剛剛看了一些有關學生債務的數字，說實話，情況相當驚人。超過4300萬美國人目前正在應付學生貸款，平均每月學生貸款還款約為337美元。讓我真正感到震驚的是，這些人中有15%已經開始拖欠。這是很大的財務壓力。

但最讓我困擾的是？很多人認為他們必須在還清學生貸款和為退休儲蓄之間做出選擇。就像兩者只能擇一。但我並不認為真的是這樣。

我一直在研究這個問題，說到底，這歸結於一件事：真正了解你的預算。我是說真的了解，不是猜猜看。打開你去年所有的銀行帳單，看看你的錢實際都花在哪裡。然後把一切分成兩個範疇——你基本必須支付的（房租、車子、那個平均的學生貸款還款）和可選的（串流媒體、外出用餐、旅行）。

我意識到的事情是：如果你每月賺3000美元，而你的基本支出（包括學生貸款還款）是2400美元，那你還剩下600美元。大多數人就會隨意花掉這些錢。但如果你把娛樂花費減少到300美元，然後把剩下的300美元存到退休帳戶呢？這完全是可行的。

甚至每月50美元用於退休儲蓄，累積起來遠比你想像的多得多。如果你以大約8%的回報率（其實低於股市的平均水平）每月投資50美元，經過45年，你將擁有超過30萬美元的資產。這不是小數目。

平均的學生貸款還款就是那樣，但你的退休不必等到那些貸款還清才開始。是的，你可能暫時只往IRA或401k裡投入較少的金額，但只要投入一點點，遠比什麼都不投入要好得多。隨著收入的增加，你可以逐步提高這些貢獻額。這可能不那麼光鮮，但它確實有效。