Kim Yong-beom, mendesak desain ulang fundamental sistem pinjaman kredit Korea

Kepala Kantor Kebijakan Blue House Kim Yong-beom menyatakan bahwa sistem pinjaman kredit Korea memiliki cacat struktural, yang akan mendorong peminjam yang rentan keluar dari lingkaran sistem, dan mendesak dunia keuangan serta otoritas untuk melakukan desain ulang secara fundamental.

Menurut tiga sumber dari dunia keuangan dan dalam serta luar kantor presiden, Kepala Kim secara berurutan memposting tiga artikel berjudul “Seri Struktur Keuangan” di Facebook dari tanggal 1 hingga 3, yang mengkritik keras sistem penilaian kredit dan pinjaman yang berlaku saat ini. Ia mengawali pertanyaannya dari pertanyaan Presiden Lee Jae-myung: “Mengapa orang yang paling mampu menikmati suku bunga terendah, sementara yang paling mendesak harus membayar bunga tertinggi?” Kepala Kim menjelaskan bahwa awalnya ia menganggap pertanyaan ini menyimpang dari prinsip dasar keuangan, tetapi setelah berpikir berulang kali, ia merasa ini adalah pertanyaan yang memaksa kita untuk menanyakan kembali mengapa sistem keuangan ada.

Ia secara khusus menunjukkan bahwa meskipun tingkat kredit hanyalah hasil dari merangkum kehidupan kompleks individu menjadi sebuah angka, dalam praktik di lapangan keuangan, hal ini hampir berfungsi seperti standar mutlak. Sejak krisis keuangan 2008, tren ini semakin diperkuat, di mana lembaga keuangan bukan lagi mengakomodasi peminjam berisiko tinggi, melainkan cenderung meningkatkan ambang batas. Kepala Kim mendiagnosis bahwa dalam proses ini, peminjam dengan kredit rendah tidak hanya harus menanggung suku bunga tinggi, tetapi juga benar-benar kehilangan kesempatan untuk mendekati keuangan dalam lingkaran sistem; sementara peminjam dengan tingkat kredit menengah pun, karena biaya pengelolaan yang tinggi, dikeluarkan dari sistem. Ia menyebut ini sebagai hasil dari konflik struktural yang tidak terjadi secara kebetulan di keuangan Korea, melainkan secara faktual dibiarkan dalam logika biaya dan efisiensi.

Mengenai solusi, Kepala Kim membedakan peran berbagai entitas keuangan dan mengajukan permintaan. Ia meminta bank komersial untuk melepaskan kebiasaan pinjaman yang berpusat pada kredit tinggi, dan beralih ke struktur pinjaman yang mencakup tingkat kredit menengah. Ia secara khusus menyoroti bahwa bank internet tidak boleh berhenti pada seleksi berdasarkan catatan keterlambatan pembayaran masa lalu atau riwayat penggunaan kartu kredit, yang disebut sebagai “memetik ceri”. Untuk lembaga keuangan rakyat, ia menyatakan perlu menyesuaikan model operasional yang ada dan mempertimbangkan pengenalan lembaga baru. Ia juga mengkritik otoritas keuangan, yang tidak seharusnya bersembunyi di balik nama pengelolaan kesehatan keuangan, dan malah memperbesar celah keuangan.

Kepala Kim juga mengakui bahwa dirinya sendiri adalah bagian dari perancang dan pelaku sistem ini, dan tidak bisa menghindar dari tanggung jawab. Menyebutkan pengalamannya sebagai Wakil Ketua Komite Keuangan dan pejabat pertama Kementerian Perencanaan dan Keuangan, ia menggambarkan dirinya sebagai “konspirator” dari sistem ini—pernyataan ini lebih dari sekadar retorika, melainkan refleksi diri dari pembuat kebijakan. Ini juga diartikan sebagai sinyal bahwa pemerintahan baru tidak hanya akan menilai stabilitas keuangan, tetapi juga inklusivitas dan aksesibilitas sebagai standar kebijakan.

Pasar sedang memperhatikan apakah pertanyaan yang diajukan Kepala Kim akan langsung mengarah pada reformasi sistem. Karena pinjaman kredit melibatkan bidang yang saling terkait seperti kesehatan bank, pengelolaan utang keluarga, dan dukungan keuangan rakyat, perubahan dan penyesuaian tidak mudah dilakukan. Namun, mengingat para pembantu inti dari kantor presiden secara terbuka menargetkan struktur pinjaman kredit itu sendiri, diskusi tentang perluasan pinjaman bagi peminjam dengan kredit rendah dan menengah, penyempurnaan metode penilaian kredit, serta restrukturisasi sistem penyediaan keuangan rakyat kemungkinan akan berkembang secara menyeluruh. Tren ini berpotensi menjadi fokus utama kebijakan keuangan di masa depan, dari manajemen risiko yang semata-mata, secara bertahap beralih ke perbaikan aksesibilitas keuangan.