simpan semua dokumentasi badan amal tersebut untuk catatan Anda.

Jujur saja, cara termudah untuk menyumbangkan saham ke badan amal adalah melalui dana yang disarankan oleh donor dengan tempat seperti Fidelity, Schwab, atau Vanguard. Mereka sudah memiliki infrastruktur yang disiapkan untuk membuatnya tanpa repot. Anda pada dasarnya menyumbangkan saham ke dana tersebut, dana itu diubah menjadi uang tunai, dan kemudian Anda mengendalikan kapan dan ke mana uang tersebut benar-benar disalurkan ke badan amal.

Seluruh proses ini benar-benar bergantung pada komunikasi - berbicara dengan broker Anda, berbicara dengan badan amal, berbicara dengan orang pajak. Setiap orang memiliki aturan dan preferensi yang berbeda, jadi jangan anggap Anda tahu cara menyumbangkan saham ke badan amal tanpa memeriksa dengan orang-orang yang terlibat. Tapi setelah Anda memahami langkah-langkahnya, ini adalah cara yang cukup bersih untuk mendukung sebab yang Anda pedulikan sambil mendapatkan manfaat pajak yang solid sebagai imbalannya.