À medida que o ambiente empresarial global se torna cada vez mais complexo, a importância do setor de gestão de riscos continua a aumentar. A cibersegurança, as interrupções na cadeia de abastecimento, os desastres naturais e as alterações nas regulamentações globais estão a levar as empresas a expandir a sua cobertura de seguros e as suas necessidades de gestão de riscos.
Esta mudança no setor estendeu gradualmente o negócio da AON da corretagem de seguros tradicional para a consultoria empresarial, a análise de dados e o controlo de risco a longo prazo.
Fonte: aon.com
Modelo de negócio principal da AON
As grandes empresas raramente adquirem todos os serviços de seguro de uma única seguradora. Em vez disso, necessitam de estruturas de seguro complexas, adaptadas a diferentes linhas de negócio, regiões e tipos de risco. O modelo de negócio principal da AON liga clientes empresariais, mercados de seguros e sistemas globais de gestão de riscos. A AON ajuda as empresas a analisar riscos e a coordenar recursos em todo o mercado global de seguros.
Ao contrário das seguradoras tradicionais que dependem de receitas de prémios, a AON depende mais de receitas de serviços e comissões de corretagem. Como a AON não assume diretamente as responsabilidades de sinistros de seguros, o seu modelo de negócio tende para uma estrutura de serviços empresariais com poucos ativos.
Nos últimos anos, a AON também reforçou as suas capacidades de análise de dados e consultoria empresarial, transformando o seu negócio de gestão de riscos de um intermediário de seguros tradicional numa plataforma abrangente de serviços empresariais.
Como a corretagem de seguros gera receitas
A corretagem de seguros é uma das principais fontes de receita da AON.
Ao adquirir seguros, as empresas necessitam normalmente de cobertura para riscos relacionados com propriedades, responsabilidade civil, transportes, benefícios dos colaboradores, cibersegurança e riscos operacionais globais. O âmbito da cobertura e as estruturas de preços variam significativamente entre seguradoras, pelo que as grandes empresas recorrem frequentemente a corretoras para coordenar soluções.
A AON concebe planos de seguro com base no setor de atividade, no perfil de risco e na dimensão operacional do cliente, gerindo depois a negociação e a aquisição com as seguradoras.
Neste processo, a AON aufere comissões de corretagem ou honorários de serviços.
Em comparação com o mercado de seguros de pessoas, o mercado de seguros empresariais enfatiza as parcerias de longo prazo e a integração de recursos globais. Consequentemente, o setor de corretagem beneficia de economias de escala significativas, e as grandes empresas preferem plataformas com redes internacionais.
Como funcionam os serviços de gestão de riscos empresariais
A gestão de riscos empresariais é uma das linhas de negócio que mais cresce na AON.
As empresas modernas enfrentam riscos que vão muito além das perdas patrimoniais tradicionais. As interrupções na cadeia de abastecimento, os ciberataques, a volatilidade dos preços da energia, as mudanças geopolíticas e os desastres naturais podem ameaçar a estabilidade do negócio.
A AON utiliza modelos de dados, análise da indústria e ferramentas de avaliação de riscos para ajudar as empresas a identificar potenciais riscos operacionais e a conceber estratégias de controlo de risco e soluções de seguro.
Por exemplo, os fabricantes concentram-se nos riscos da cadeia de abastecimento e logística, enquanto as empresas tecnológicas dão prioridade aos riscos de cibersegurança e dados. Diferentes tipos de risco requerem diferentes estruturas de seguro.
Este modelo significa que a gestão de riscos é essencialmente uma relação de serviço de longo prazo, e não uma compra única de seguro.
Como os serviços de consultoria e capital humano contribuem para as receitas
Para além da corretagem de seguros, a consultoria empresarial e os serviços de capital humano tornaram-se importantes impulsionadores de receitas para a AON.
As empresas modernas dão cada vez mais prioridade aos benefícios dos colaboradores, pensões, sistemas de remuneração e gestão de talentos, uma vez que estes fatores afetam diretamente a estabilidade de longo prazo.
A AON ajuda a conceber planos de benefícios para colaboradores, estruturas de pensões e estruturas de gestão organizacional, fornecendo ainda análise de dados e investigação do setor.
No mercado de capital humano, as capacidades de dados tornaram-se uma vantagem competitiva central. A AON aproveita bases de dados de remuneração globais, dados de talentos do setor e modelos de risco para ajudar as empresas a otimizar as suas estruturas de recursos humanos.
Esta expansão transformou a AON de um corretor de seguros tradicional numa plataforma abrangente de serviços empresariais.
Porque é que o resseguro tem barreiras de entrada elevadas
O resseguro é um mecanismo crítico de distribuição de riscos no mercado de seguros, e a AON tem uma posição forte neste domínio.
As seguradoras utilizam o mercado de resseguro para transferir parte do seu risco de sinistro. Por exemplo, após um grande desastre natural, uma única seguradora pode não conseguir suportar todos os sinistros sozinha, recorrendo assim a resseguradoras para distribuir o risco.
