يؤجل بنك IBK الصناعي إطلاق قروض الفائدة المتوسطة بسبب عدم اليقين التنظيمي

أجّل بنك IBK الصناعي في كوريا إطلاق منتج الإقراض “متوسط المعدل” إلى الشهر المقبل أو ما بعده، بما يؤخر إصداراً كان مُخططاً في الأصل لنهاية هذا الشهر. ويعود سبب التأخير إلى إرشادات هيئة الإشراف المالي غير المكتملة بشأن مقدار الإقراض متوسط المعدل الذي سيُستثنى من حصص ديون الأسر. ويبرز التأجيل تعارضاً في السياسات: إذ تشجع الحكومة الشمول المالي عبر قروض متوسط المعدل للمقترضين ذوي الجدارة الائتمانية المنخفضة إلى المتوسطة، في حين يواجه البنوك قيود حصص ديون الأسر التي تعاقب زيادة الإقراض متوسط المعدل.

بقاء إرشادات “إعفاءات” حصص ديون الأسر لدى هيئة الإشراف المالي غير مكتملة

لم يحدد IBK سقف الإقراض لمنتج القرض متوسط المعدل بسبب غياب معايير تنظيمية تفصيلية. وأعلنت لجنة الخدمات المالية في أواخر أبريل خطة لاستبعاد ما يصل إلى 80% من أحجام قروض متوسط المعدل الخاصة من أهداف نمو ديون الأسر، لكن لم تُصدر بعد إرشادات محددة بشأن نسبة الإعفاء والجدول الزمني لتطبيقه على منتجات كل بنك على حدة. يعتزم IBK تقديم مقترح لهيئة الإشراف المالي بإعفاء جزئي لمنتج قرضه الائتماني متوسط المعدل من حصص ديون الأسر. ولم تقدم هيئة الإشراف المالي موعداً نهائياً لاستكمال الإرشادات.

أطلقت ست مصارف ادخار قروضاً متوسط المعدل في نهاية الشهر الماضي، مستهدفة المقترضين ضمن أدنى 50% من درجات الائتمان، وبأسعار فائدة تتراوح بين 5.9% و15.27% سنوياً، وبحد أقصى 10 ملايين وون لكل مقترض. وأشارت البنوك وشركات بطاقات الائتمان وشركات التمويل إلى أن منتجات القروض متوسط المعدل ستُطرح خلال النصف الثاني من هذا العام فقط.

تعارض سياسات بين إدارة ديون الأسر والشمول المالي

يوضح تأخر الإطلاق تصادماً بين إدارة حصص ديون الأسر وسياسات الشمول المالي. إذ يواجه IBK، المُعيَّن لقيادة توسع الشمول المالي كمصرف سياساتي، القيود نفسها المتعلقة بحصص ديون الأسر التي تواجهها البنوك التجارية. وبدون وضوح بشأن إعفاءات الحصص، فإن البنوك التي تزيد الإقراض متوسط المعدل تستهلك حصص ديون الأسر، ما يخلق عائقاً بنيوياً يقلل الحوافز.

وقال مسؤول في قطاع التمويل إن IBK وهيئة الإشراف المالي لم تحلا بعد مشكلة حصص ديون الأسر، وإنه ضمن البنية الحالية فإن إصدار قروض متوسط المعدل يستنزف قدرة الحصة. وشدد المسؤول على الحاجة إلى إرشادات بشأن الجدول الزمني لتطبيق الإعفاء ومستويات استبعاد الحصص.

البنوك الكبرى تستحوذ على 80% من حصة الإقراض السنوية لديون الأسر هذا الشهر

استهلـكت البنوك الخمسة الكبرى—KB Kookmin وShinhan وHana وWoori وNH Nonghyup—حوالي 80% من حصصها السنوية لإقراض الأسر هذا الشهر. وقد تجاوزت ثلاثة من أصل خمسة بنوك بالفعل أهداف حصتها. وإذا تم تحديد إعفاءات حصة قروض متوسط المعدل على نطاق واسع جداً، فقد تتأثر إدارة ديون الأسر؛ وبالمقابل فإن تأخر استكمال تدابير الحوافز يجبر البنوك على تقييد إمداد قروض متوسط المعدل حتى بعد إطلاق المنتجات.

الأسئلة الشائعة

لماذا أجّل IBK الصناعي إطلاق منتج القرض متوسط المعدل؟
أجّل IBK الإطلاق من نهاية هذا الشهر إلى الشهر المقبل أو ما بعده لأن هيئة الإشراف المالي لم تُنه بعد إرشادات تحدد مقدار الإقراض متوسط المعدل الذي سيتم استبعاده من حصص ديون الأسر.

ماذا أعلنت لجنة الخدمات المالية في أواخر أبريل بشأن قروض متوسط المعدل؟
أعلنت لجنة الخدمات المالية في أواخر أبريل أنه يمكن استبعاد ما يصل إلى 80% من أحجام قروض متوسط المعدل الخاصة من أهداف نمو ديون الأسر، لكن بقيت المعايير التفصيلية الخاصة بنسبة الإعفاء والجداول الزمنية لتطبيقه على منتجات البنوك الفردية دون إصدار.

كم نسبة من حصتهم السنوية لتمويل ديون الأسر التي استهلكتها البنوك الخمسة الكبرى هذا الشهر؟
استهلكت البنوك الخمسة الكبرى حوالي 80% من حصصها السنوية لإقراض الأسر هذا الشهر، حيث تجاوزت ثلاثة بنوك بالفعل أهداف حصتها.