Кім Йонг-ван закликає до корінної перебудови системи кредитного кредитування в Південній Кореї

Бюро політики президента Кім Йонг-ван заявив, що у системі кредитування з кредитною історією в Південній Кореї існують структурні недоліки, які можуть відкинути вразливих позичальників за межі системи, і закликав фінансовий сектор та владу до корінної перебудови.

За повідомленнями фінансового сектору та офісу президента з внутрішніх і зовнішніх джерел, з 1 по 3 число керівник бюро публікував три статті під назвою «Серія фінансових структур», у яких різко критикував чинну систему оцінки кредитоспроможності та кредитування. Вихідною точкою його питань стала заява президента І Чжон-Міна: «Чому найзаможніші користуються найнижчими ставками, а найтерміновіші платять найвищі відсотки?» Кім Йонг-ван пояснив, що спочатку він вважав, що це питання відхиляється від основних принципів фінансів, але після багаторазового обмірковування зрозумів, що це — запитання, яке змушує знову поставити під сумнів цілісність фінансової системи.

Він особливо підкреслив, що хоча кредитний рейтинг — це всього лише результат зведення складного життя особи до одного числа, на практиці він майже функціонує як абсолютний стандарт. Після фінансової кризи 2008 року ця тенденція посилилася: фінансові установи не прагнуть включати високоризикових позичальників, а навпаки — прагнуть ще більше підвищити пороги входу. Кім Йонг-ван діагностував, що в цьому процесі позичальники з низьким кредитним рейтингом не лише змушені платити високі відсотки, а й цілком втрачають можливість наблизитися до фінансових послуг системи; позичальники з середнім рівнем кредиту також через високі адміністративні витрати виключаються з доступу. Він охарактеризував це як не випадковий результат корейської фінансової системи, а структурний конфлікт, який фактично допускається через логіку витрат і ефективності.

Щодо вирішення проблеми, керівник бюро розмежував ролі різних фінансових суб’єктів і висунув вимоги. Він закликав комерційні банки відмовитися від практики кредитування, орієнтованої лише на висококредитних позичальників, і перейти до структури кредитування, що охоплює позичальників із середнім рівнем кредиту. Особливо він підкреслив, що інтернет-банки не повинні зупинятися на відборі за історією прострочених платежів або використанням кредитних карток, так званий «відбір по вишнях». Щодо громадських фінансових установ, він зазначив необхідність коригування існуючих моделей роботи та розгляду можливості запровадження нових структур. Також він критикував фінансові органи, зазначаючи, що вони не повинні ховатися за формальностями управління стабільністю і тим самим сприяти розширенню фінансових «сліпих зон».

Кім Йонг-ван також визнав, що він сам є учасником розробки та функціонування цієї системи і не може уникнути відповідальності. Згадавши про свій досвід заступника голови фінансової комісії та першого заступника міністра планування і фінансів, він охарактеризував себе як «спільного винуватця» цієї системи — ця заява більше схожа на саморефлексію політичного розробника, ніж на просту риторику. Це також інтерпретують як сигнал, що новий уряд оцінюватиме не лише фінансову стабільність, а й інклюзивність і доступність як ключові критерії політики.

Ринок стежить за тим, чи призведе підняте керівником бюро питання безпосередньо до реформування системи. Оскільки кредитне кредитування зачіпає сфери стабільності банків, управління сімейним боргом і підтримки громадських фінансів, зміни та їх швидкість не є легкими. Однак, враховуючи, що ключові співробітники офісу президента вже відкрито зосереджені на структурі кредитування з кредитною історією, у майбутньому можливе широке обговорення розширення кредитування для позичальників із середнім і низьким рівнем кредиту, вдосконалення методів оцінки кредитоспроможності та реорганізація системи підтримки громадських фінансів. Ця тенденція може стати ключовим напрямком у майбутній фінансовій політиці, поступово переходячи від простого управління ризиками до покращення доступності фінансів.