A AON ajuda as seguradoras a conceber estruturas de resseguro e coordena recursos em todo o mercado global de resseguro.
O setor de resseguro tem barreiras elevadas porque os participantes normalmente necessitam de:
- Recursos globais de seguros
- Dados do setor de longo prazo
- Experiência em precificação de riscos
- Redes internacionais de clientes
Estas características facilitam a obtenção de vantagens de escala por parte das grandes corretoras de resseguro.
Porque é que as empresas globais escolhem a AON
As grandes empresas globais tendem a preferir empresas de gestão de riscos com capacidade internacional e profunda experiência no setor.
As empresas multinacionais necessitam frequentemente de estruturas de seguro que abranjam vários países e regiões, e cada mercado tem regulamentações, riscos e sistemas de seguro distintos.
A rede global da AON permite-lhe ajudar as empresas a gerir de forma unificada soluções de seguro e risco em todo o mundo.
Além disso, as grandes empresas concentram-se no controlo de risco a longo prazo, e não apenas na aquisição de seguros de curto prazo. Por isso, as capacidades de gestão de riscos, a análise de dados e os recursos do setor tornaram-se critérios fundamentais para selecionar uma plataforma de serviços.
À medida que a complexidade dos negócios globais cresce, o setor de gestão de riscos está a evoluir de uma intermediação tradicional de seguros para um sistema de serviços estratégicos mais abrangente.
Principais características da estrutura de receitas da AON
A estrutura de receitas da AON é notoriamente orientada para os serviços e diversificada.
Ao contrário das seguradoras tradicionais que dependem principalmente de receitas de prémios, as fontes de receita da AON são mais variadas, incluindo corretagem de seguros, consultoria, gestão de capital humano e resseguro. A tabela abaixo descreve os principais segmentos de negócio da AON:
| Segmento de negócio |
Fonte de receita principal |
| Corretagem de seguros |
Comissões de corretagem |
| Gestão de riscos |
Honorários de serviços |
| Consultoria empresarial |
Honorários de consultoria |
| Resseguro |
Honorários de intermediação |
| Serviços de capital humano |
Receitas de aconselhamento de longo prazo |
Esta estrutura significa que o negócio da AON não está dependente de um único ciclo de mercado.
Ao mesmo tempo, a crescente complexidade dos riscos empresariais a nível global continua a alimentar o crescimento nos mercados de gestão de riscos e consultoria.
Para além dos mercados de ações tradicionais, alguns investidores utilizam instrumentos derivados como os CFD para acompanhar o setor global de serviços empresariais. Por exemplo, produtos como o Gate TradFi CFD cobrem ações selecionadas dos EUA, ETF e ativos macro globais, permitindo aos utilizadores monitorizar preços tanto de ativos digitais como de mercados financeiros tradicionais numa única plataforma.
Uma vez que as ações e os CFD diferem significativamente nos mecanismos de negociação, nas estruturas de alavancagem e na exposição ao risco, os serviços disponíveis podem variar consoante a região.
Resumo
O modelo de negócio principal da AON fornece soluções de risco abrangentes para empresas globais através de corretagem de seguros, gestão de riscos, resseguro e consultoria empresarial.
À medida que o ambiente empresarial global se torna mais complexo, a importância da gestão de riscos continua a aumentar. A cibersegurança, os riscos da cadeia de abastecimento e as alterações nos desastres naturais estão a levar as empresas a aumentar a procura de controlo de risco a longo prazo.
Em comparação com as seguradoras tradicionais que dependem de receitas de prémios, a AON opera uma plataforma mais leve e orientada para os serviços. Este modelo garantiu à AON uma posição fundamental no mercado global de gestão de riscos e serviços empresariais.
Perguntas Frequentes
Qual é o negócio principal da AON?
O negócio principal da AON inclui corretagem de seguros, gestão de riscos, consultoria empresarial, serviços de capital humano e resseguro.
Como é que a AON ganha dinheiro?
A AON gera lucro principalmente através de comissões de corretagem de seguros, honorários de consultoria e receitas de intermediação de resseguro.
Em que é que a AON difere de uma seguradora tradicional?
As seguradoras tradicionais assumem o risco de sinistro, enquanto a AON funciona mais como uma plataforma de gestão de riscos empresariais e intermediação de seguros.
Porque é que as grandes empresas precisam de corretores de seguros?
As grandes empresas operam normalmente em vários países e tipos de risco, pelo que recorrem a corretores para integrar recursos globais de seguros.
Porque é que o resseguro é importante?
O resseguro ajuda as seguradoras a distribuir o risco de sinistro, sendo uma parte vital do sistema global de seguros.
Como podem os investidores negociar nos mercados relacionados com a AON?
Os investidores podem negociar as ações da AON em plataformas que suportem ações dos EUA; algumas plataformas oferecem também produtos CFD relacionados.
