Vậy là bạn đã xây dựng được sự giàu có thực sự và đột nhiên tài khoản ngân hàng thông thường của bạn không còn phù hợp nữa. Đúng vậy, đó thực sự là một vấn đề hợp pháp mà hầu hết mọi người không nói đến. Tiền của bạn cần một nơi khác khi bạn đang nói về những con số nghiêm túc, và không phải tất cả các ngân hàng đều được thiết lập để xử lý mức độ phức tạp đó.

Điều về quản lý tài sản mà gần đây tôi chú ý là gì. Khi bạn đạt đến một ngưỡng tài chính nhất định, bạn không còn là khách hàng nữa mà trở thành một cơ hội. Câu hỏi là liệu ngân hàng có thực sự thực hiện lời hứa đó hay chỉ đặt một cái tên sang trọng cho một tài khoản tiêu chuẩn. Đó là nơi các bộ phận kiểm tra chính và ngân hàng tư nhân xuất hiện.

Theo những người thực sự làm việc trong lĩnh vực này, triệu phú có những yêu cầu khá cụ thể. Họ muốn sự chú ý cá nhân, không phải một số điện thoại 800. Họ muốn lời khuyên đầu tư, lập kế hoạch di sản, chiến lược thuế tất cả được phối hợp trong một nơi. Họ muốn sự riêng tư và họ muốn ai đó biết rõ toàn bộ bức tranh tài chính của họ. Những ngân hàng hiểu rõ điều này cung cấp những gì họ gọi là dịch vụ ngân hàng tư nhân, điều này vượt xa thiết lập kiểm tra chính thông thường của bạn.

Hãy để tôi phân tích cách hoạt động thực sự của điều này. Một ngân hàng tư nhân trong một tổ chức lớn về cơ bản là một đơn vị chuyên biệt xử lý quản lý tài sản, chiến lược đầu tư và các giải pháp tài chính phức tạp. Các cấp độ khác nhau tồn tại tùy thuộc vào số dư của bạn. Một số ngân hàng cung cấp kiểm tra chính như một điểm vào, nhưng trải nghiệm cao cấp thực sự đến khi bạn vượt qua vào bộ phận ngân hàng tư nhân của họ. Sự khác biệt khá rõ ràng khi bạn trải nghiệm điều đó.

J.P. Morgan Private Bank nổi bật vì họ thực sự cung cấp cho khách hàng quyền truy cập vào một đội ngũ chiến lược gia, nhà kinh tế học và cố vấn đầy đủ. Nó được cấu trúc dành cho các cá nhân có giá trị ròng cực cao và hoạt động với cảm giác như dịch vụ concierge. Mỗi khách hàng nhận được hỗ trợ toàn diện về tiết kiệm, kiểm tra, tài khoản hưu trí và các khoản đầu tư toàn cầu mới nổi. Đây không chỉ là một tài khoản kiểm tra chính kèm theo một số đặc quyền bổ sung.

Bank of America có cách tiếp cận khác. Ngân hàng tư nhân của họ yêu cầu tối thiểu 3 triệu đô la và ghép bạn với một quản lý khách hàng tư nhân, quản lý danh mục đầu tư và nhân viên ủy thác làm việc như một nhóm phối hợp. Họ tập trung vào cả kế hoạch ngắn hạn và dài hạn và cung cấp các dịch vụ như từ thiện chiến lược. Nó dành cho những người đã tích lũy được sự giàu có nghiêm trọng.

Citi Private Bank hoạt động toàn cầu trên gần 160 quốc gia, điều này quan trọng nếu bạn có các lợi ích tài chính quốc tế. Họ yêu cầu tối thiểu 5 triệu đô la và nhấn mạnh quản lý tài sản với quyền truy cập vào tài trợ máy bay và các khoản đầu tư thay thế. Khái niệm kiểm tra chính bị lu mờ ở đây bởi sự tập trung của họ vào các giải pháp tài chính toàn cầu phức tạp.

Chase Private Client thú vị vì nó tạo ra một cầu nối. Bạn không cần có giá trị ròng cực cao để đủ điều kiện, chỉ cần tối thiểu 150.000 đô la để tránh phí. Nó hướng đến những người kiếm thu nhập cao đang xây dựng sự giàu có thay vì những người đã thiết lập sẵn. Họ cung cấp các tính năng kiểm tra chính như hoàn tiền phí ATM không giới hạn, không phí chuyển khoản liên ngân hàng, giảm lãi suất vay thế chấp và truy cập vào cố vấn J.P. Morgan để lập kế hoạch đầu tư. Cấp này đang thu hút sự chú ý của những người muốn dịch vụ cao cấp mà không cần phí vào cửa 5 triệu đô la.

Điều thực sự đang thay đổi trong lĩnh vực này đáng để lưu ý. Các ngân hàng khu vực nhỏ hơn đang cạnh tranh mạnh mẽ bằng cách cung cấp dịch vụ kiểu ngân hàng tư nhân như tiêu chuẩn, đôi khi thậm chí với các sản phẩm kiểm tra chính cạnh tranh với các tổ chức lớn. Chiến lược thực sự là xây dựng mối quan hệ với ngân hàng của bạn và cùng phát triển thay vì chỉ là một con số tại một ngân hàng khổng lồ. Những người giàu có thành công nhất dường như hiểu rằng không phải lúc nào cũng về tên tuổi lớn nhất, mà là ai thực sự mang lại sự chú ý cá nhân và phối hợp tài chính mà bạn cần.