Omnisient，一家南非創立的金融科技與數據分析公司，在英國信貸獎（Britain's Credit Awards）中贏得「最佳技術提供者 – 數據、分析與基礎設施」獎項。該年度方案由業界出版商 Credit Strategy 運行。Omnisient 從入圍名單中脫穎而出，競爭對手包括富時 100 指數信用數據公司 Experian（在 32 個國家擁有約 23,300 名員工），以及年收入超過 30 億美元的私有分析軟體公司 SAS。Omnisient 開發出一種安全且符合隱私規範的方法，讓信貸機構能夠直接從零售商取得並分析雜貨零售數據，並利用內建 AI 建立預測模型，根據消費者購買的產品與購物行為來判定個人風險輪廓，同時不暴露消費者個人資料。這項技術填補了傳統信貸系統的缺口——該系統通常只評估已有信用記錄的消費者——透過購物行為分析，為那些幾乎沒有或完全沒有正式信用記錄的個人提供替代性的信用評分指標。
Omnisient 的隱私合規雜貨數據信用評分技術
Omnisient 的方法讓信貸機構能夠直接從零售商取得並分析雜貨零售數據。貸款機構運用內建 AI 開發預測模型，根據消費者購買的產品與整體購物行為來判定個人風險輪廓。在這過程中，數據從不經手他人，消費者的個人詳細資料也從未曝光。
分析是在安全且中立的環境中針對匿名化數據進行的。個人資訊從未與第三方（包括 Omnisient 本身）共享或可供其存取。該公司表示，購物行為——一個家庭隨著時間累積的雜貨籃內容——可作為幾乎沒有或完全沒有正式信用記錄之消費者的替代信用評分指標。
該公司描述購物數據為豐富、普遍（幾乎所有人不論財務狀況都會定期購買雜貨）且即時，每隔數天或數週（視個人購物習慣而定）就會更新。Omnisient 執行長兼共同創辦人 Jon Jacobson 表示：「多數信貸系統只能評估已有信用記錄的人。我們致力於證明，日常數據在強大的隱私保護下，能夠以負責任的方式將信貸擴展到目前系統無法看到的族群。」
南非部署結果與風險模型準確度提升
在南非，Omnisient 的技術已用於為超過 800 萬名消費者進行評分，其中 320 萬人因此首次獲得信貸資格。該公司報告指出，此方法使參與貸款機構的風險模型準確度（以吉尼係數衡量）提升了 41%。
這些數據與 Omnisient 在銀行與零售合作夥伴的部署有關，並由該公司提供。
TransUnion 收購少數股權並共同領投募資輪
2025 年，全球三大信貸機構之一的 TransUnion 收購了 Omnisient 的少數股權，並取得董事會席位。TransUnion 後來共同領投了該公司一輪 1250 萬美元的募資。
Omnisient 表示將利用這筆投資擴展至英國、美國與巴西等市場。
常見問題
Omnisient 在英國信貸獎中贏得哪個獎項？
Omnisient 在英國信貸獎（由業界出版機構 Credit Strategy 每年舉辦）中贏得「最佳技術提供者 – 數據、分析與基礎設施」類別獎項。該公司從入圍名單中脫穎而出，競爭對手包括 Experian 與 SAS。
Omnisient 的雜貨數據信用評分技術如何運作？
Omnisient 的技術讓信貸機構能夠直接從零售商取得並分析雜貨零售數據，並利用內建 AI 開發預測模型。該分析根據購買產品與購物行為來判定個人風險輪廓。數據在安全環境中以匿名形式進行分析，個人資訊從未與第三方（包括 Omnisient）共享或可供其存取。
Omnisient 在南非取得了哪些成果？
在南非，Omnisient 的技術已用於為超過 800 萬名消費者進行評分，其中 320 萬人因此首次獲得信貸資格。該公司報告指出，此方法使參與貸款機構的風險模型準確度（以吉尼係數衡量）提升了 41%。
