أمام البنوك ومشغلي المحافظ الإلكترونية والمؤسسات المالية الخاضعة للرقابة حتى السبت 4 يوليو للامتثال للقواعد الجديدة للبنك المركزي الفلبيني (BSP) بشأن رسوم التحويل الرقمي، وفقًا لنائب محافظ BSP ماميرتو تانغونان.
وقال المسؤول إن المؤسسات المالية المشمولة بالتعميم رقم 1238 من المتوقع أن تعدل رسوم تحويل الأموال الإلكترونية بمجرد سريان اللائحة في 4 يوليو.
وتأتي القواعد الجديدة بعد سنوات من شكاوى المستهلكين بشأن رسوم التحويل الرقمي، والتي تتراوح من حوالي P10 إلى P25 فأكثر، حسب البنك أو المحفظة الإلكترونية.
وذكر تانغونان على هامش حفل إطلاق كتاب لـ BSP يوم الجمعة 3 يوليو، أن البنك المركزي يتوقع أن يمتثل مقدمو خدمات الدفع للسياسة الجديدة.
وقال إن عدم الامتثال قد يؤدي إلى إجراءات إنفاذ، واصفًا الخطوات الأولية بأنها "أولاً، هناك تذكير ودي. ثم هناك تذكير آخر، أقل ودية."
وقد بادرت بعض المؤسسات المالية بالفعل إلى خفض الرسوم أو إلغائها، بما في ذلك Landbank وBPI وRCBC.
وتغطي القاعدة البنوك التقليدية فحسب، بل أيضًا مزودي الدفع الخاضعين لإشراف BSP ومشغلي المحافظ الإلكترونية مثل GCash وMaya.
BSP يحدد هيكل الرسوم بناءً على تكاليف التبديل
بموجب التعميم رقم 1238، يجب على المؤسسات المالية الخاضعة لإشراف BSP اعتماد "آلية تسعير معقولة وعادلة قائمة على السوق" للمعاملات الإلكترونية للمدفوعات.
وأوضح تانغونان أن القاعدة تركز على الفرق بين التحويلات داخل البنك الواحد (معاملات "on-us") والتحويلات بين البنوك (معاملات "off-us").
وقال نائب المحافظ إن الفرق الرئيسي بين تحويلات on-us وoff-us يجب أن يكون رسوم التبديل، أو التكلفة المدفوعة للشبكة التي تعالج المعاملة بين البنوك.
"من البنك A إلى البنك A، مجاني. وبعد ذلك إذا أردت الحفاظ على هذا المجاني من البنك A إلى البنك A، مجاني، فعند التحويل من البنك A إلى البنك B، يجب أن يكون [just] زائد رسوم التبديل"، قال تانغونان.
بالنسبة لتحويلات InstaPay، تبلغ رسوم التبديل حوالي P1.50.
وهذا يعني أنه بموجب القواعد الجديدة، يجب أن يكون الفرق بين معاملات on-us وoff-us حوالي P1.50 فقط.
"فكل ما نقوله هو أنه مهما كانت الرسوم التي تفرضها، يجب أن يكون سعر معاملتك off-us هو نفس سعر معاملتك on-us [or] لا يمكن أن يكون أكثر من سعر on-us بالإضافة إلى رسوم التبديل. هذا كل ما يقوله"، أضاف.
قال تانغونان إن BSP لا يريد أن تدعم نوع من التحويلات نوعًا آخر.
"من الأكثر إنصافًا ألا تجعل معاملة تدفع عن أخرى. لذا إذا كنت تريد فرض رسوم، فقم بتوزيعها على جميع المعاملات. هذا هو جوهر الموقف"، صرح.
البنك المركزي يخفف متطلبات تسجيل التجار
التعميم رقم 1238 يخفف أيضًا متطلبات التسجيل للتجار المحتملين منخفضي المخاطر، مثل متاجر sari-sari (البضائع العامة)، ومحلات التجميل، والمخابز.
قال تانغونان إن الهوية الوطنية أو وثيقة هوية أخرى قد تكون كافية لهؤلاء التجار، بدلاً من المتطلبات الوثائقية الأثقل مثل التصاريح التجارية.
وصف نائب المحافظ المدفوعات بأنها "سوق ذات وجهين"، مشيرًا إلى أنه لا يكفي أن يكون لدى المستهلكين محافظ رقمية أو حسابات بنكية إذا كان لديهم أماكن قليلة لاستخدامها.
"عندما تزيد استخدام المستهلك، عليك زيادة عدد التجار حيث يمكنهم استخدامها. وإلا، سيكون لدى جميعنا رصيد، ولكن لا يوجد من ندفع له"، قال.
قال تانغونان إن الهدف هو انضمام المزيد من التجار، مما يخلق ما وصفه بـ "دورة حميدة" حيث يشجع عدد أكبر من المستهلكين عددًا أكبر من التجار والعكس صحيح.
وأكد أن الدفع نحو الرسوم المنخفضة يهدف إلى تشجيع المزيد من الفلبينيين على استخدام المدفوعات الرقمية، مشيرًا إلى أن "أحد العوائق، كما يقولون، هو الرسوم المرتفعة. لذا إذا أزلت ذلك، سيستخدمه المزيد من العملاء."
الأسئلة الشائعة
ما هو الموعد النهائي للبنوك والمحافظ الإلكترونية للامتثال لقواعد رسوم التحويل الجديدة لـ BSP؟
أمام البنوك ومشغلي المحافظ الإلكترونية والمؤسسات المالية الخاضعة للرقابة حتى السبت 4 يوليو للامتثال للتعميم رقم 1238، وفقًا لنائب محافظ BSP ماميرتو تانغونان.
كم يجب أن يختلف رسم التحويل بين البنوك عن رسم التحويل داخل البنك الواحد بموجب قواعد BSP الجديدة؟
بموجب التعميم رقم 1238، يجب أن يكون الفرق بين التحويلات داخل البنك (on-us) والتحويلات بين البنوك (off-us) هو فقط رسوم التبديل. بالنسبة لتحويلات InstaPay، تبلغ رسوم التبديل حوالي P1.50، مما يعني أن رسوم off-us يجب ألا تتجاوز رسوم on-us بأكثر من حوالي P1.50.
