Оскільки технологія блокчейн виходить за межі криптоактивів у реальні фінанси, дедалі більше установ вивчають, як розподілені реєстри можуть оптимізувати кредитування, облігації, сек’юритизовані продукти та управління кредитними активами. Figure широко визнана як один із ключових гравців у фінансовій ончейн-інфраструктурі США, що охоплює кредитні послуги, платформу ринку капіталів та блокчейн-мережу, спеціально розроблену для фінансових установ.
Figure заснована 2018 року досвідченою фінтех-командою з метою використання блокчейну для усунення хронічної неефективності на традиційних фінансових ринках. Звичайні кредитні транзакції та операції на ринку капіталів часто передбачають численних посередників, складну синхронізацію даних і високі операційні витрати.
Із розвитком цифрових фінансів ринок звернув увагу на автоматизацію для зменшення ручного втручання. Figure зробила блокчейн своєю основною технологією, оцифровуючи видачу кредитів, управління активами та сек’юритизацію через ончейн-записи, смарт-контракти та автоматизовані розрахунки.
На відміну від більшості криптопроєктів, Figure зосереджена не на випуску криптовалюти, а на створенні інфраструктурних мереж для установ і учасників фінансового ринку.
Бізнес-модель Figure обертається навколо життєвого циклу фінансових активів, зокрема створення, реєстрації, торгівлі та управління.
У своєму кредитному бізнесі після подання користувачем заявки інформацію про активи перевіряють і записують у цифровому вигляді. Після формування активу він може потрапити на ринок капіталів для фінансування або сек’юритизації.
Блокчейн-мережа забезпечує єдність і відстежуваність даних про активи, зменшуючи інформаційні «силоси» між застарілими системами. Смарт-контракти виконують певні бізнес-правила, знижуючи витрати на ручні операції та повторні перевірки.
Provenance Blockchain є критично важливою базовою мережею для екосистеми Figure, створеною спеціально для підтримки ончейн-управління та торгівлі фінансовими активами.
На відміну від відкритих публічних блокчейнів, Provenance Blockchain розроблений саме для фінансових застосунків. Він підтримує реєстрацію активів, записи права власності, торговельні розрахунки та аудиторські сліди, що дозволяє установам використовувати блокчейн із дотриманням нормативних вимог.
Для кредитів, сек’юритизованих продуктів та інших активів RWA Provenance Blockchain забезпечує єдиний рівень даних, гарантуючи прозорість і перевірність протягом усього життєвого циклу активу.
Figure Connect — це ончейн-мережа ринку капіталів, запущена Figure, яка з’єднує ініціаторів позик, фінансові установи та інвесторів в активи.
На традиційних кредитних ринках після видачі кредити зазвичай проходять через численних посередників для передачі, об’єднання та сек’юритизації. Figure Connect інтегрує ці кроки в єдину об’єднану платформу за допомогою оцифрування та ончейн-процесів.
У цій мережі активи у вигляді кредитів можуть передаватися та оцінюватися швидше, а також підвищується прозорість ринку. Для інституційних учасників це означає підвищення ефективності управління активами та ліквідності.
Активи реального світу (RWA) — це активи, що походять із реальної економічної діяльності, які відображаються в блокчейні для управління та торгівлі.
Бізнес Figure за своєю суттю пов’язаний з RWA, оскільки її основні активи включають іпотеки, споживчі кредити та інші кредитні продукти — всі вони є ключовими компонентами реальних фінансових ринків.
Використовуючи блокчейн, Figure оцифровує створення, реєстрацію, передачу та сек’юритизацію активів, підвищуючи загальну ефективність управління активами.
Figure і традиційні банки пропонують послуги, пов’язані з кредитуванням, але їхні базові архітектури принципово різні.
Традиційні установи покладаються на централізовані бази даних і ручні процеси, тоді як Figure робить акцент на цифрових та автоматизованих операціях.
У передачі активів застарілі системи часто включають кілька незалежних платформ і посередників. Натомість Figure створює єдине середовище даних у блокчейн-мережі для наскрізного управління життєвим циклом активів.
| Критерій порівняння |
Figure |
Традиційні фінансові установи |
| Технологічна основа |
Блокчейн-мережа |
Централізовані системи |
| Управління даними |
Ончейн-записи |
Фрагментовані в кількох системах |
| Передача активів |
Автоматизовані процеси |
Численні посередники |
| Модель розрахунків |
Цифрові розрахунки |
Традиційний кліринг |
| Прозорість |
Відстежувані записи |
Розрізнена інформація |
Важливо зазначити: Figure не замінює традиційні фінансові установи — вона використовує технології для підвищення ефективності інфраструктури фінансового ринку.
Зі зростанням ринку RWA все більше установ звертають увагу на потенціал блокчейну в управлінні активами реального світу.
Ончейн-кредитна мережа та інфраструктура ринку капіталів Figure пропонують перевірену модель для оцифрування фінансових активів. Зі збільшенням обсягів активів та інституційної участі мережеві ефекти можуть посилюватися.
Водночас Figure стикається з викликами щодо нормативної відповідності, галузевих стандартів, впровадження з боку установ та сумісності систем. Створення ончейн-фінансової інфраструктури вимагає як технологічних інновацій, так і безперешкодної інтеграції з наявними фінансовими системами.
Підсумок
Figure — це фінтехкомпанія, що спеціалізується на блокчейн-фінансовій інфраструктурі. Завдяки оцифруванню кредитів, блокчейну Provenance, Figure Connect та мережі RWA вона сприяє переходу традиційних фінансових активів у ончейн. Її основна цінність — у використанні блокчейну для оптимізації процесів кредитування, сек’юритизації та процесів на ринку капіталів, підвищуючи ефективність передачі активів, прозорість та автоматизацію.
Поширені запитання
Яку блокчейн-мережу використовує Figure?
Екосистема Figure переважно працює на блокчейні Provenance. Ця мережа розроблена спеціально для управління фінансовими активами та застосунків на ринку капіталів, підтримуючи ончейн-реєстрацію, торгівлю та розрахунки.
Яка основна мета Figure Connect?
Figure Connect — це ончейн-мережа ринку капіталів, яка з’єднує ініціаторів позик, фінансові установи та інвесторів, підвищуючи ефективність передачі кредитних активів і покращуючи прозорість ринку.
Як Figure пов’язана з RWA?
Основний бізнес Figure пов’язаний з активами реального світу, такими як іпотеки та кредитні позики, що робить її дуже дотичною до сфери RWA. Її інфраструктура допомагає залучати реальні фінансові активи в цифровий ончейн-обіг.
Яка різниця між Provenance Blockchain і звичайними публічними блокчейнами?
Provenance Blockchain більше зосереджений на фінансових випадках використання, з акцентом на реєстрацію активів, управління відповідністю, аудиторські сліди та застосунки інституційного рівня, тоді як звичайні публічні блокчейни зазвичай орієнтовані на ширші відкриті екосистеми.
