BSP determina que bancos reduzam taxas de transferência digital até 4 de julho

Bancos, operadoras de carteiras digitais e outras instituições financeiras supervisionadas têm até sábado, 4 de julho, para cumprir as novas regras do Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) sobre taxas de transferência digital, de acordo com o vice-governador do BSP, Mamerto Tangonan. O dirigente disse que as instituições financeiras abrangidas pela Circular nº 1238 devem ajustar suas taxas de transferência eletrônica de fundos assim que a regulamentação entrar em vigor em 4 de julho. As novas regras surgem após anos de reclamações de consumidores sobre taxas de transferência digital, que podem variar de cerca de P10 a P25 ou mais, dependendo do banco ou da carteira digital.

Tangonan afirmou à margem do lançamento de um livro do BSP na sexta-feira, 3 de julho, que o banco central espera que os provedores de serviços de pagamento cumpram a nova política. Ele disse que o descumprimento pode levar a medidas de execução, descrevendo as etapas iniciais como "primeiro, há um lembrete amigável. E depois, há outro lembrete, menos amigável."

Algumas instituições financeiras já reduziram ou eliminaram taxas, incluindo Landbank, BPI e RCBC. A regra abrange não apenas bancos tradicionais, mas também provedores de pagamento supervisionados pelo BSP e operadoras de carteiras digitais como GCash e Maya.

BSP Define Estrutura de Taxas com Base nos Custos de Comutação

De acordo com a Circular nº 1238, as instituições financeiras supervisionadas pelo BSP devem adotar um "mecanismo de precificação razoável e justo baseado no mercado" para transações de pagamento eletrônico. Tangonan explicou que a regra se concentra na diferença entre transferências no mesmo banco (transações "on-us") e transferências interbancárias (transações "off-us").

O vice-governador disse que a principal diferença entre transferências on-us e off-us deve ser a taxa de comutação, ou o custo pago à rede que processa a transação interbancária. "Banco A para Banco A, gratuito. E então, se você quiser manter esse Banco A para Banco A gratuito, quando fizer Banco A para Banco B, deve ser [just] mais a taxa de comutação", disse Tangonan.

Para transferências InstaPay, a taxa de comutação é de cerca de P1,50. Isso significa que, seguindo as novas regras, a diferença entre transações on-us e off-us deve ser de apenas cerca de P1,50. "Então, tudo o que dizemos é que, independentemente do que você cobrar, o preço da sua transação off-us deve ser igual ao seu on-us [or] não pode ser maior que o seu preço on-us mais a taxa de comutação. É só isso que diz", acrescentou.

Tangonan disse que o BSP não quer que um tipo de transferência subsidie outro. "É mais justo se você não fizer uma transação pagar por outra. Então, se você quiser cobrar uma taxa, aloque-a para todas as transações. Essa é a essência da situação", afirmou.

Banco Central Facilita Requisitos de Integração de Comerciantes

A Circular nº 1238 também flexibiliza os requisitos de integração para comerciantes potencialmente de baixo risco, como lojas sari-sari (mercearias), salões de beleza e padarias. Tangonan disse que um documento de identidade nacional ou outro documento de identificação pode ser suficiente para esses comerciantes, em vez de exigências documentais mais pesadas, como licenças comerciais.

O vice-governador descreveu os pagamentos como um "mercado bilateral", afirmando que não basta os consumidores terem carteiras digitais ou contas bancárias se tiverem poucos lugares para usá-las. "Quando você aumenta o uso do consumidor, precisa aumentar o número de comerciantes onde eles podem usá-lo. Caso contrário, todos nós temos saldo, mas não há para quem pagar", disse.

Tangonan disse que o objetivo é que mais comerciantes adiram, criando o que ele descreveu como um "ciclo virtuoso" no qual mais consumidores incentivam mais comerciantes e vice-versa. Ele afirmou que o impulso para taxas mais baixas visa incentivar mais filipinos a usar pagamentos digitais, observando que "uma das barreiras é, segundo eles, as taxas altas. Então, se você remover isso, mais clientes usarão."

Perguntas Frequentes

Qual é o prazo para bancos e carteiras digitais cumprirem as novas regras de taxas de transferência do BSP?

Bancos, operadoras de carteiras digitais e outras instituições financeiras supervisionadas têm até sábado, 4 de julho, para cumprir a Circular nº 1238, de acordo com o vice-governador do BSP, Mamerto Tangonan.

Quanto as taxas de transferência interbancárias devem diferir das taxas de transferência no mesmo banco sob as novas regras do BSP?

De acordo com a Circular nº 1238, a diferença entre transferências no mesmo banco (on-us) e interbancárias (off-us) deve ser apenas a taxa de comutação. Para transferências InstaPay, essa taxa de comutação é de cerca de P1,50, o que significa que as taxas off-us não devem exceder as taxas on-us em mais de aproximadamente P1,50.