قامت شركة HACA Partners، وهي شركة تدقيق وامتثال مقرها في لوكسمبورغ، بنشر منصة KYC التي تعمل بالذكاء الاصطناعي لدى Muinmos لأتمتة عمليات فحص العملاء ومكافحة غسل الأموال، مستبدلةً مسارات الامتثال اليدوية بتقنية صُممت لتقليل النتائج الإيجابية الكاذبة بنسبة 76%. يعكس هذا النشر تحولًا أوسع في قطاع الخدمات المالية، إذ تتجه فرق الامتثال بشكل متزايد إلى استخدام الذكاء الاصطناعي لإدارة تعقيدات تنظيمية متزايدة. وقالت HACA، التي تدعم أكثر من 500 عميل يعملون على المستوى الدولي، إن عمليات الفحص السابقة كانت تعتمد إلى حد كبير على المراجعات اليدوية التي أصبحت صعبة على نطاق واسع مع توسّع الالتزامات التنظيمية عبر ولايات قضائية متعددة.
HACA Partners تستبدل المراجعات اليدوية بفحص تُديره خوارزميات الذكاء الاصطناعي
وبموجب الاتفاق، ستقوم HACA بنشر منصة KYC وAML الآلية من Muinmos عبر عمليات الامتثال لديها. تجمع المنصة بين فحص تُديره خوارزميات الذكاء الاصطناعي وإدارة دورة الحياة، ما يسمح لـ HACA بإجراء العناية الواجبة بالعملاء لكلٍ من عملائها هي وشركائها (الجهات المقابلة) ضمن خدمات الامتثال المُسندة إليها. تقوم المنصة بفحص بيانات تتجاوز 2,200 قائمة مراقبة عالمية تمتد عبر أكثر من 200 ولاية قضائية، مع تكيّف تلقائي مع تحديثات العقوبات وتغييرات القواعد وإشارات المخاطر الناشئة.
منصة Muinmos تفحص 2,200+ قائمة مراقبة عبر 200+ ولاية قضائية
على عكس محركات الفحص التقليدية القائمة على القواعد، تدمج المنصة تعلّمًا آليًا لفرز التنبيهات، واستكمال إثراء معلومات الحالة، وتصعيد الحالات فقط التي تتطلب مراجعة بشرية. تشمل القدرات الإضافية مطابقة ضبابية قابلة للتكوين، واكتشاف الأسماء المستعارة، وتحويل أسماء الأعلام بين نظم الكتابة، والتحقق من تاريخ الميلاد، بما يمكّن الشركات من تحديد التطابقات الأعلى خطورة مع تقليل التحقيقات غير الضرورية. وتتكامل المنصة عبر واجهة برمجة تطبيقات واحدة (API) مع الأنظمة القائمة.
المنصة تُقلل النتائج الإيجابية الكاذبة بنسبة 76% باستخدام التعلّم الآلي
وفقًا لـ Muinmos، فقد أظهر وكيل الفحص الآلي لديها انخفاضًا بنسبة 76% في النتائج الإيجابية الكاذبة، ما يسمح لمتخصصي الامتثال بقضاء وقت أكبر في التحقيق في المخاطر الحقيقية بدلًا من مراجعة تنبيهات منخفضة الجودة. كما خفضت المنصة أزمنة بدء التعامل (onboarding) بما يصل إلى 96%، مع تقليل التكاليف المرتبطة ببدء التعامل بنسبة تصل إلى 32% لدى العملاء الحاليين. وتقوم المنصة بتحديث معلومات الفحص باستمرار مع تغيّر قوائم المراقبة، ما يقلل المخاطر التشغيلية المرتبطة بتأخر تحديثات العقوبات.
