رفعت سلطة النقد في الفلبين (Bangko Sentral ng Pilipinas - BSP) في 17 يونيو تجميداً شبه كامل استمر نحو خمس سنوات على زيادات رسوم التحويلات الرقمية، وذلك عبر مذكرة M-2026-025 واللائحة الدورية 1238، لتمهيد الطريق أمام مزودي خدمات الدفع لتعديل الرسوم الخاصة بمعاملات InstaPay وPESONet ضمن إطار تسعير جديد. طُبق الحظر أول مرة في 2021 خلال الجائحة بهدف الحفاظ على التحول إلى المعاملات غير النقدية ومنع البنوك من رفع رسوم التحويل. وأوضحت الـBSP أن رفع القيود يستند إلى تطبيق رسوم بقيمة صفر لمدفوعات التجار الصغار، ويهدف إلى خفض رسوم التحويلات الإلكترونية بين الأفراد، وليس إلى تهيئة الطريق لفرض رسوم أعلى على المستهلكين.
BSP تنشئ إطار تسعير جديد للتحويلات الرقمية
وبموجب القواعد الجديدة، يتعين على البنوك ومزودي خدمات الدفع اعتماد سياسة لتحديد رسوم المدفوعات الإلكترونية باستخدام ما وصفته الـBSP بأنه "آلية تسعير معقولة وعادلة قائمة على آليات السوق". وأشارت الـBSP إلى أن الرسوم لا ينبغي أن تنشأ عن اتفاقات غير تنافسية، وأن يعكس التسعير التكلفة الفعلية لإجراء التحويلات الإلكترونية. ويُلزم هذا الإطار بأن يتلقى التجار الصغار المدفوعات الرقمية دون فرض رسوم عليهم. ووفقاً لتقرير لـBSP، تفرض المؤسسات حالياً رسوماً تتراوح بين P5 وحتى أكثر من P50 للتحويلات الرقمية.
وزير المالية غو يدفع لرسوم تحويل تتراوح بين P2 وP5
يدفع وزير المالية فريدريك غو إلى خفض رسوم التحويلات الرقمية إلى حدود منخفضة تبلغ P2 إلى P5 لكل معاملة. وقال غو، بحسب ما نقلته Inquirer.net: "ينبغي أن تكون المدفوعات الرقمية سريعة وآمنة ومريحة ومعقولة التكلفة. كنا نتحدث معهم (الـBSP) حول هذا الأمر. نريد تسوية ساحة المنافسة." وأقر غو بأن الهدف ليس بالضرورة إلغاء جميع الرسوم، إذ قال: "فقط تحتاج إلى أن يخفض أحد اللاعبين الكبار. عندها سيتعين على الناس المنافسة. ثم نخفض الرسوم على الراحة. وهذا سيزيد الضغط على الجهات التي تواصل تحصيل رسوم راحة مرتفعة."
البنوك تستشهد بتكلفة P22 لكل تحويل في مناقشات الرسوم
جذبت البنوك إلى أن رسوم التحويل التي يدفعها العملاء تغطي طبقات متعددة من التكاليف، بما في ذلك رسوم التبديل أو الشبكة المدفوعة لمعالجة المعاملات، وتكاليف المقاصة والتسوية، والأمن السيبراني، وأدوات المصادقة، ورصد الاحتيال، ودعم العملاء، والامتثال، والبنية التحتية الرقمية. وفي 2024، قال رئيس بنك الفلبين (Bank of the Philippine Islands - BPI) والرئيس التنفيذي خوسيه تيودورو "TG" ليمكاوكو إن دراسة BPI خلصت إلى أن كل تحويل بين البنوك يكلف المُقرض نحو P22، بينما وصل بنك BDO إلى رقم مماثل. واقترح ليمكاوكو إجراء خفض مشروط في نسبة الاحتياطيات لدى البنوك (RRR) مقابل فرض رسوم بقيمة صفر للتحويلات بين البنوك.
لانغبنك تخفض رسوم InstaPay من P15 إلى P8 في مايو 2026
استخدمت الحكومة بنك لانغبنك لتحديد معيار لرسوم أقل. ففي مايو 2026، خفض لانغبنك رسوم تحويل InstaPay للأفراد من P15 إلى P8، مع إتاحة عميل واحد لتحويل InstaPay مجاناً يومياً للمعاملات بقيمة P1,000 وأقل. كان المحافظ السابق لسلطة النقد الفلبينية فيليبي ميدالا قد قال في 2023 إن الـBSP مستعدة للعمل مع البنوك على آلية تقاسم التكاليف التي تستثني المعاملات الصغيرة من الرسوم، قائلاً: "أعدكم بأن البنك المركزي سيكون أكثر استعجالاً لخفض متطلبات الاحتياطي كي تتمكنوا من تحمل تكاليف منح تلك الرسوم."
أسئلة وأجوبة
ماذا فعلت الـBSP في 17 يونيو بخصوص رسوم التحويلات الرقمية؟
أصدرت الـBSP في 17 يونيو مذكرة M-2026-025 واللائحة الدورية 1238، لرفع تجميد دام نحو خمس سنوات على زيادات رسوم التحويلات الرقمية، ولإرساء إطار تسعير جديد لمعاملات InstaPay وPESONet.
لماذا كانت الـBSP قد جمّدت رسوم التحويلات الرقمية في 2021؟
طبقت الـBSP الحظر في 2021 خلال الجائحة للحفاظ على التحول إلى المعاملات غير النقدية، ومنع البنوك وشركاء الدفع من رفع رسوم التحويل مع اعتماد المزيد من الفلبينيين على القنوات عبر الإنترنت.
ما الرسوم التي يريدها وزير المالية غو للتحويلات الرقمية؟
يدفع وزير المالية فريدريك غو إلى خفض رسوم التحويلات الرقمية إلى حدود منخفضة تبلغ P2 إلى P5 لكل معاملة، قائلاً إن المدفوعات الرقمية ينبغي أن تكون "سريعة وآمنة ومريحة ومعقولة التكلفة".
