最近、あまり議論されていない現象についての話題が増えていることに気づきました：デバンキングです。これは新しいことではありませんが、近年ではほぼ体系的な慣行となっており、特に暗号通貨に関しては顕著です。

私たちは正確に何について話しているのでしょうか？デバンキングとは、完全に合法的な個人や企業が突然、事前通知や詳細な説明なしに銀行口座を失い、異議申し立ての余地もなくなることです。銀行はこうして口座を閉じるだけです。事前調査もなく、資金を移す時間もなく、異議申し立てのチャネルもありません。違法な活動の疑いで口座を閉じる場合とは異なり、その場合は少なくとも手続きやプロセスがあります。本当のデバンキングはもっと陰湿です。

なぜ私たちが気にすべきなのでしょうか？なぜなら、今日の社会で銀行サービスは不可欠だからです。口座を失えば、給与の支払い、取引の管理、通常の業務ができなくなります。まるで政府が理由も告げずに誰かの電気を止めるようなものです。銀行差別に対する規則はありますが、不当な取り消しから守る規定は奇妙なことに存在しません。ここに本当の問題が始まります：デバンキングは、特定のセクターや人々を体系的に攻撃する手段になり得るのです。

どうしてこうなったのでしょうか？2013年、アメリカ合衆国司法省は「オペレーション・チョークポイント」と呼ばれるものを開始しました。これは高リスクまたは政治的に不人気な活動と戦うためのものでしたが、その手法は興味深いものでした。直接行動する代わりに、政府は銀行に対して特定のセクターへのサービス停止を促したのです。2014年、アメリカ銀行協会（ABA）のフランク・キーング会長は公に次のように書いています：「銀行家は警察官や裁判官ではありませんが、司法省は彼らにこれらの役割を演じるよう求めているのです。」この作戦は2015年に法的圧力により中止されましたが、そのモデルは残っています。近年では、「チョークポイント2.0」と呼ばれる類似の慣行についても語られています。

関係する機関は？連邦預金保険公社（FDIC）は、暗号資産に関連する資産の活動を停止するよう銀行に手紙を送りました。司法省、通貨監督庁（OCC）、連邦準備制度理事会（FRB）、消費者金融保護局（CFPB）なども関与しています。そして、この現象はアメリカだけにとどまりません。カナダやイギリスでも同様の論争が起きています。

しかし、私が最も衝撃を受けているのは、暗号通貨とイノベーションへの影響です。ベンチャーキャピタルのa16zのレポートによると、過去4年間だけで彼らのポートフォリオ企業は少なくとも30回のデバンキングを経験しています。正当なスタートアップ企業や、年金基金や大学基金から資金提供を受けた企業が銀行アクセスを失っています。理由は「暗号業界に対応していない」や、「コンプライアンスの問題」など、具体的な説明なしです。異議申し立てもできません。

この体系的なデバンキングは、さまざまな悪影響をもたらしています。金融システムにおいては、活動が非公式なチャネルに移行し、規制が弱まる恐れがあります。消費者にとっては、選択やサービスへのアクセスの権利が制限されます。イノベーションにとっては、正常に運営できないスタートアップや、倒産のリスク、エコシステム全体の成長を妨げるブレーキ効果が生じています。

何をすべきでしょうか？規制当局からの透明性の向上、被害者のための透明な異議申し立てメカニズム、リスク管理能力を高める銀行の取り組み、そしてこれらのケースを公に共有する人々の増加が必要です。

要するに、デバンキングは権力の乱用であり、金融システムとイノベーションの両方を脅かしています。政府、銀行、社会は、安全性と公正な競争のバランスを見つける必要があります。さもなければ、恐怖から特定のセクターを窒息させてしまう危険があります。