所以我最近花了太多時間研究個人貸款，因為我需要了解如果你的信用分數不完美，還有哪些選擇。結果發現這個市場其實還挺不錯的，有些貸款機構還挺有趣的。

我學到的第一件事：僅僅因為你的信用不好並不代表你被卡住了。很多人認為信用分數在600或以下就無法獲得個人貸款，但事實並非完全如此。有專門為此設立的貸款機構。問題是？你可能會支付較高的利率，而且他們肯定會進行信用檢查（儘管一些可疑的廣告承諾除外）。

我找到七家值得一看的貸款機構。海軍聯邦信用合作社如果你是軍人或與國防部有關聯，挺可靠的——完全沒有最低信用分數要求，這很瘋狂。你可以借500美元到$50k ，還款期限為36到60個月。也沒有開設費用。缺點是你必須先成為會員。

Rocket Loans 速度很快。比如說，如果你在平日東部時間下午1點之前簽約，當天就能獲得資金。建議的最低信用分數約為580。他們至少要2,000美元，而且不能加共同簽署人。期限是36或60個月。

LendingClub很有趣，因為他們實際上允許你有共同借款人，這確實能幫助你的申請成功率。建議的最低分數是630。他們的資金速度也很快——約三分之一的借款人在批准後24小時內就能拿到錢。

Happy Money專注於較少的費用。沒有逾期費、申請費或提前還款罰金。有些借款人甚至可以免開設費。最低貸款額是$5k ，但可能比你需要的多。信用分數要求約為640。

Upgrade會與你合作，即使你的信用歷史較短——比如兩年或更少。他們借款$1k 到$50k （除了少數幾個州）。建議的最低分數是560。如果你設置自動扣款或用於債務整合，他們會提供APR折扣。

LendingPoint秒級批准，說真的很厲害。他們除了信用分數，還會考慮收入和就業歷史。最低建議分數是580，貸款範圍從$2k 到36,500美元，期限為24到72個月。

OneMain Financial沒有最低信用分數要求，這對於真的很困難的人來說非常重要。他們提供24、36、48或60個月的選擇，讓你挑選適合自己預算的方案。最大貸款額是$20k 。

比較時最重要的是：年利率（APR）。36%的APR基本上是金融專家認為的接受上限——超過這個範圍就屬於掠奪性貸款。也要看看開設費，因為這些會從你實際拿到的錢中扣除。有些貸款機構收0-1%，也有高達10%的。

在申請任何貸款之前，先了解你的信用分數。很多這些貸款機構允許你用軟性查詢預先資格，這不會影響你的信用分數。研究哪些機構真的會借給你，比較它們的APR和條款，然後再申請。你可能需要上傳薪資單或W-2表格和身份證明。

有件事讓我很驚訝：即使是針對良好信用的最佳貸款，這些貸款機構如果你的信用不差，也會提供具有競爭力的利率。所以即使你覺得自己卡住了，也值得看看你有資格申請的方案。580的信用分數和640的差異，在利率方面可能差很多。

如果你獲得批准，接受前一定要仔細閱讀所有內容。檢查貸款金額、APR、每月還款額、還款期限和所有費用。有些貸款機構會提供多個方案供你選擇。一旦接受，你應該在幾天內就能拿到錢。

拿到貸款後，真正的關鍵是：每次都準時還款。真的。這不僅能幫助重建你的信用，下一次借款時你就能獲得更好的利率。有些貸款機構甚至在你按時還款六個月後會降低你的APR。

整個經歷讓我意識到，對於信用不佳的人來說，個人貸款其實比想像中更容易獲得。無論你是用來債務整合、房屋相關還是緊急情況，都有選擇。你只是為貸款人承擔的額外風險付出代價。說得過去，坦白說。