HACA Partners تستشهد بالخبرة التنظيمية كعامل رئيسي للاختيار
قال Cédric Leroy، الشريك المسؤول عن التنظيم والامتثال لدى HACA Partners، إن قرار الشركة باختيار Muinmos مدفوع بثلاثة عوامل تتقاطع. وقال Leroy: "أولًا، منحنا عمق خبرات التنظيم والامتثال المتجذّرة في فريق Muinmos ثقة بأن المنصة بُنيت على يد ممارسين يفهمون القيود الواقعية لامتثال AML/CFT". وأشار أيضًا إلى أن المنصة توفر بيانات فحص شاملة على مستوى العالم، وقدرتها على التكامل داخل سير العمل القائم عبر واجهة برمجة تطبيقات واحدة دون تعطيل العمليات التي تواجه العملاء. ووفقًا لـ HACA، فإن قدرة Muinmos على تطبيق سياسات مخاطر قابلة للتكوين بدلًا من منطق فحص ثابت كانت عاملًا رئيسيًا في اختيارها، ما يتيح للشركة تكييف قرارات الامتثال وفقًا لأنواع العملاء المختلفة والولايات القضائية ومتطلبات التنظيم.
فرق الامتثال تواجه ضغطًا تنظيميًا متزايدًا
واجهت المؤسسات المالية التزامات امتثال متزايدة بشكل مطّرد في السنوات الأخيرة، مع توسع نظم العقوبات، وتزايد صرامة متطلبات مكافحة غسل الأموال، وطلب الجهات التنظيمية أدلة أقوى تدعم قرارات العناية الواجبة بالعملاء. وقد أدى ذلك إلى زيادة كبيرة في حجم التنبيهات الناتجة عن أنظمة الفحص التقليدية، وغالبية تلك التنبيهات تتبين أنها نتائج إيجابية كاذبة وتتطلب تحقيقًا يدويًا. وأصبح تقليل العبء التشغيلي أحد التطبيقات الأساسية للذكاء الاصطناعي داخل إدارات الامتثال.
الرئيس التنفيذي لـ Muinmos يبرز تحولًا صناعيًا نحو امتثال يعتمد على الذكاء الاصطناعي
قال المؤسس والمدير التنفيذي Remonda Kirketerp-Møller إن اعتماد HACA يوضح كيف تستخدم الشركات بشكل متزايد الذكاء الاصطناعي لتعزيز الحوكمة مع تحسين الكفاءة التشغيلية. وقالت Kirketerp-Møller: "إن تركيزهم على تعزيز عمليات الامتثال عبر الذكاء الاصطناعي لتقديم خدمات أفضل للعملاء وتوسيع أعمالهم هو بالضبط نوع النهج الاستباقي الذي تحتاجه الصناعة".
الأسئلة الشائعة
ماذا قامت HACA Partners بنشره لأتمتة عمليات الامتثال؟
قامت HACA Partners بنشر منصة KYC وAML التي تعمل بالذكاء الاصطناعي لدى Muinmos لأتمتة فحص العملاء وعمليات مكافحة غسل الأموال، مع استبدال مسارات الامتثال اليدوية. تفحص المنصة مقابل أكثر من 2,200 قائمة مراقبة عالمية تمتد عبر أكثر من 200 ولاية قضائية.
كم خفّضت Muinmos النتائج الإيجابية الكاذبة لفرق الامتثال؟
وفقًا لـ Muinmos، فقد أظهر وكيل الفحص الآلي لديها انخفاضًا بنسبة 76% في النتائج الإيجابية الكاذبة، ما يتيح لمتخصصي الامتثال قضاء وقت أكبر في التحقيق في المخاطر الحقيقية بدلًا من مراجعة تنبيهات منخفضة الجودة.
لماذا اختارت HACA Partners Muinmos على منصات امتثال أخرى؟
استشهد Cédric Leroy، الشريك في HACA Partners، بثلاثة عوامل: عمق خبرات التنظيم والامتثال المتجذّرة في فريق Muinmos، وبيانات فحص عالمية شاملة للمنصة، وقدرتها على التكامل في سير العمل القائم عبر واجهة برمجة تطبيقات واحدة دون تعطيل العمليات التي تواجه العملاء.
