Hầu hết mọi người hoàn toàn bỏ lỡ những gì một HSA thực sự có thể làm cho tài chính của bạn. Khi bạn nghe về tài khoản tiết kiệm y tế, có lẽ bạn nghĩ đó chỉ để thanh toán hóa đơn y tế khi phát sinh. Nhưng coi HSA của bạn như một tài khoản hưu trí có thể là một trong những bước đi tài chính thông minh nhất bạn có thể thực hiện.

Dưới đây là điều về HSAs mà hầu hết mọi người không nhận ra. Cấu trúc thuế gần như quá tốt để tin được. Các khoản đóng góp của bạn được miễn thuế, bất kỳ khoản tiền nào bạn đầu tư đều tăng trưởng mà không bị đánh thuế, và khi bạn rút ra để chi cho các chi phí y tế đủ điều kiện, cũng không bị đánh thuế. Đó là lợi thế thuế ba lần mà bạn sẽ không tìm thấy trong nhiều tài khoản khác.

Bây giờ so sánh điều đó với FSAs, mà nhiều người quen thuộc hơn. FSAs có một hạn chế lớn - sử dụng hoặc mất. Tiền của bạn hết hạn. Với HSA, bạn có thể để số dư đó yên trong nhiều năm. Bạn có thể đầu tư nó. Bạn có thể thấy nó tích lũy lãi. Không có hạn chót nào treo trên đầu bạn.

Chiến lược thực sự bắt đầu khi bạn nghĩ về hưu trí. Chi phí y tế của bạn gần như chắc chắn sẽ tăng khi bạn già đi. Vậy tại sao không tích lũy một quỹ chăm sóc sức khỏe riêng trong HSA khi bạn còn đang làm việc? Càng để tiền đó không động đến, nó càng tăng trưởng miễn thuế. Đến khi bạn nghỉ hưu, bạn đã có sẵn một khoản tiết kiệm có lợi thế thuế để sử dụng.

Dưới đây là điều mà hầu hết mọi người không biết về HSA sau tuổi 65. Nếu bạn cần rút tiền vì lý do không liên quan đến y tế, khoản phạt 20% sẽ biến mất. Bạn vẫn phải nộp thuế thu nhập bình thường, chắc chắn rồi, nhưng nó hoạt động giống như IRA hoặc 401k truyền thống vào thời điểm đó. Vì vậy, nếu bạn đã tích lũy được một số dư HSA đáng kể và không sử dụng hết cho các chi phí y tế, bạn vẫn còn các lựa chọn.

Nếu bạn có quyền truy cập vào HSA qua kế hoạch bảo hiểm y tế của mình, cách làm đơn giản là: đóng góp đều đặn. Tối đa hóa nếu có thể. Nhưng phần quan trọng là - thực sự để tiền đó yên. Tôi biết rất hấp dẫn khi rút ra mỗi khi có hóa đơn y tế mới. Và nếu đó là lựa chọn duy nhất của bạn, cũng không sao. Nhưng nếu bạn có thể chi trả các chi phí đó bằng cách khác, hãy để HSA của bạn yên và để nó tăng trưởng. Hãy coi nó như một tài khoản hưu trí mà nó có thể trở thành. Bạn có thể sẽ cảm ơn chính mình sau này.