Seus Stablecoins Podem Ser Congelados Sem Aviso Prévio, Mesmo Que Você Não Tenha Feito Nada de Errado

Usuários de criptomoedas podem perder acesso a fundos legítimos quando emissores de stablecoins e instituições congelam ativos, porque medidas de aplicação da lei nem sempre são precisas o suficiente para distinguir fundos ilícitos de holdings legais, de acordo com Jan Philipp Fritsche, cofundador de Bermuda. Ele explicou que usuários legítimos às vezes podem ser envolvidos em ações destinadas a combater atividades criminosas.

Principais pontos:

• • Usuários inocentes podem perder acesso a stablecoins mesmo quando não fizeram nada de errado.
• • Usuários legítimos, incluindo tanto traders novatos quanto veteranos experientes em criptomoedas, podem ser erroneamente sinalizados pelos sistemas de conformidade.
• • Congelamentos de stablecoin podem ocorrer sem aviso prévio, deixando os usuários a buscar alívio através do sistema judicial.

Congelamentos de Stablecoin Podem Afetar Fundos Legítimos

Congelamentos de stablecoin geralmente têm como objetivo atingir ativos ilícitos, mas usuários inocentes às vezes também podem ser impactados.

Em uma entrevista com Bitcoin.com News nesta semana, Jan Philipp Fritsche, cofundador de Bermuda, uma solução de conformidade focada em privacidade para Ethereum, afirmou que emissores de stablecoin e instituições financeiras frequentemente não possuem as ferramentas necessárias para executar ações de aplicação com precisão.

Consequentemente, tentativas de congelar ativos ligados a atividades ilegais podem ocasionalmente produzir consequências não intencionais, deixando usuários legítimos com fundos restritos apesar de não haver acusações de irregularidades.

“Frequentemente, fundos legítimos são congelados por acidente,” ele disse, acrescentando:

“Emissores de stablecoin e instituições às vezes precisam congelar fundos ilícitos específicos em resposta a ordens judiciais; no entanto, muitas vezes, eles não têm as capacidades para fazer isso de forma tática e acabam congelando fundos legítimos como dano colateral.”

Por que Usuários Inocentes Podem Parecer Suspeitos

Fundos legítimos também podem ser congelados porque os sistemas de conformidade podem interpretar atividades incomuns, mas legais, de forma equivocada. Fritsche indicou que algumas instituições dependem de heurísticas falhas para identificar comportamentos potencialmente ilícitos, aumentando a probabilidade de que usuários inocentes sejam sinalizados incorretamente.

“Fundos legítimos podem ser congelados porque as instituições os interpretam como de alto risco, ou provavelmente ilícitos,” ele disse. “Instituições às vezes usam heurísticas falhas para monitorar o comportamento do usuário e congelar transações de alto risco.”

Iniciantes e traders experientes estão especialmente expostos a esse risco. “Os dois grupos mais propensos a terem fundos congelados dessa forma são traders iniciantes em criptomoedas e veteranos experientes — heurísticas, eles geralmente são os outliers,” detalhou Fritsche, elaborando:

“Um iniciante realizando ações aleatórias ou um trader veterano usando uma estratégia de negociação nova podem parecer incomuns, e disparar ações de aplicação de precaução.”

Sem Aviso, Poucas Opções

Fritsche comentou que os usuários não devem esperar aviso prévio antes de um congelamento. Em alguns casos, os emissores podem ser proibidos de contatar o usuário afetado.

Apontando que os usuários podem ter poucos sinais de aviso práticos antes de um congelamento, ele alertou:

“Na verdade, o emissor não tem permissão para avisar ou comunicar-se com o usuário que será congelado. Mesmo após o fato, o usuário só pode recorrer ao sistema judicial, o que é um processo muito tedioso.”

Essa situação pode deixar os clientes sem acesso aos fundos enquanto tentam entender por que o congelamento ocorreu.

“Isso também aumenta o quão insustentável é para a Circle e outros congelarem ativos legítimos,” disse Fritsche. “Cria uma situação terrível e confusa para seus clientes legítimos.”

Um Risco à Reputação para Stablecoins

Fritsche alertou que congelamentos por engano podem prejudicar a confiança nas stablecoins e nas redes de pagamento em criptomoedas.

Ele observou:

“O mais óbvio é o dano à reputação para a indústria.”

“Usuários raramente têm seus fundos congelados usando finanças tradicionais. Eles verão stablecoins e outras redes de criptomoedas como um retrocesso se entregarem uma experiência de usuário decididamente pior.”

Os comentários de Fritsche sugerem que ações de aplicação excessivamente amplas podem erodir a confiança nas stablecoins e em outras redes de pagamento em criptomoedas se usuários legítimos perderem acesso aos fundos sem aviso prévio.

Esta entrevista continua na Parte 2, examinando como blockchains focadas em privacidade podem forçar emissores de stablecoin a ações de aplicação amplas que afetam usuários legítimos.