Chỉ mới nghĩ về việc nghỉ hưu gần đây và nhận ra hầu hết mọi người không biết cách xây dựng sự giàu có thực sự thông qua 401(k) của họ. Người trung bình ở độ tuổi đó đã tiết kiệm khoảng $233k , điều này thật sự không tệ nhưng cũng chưa đủ để sống sung túc khi về già.

Dưới đây là những gì tôi đã học được nếu bạn thực sự nghiêm túc về việc đạt được trạng thái triệu phú với 401(k) của mình:

Đầu tiên, đừng coi đó như một mục tiêu trừu tượng. Hãy chia nhỏ thành các mục tiêu hàng tháng thực tế. Nếu bạn đóng góp vào 401(k) qua công ty của mình, hãy biết chính xác bạn đang hướng tới điều gì mỗi kỳ lương. Tương tự, hãy xử lý các vấn đề tài chính khác trước—nợ thẻ tín dụng, quỹ dự phòng khẩn cấp, bất cứ gì. Khi đã làm xong, việc tối đa hóa đóng góp cho hưu trí trở nên dễ dàng hơn nhiều.

Thứ hai, thực sự đọc các tài liệu kế hoạch của bạn. Tôi biết, nhàm chán. Nhưng hiểu rõ lịch trình tích lũy quyền lợi và việc công ty của bạn có đối ứng hay không có thể là sự khác biệt giữa hàng nghìn đô la. Một số công ty sẽ đối ứng 50% lên đến 6% lương của bạn. Đó là tiền miễn phí nếu bạn không lấy nó.

Thật sự, phần đối ứng của nhà tuyển dụng là rất lớn. Nếu công ty bạn cung cấp điều đó, đó là con đường dễ nhất để có thêm tiền hưu trí. Chỉ cần đảm bảo bạn đóng góp đủ để nhận toàn bộ phần đối ứng đó.

Bây giờ, về giới hạn đóng góp. Năm 2024, giới hạn là 23.000 đô la nếu bạn dưới 50 tuổi, tương đương khoảng 1.917 đô la mỗi tháng. Nhưng nếu bạn 50 tuổi trở lên, khoản đóng góp bổ sung (catch-up) cho phép bạn thêm 7.500 đô la nữa. Toán học rất đơn giản—nhiều tiền hơn gửi vào bây giờ sẽ giảm bớt áp lực về sau.

Thời gian là vũ khí bí mật của bạn. Bắt đầu sớm có nghĩa là bạn không cần phải bỏ ra số tiền lớn mỗi tháng cho 401(k). Lãi kép sẽ làm phần còn lại. Ngay cả những khoản đóng góp nhỏ từ sớm cũng có thể tích tụ thành số tiền lớn.

Nói thật nhé? Bạn phải thực sự sống dưới mức thu nhập của mình. Đóng góp vài trăm đô la hai lần mỗi tháng đòi hỏi sự kỷ luật. Xem xét các khoản chi tiêu của bạn, cắt bỏ những gì không cần thiết, và nếu thu nhập tăng lên, đừng để lối sống tiêu pha ăn mất khoản tăng đó.

Sau khi bạn đóng góp đều đặn, hãy tập trung vào cách tiền của bạn được đầu tư thực sự. Các quỹ chỉ số và quỹ theo ngày mục tiêu thường là lựa chọn của bạn. Chọn một danh mục phù hợp với độ tuổi và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn.

Cuối cùng—đừng hoảng loạn khi thị trường biến động. Biến động là bình thường. Nếu bạn nhảy ra mỗi khi thị trường giảm, bạn gần như đảm bảo không đạt được mục tiêu triệu phú. Hãy giữ vững lập trường.

Thực tế là phần lớn mọi người còn chậm trễ trong việc tiết kiệm cho hưu trí, nhưng nếu bạn áp dụng đúng các chiến lược này với 401(k), bạn đã đi trước một bước rồi. Nên cân nhắc nghiêm túc.