وافقت "سِويدبانك" على دفع غرامة قدرها 50 مليون دولار بعد أن خلصت جهات تنظيمية في نيويورك إلى أن البنك كان قد كتم معلومات بشأن العملاء والعلاقات المرتبطة بفضيحة "أوراق بنما" الخاصة بالأموال خارج البورصة. وقالت إدارة الخدمات المالية في ولاية نيويورك إن "سِويدبانك" لم تتعاون بشكل كامل مع التحقيق وفصلت عمداً معلومات تتعلق بكياناتها التابعة في البلطيق عن الردود التي قدمتها إلى الجهة التنظيمية.
كانت "أوراق بنما" تسريباً عام 2016 لملفات سرية من شركة المحاماة البنمية "موساك فونسيكا" كشف عن كيفية استخدام الشركات الخارجية من قبل سياسيين ورجال أعمال وبنوك للاحتفاظ بالأصول وإخفاء المالكين المستفيدين.
يشمل هذا التسوية "سِويدبانك إيه بي" وفرعه في نيويورك، ويفضي إلى معالجة مزاعم بارتكاب انتهاكات لقانون البنوك في نيويورك. ولا تعكس الغرامة نتيجة مفادها أن كل شركة خارجية أو عميل تم تحديده عبر "أوراق بنما" كان مشاركاً في جريمة مالية. وبدلاً من ذلك، تركز إجراءات الإنفاذ على كيفية استجابة "سِويدبانك" عندما طلبت "DFS" من البنك الكشف عن علاقاته مع "موساك فونسيكا" ومع المؤسسات والأفراد المرتبطين بها.
قالت المشرفة بالإنابة على "DFS"، كايتلين أسرو، إن المؤسسات المالية العاملة في نيويورك مطالَبة بالامتثال لقوانين الولاية والتعاون مع الإشراف التنظيمي. وأضافت: "تتمتع المؤسسات المالية بالتزام قانوني بالامتثال لقوانين نيويورك ولوائحها المصممة لحماية سلامة النظام المالي. وتُحمِّل الوزارة المؤسسات المسؤولية لضمان تلبيتها التزاماتها والتعاون الكامل مع إشراف الوزارة"، بحسب أسرو.
أوراق بنما: كشفت شبكات شركات خارجية في 2016
كانت "أوراق بنما" تسريباً ضخماً لملفات سرية من "موساك فونسيكا"، وهي شركة محاماة بنمية أنشأت الشركات الخارجية وخصصت إدارتها لعملاء حول العالم. نُشرت في 2016، وأظهرت التسريبات كيف استخدم سياسيون ورجال أعمال وأفراداً أثرياء وبنوكاً ووسطاء شركاتاً مُسجّلة في مراكز مالية خارجية للاحتفاظ بالأصول وإجراء المعاملات وإخفاء هوية الأشخاص الذين يسيطرون عليها في نهاية المطاف.
ليست الشركات الخارجية غير قانونية تلقائياً. إذ يمكن استخدامها لأعمال دولية مشروعة واستثمارات وتخطيط عقاري وترتيبات ضريبية. نشأت القضية لأن السجلات المسربة كشفت أيضاً عن هياكل مرتبطة بوقائع مزعومة تتعلق بالتهرب الضريبي وغسيل الأموال والفساد وتجنب العقوبات وإخفاء الأصول. وأثارت الوثائق تساؤلات حول ما إذا كانت البنوك ومستشارون مهنيون قد حددوا المالكين المستفيدين بشكل صحيح، وفحصوا مصدر أموال العملاء، وأبلغوا عن النشاط المشبوه.
أدى إصدار ملايين سجلات "موساك فونسيكا" إلى بدء تحقيقات من قبل سلطات ضريبية ومدعين و جهات تنظيم مالية عبر ولايات قضائية متعددة. بدأت "DFS" في نيويورك مراجعة المؤسسات الخاضعة للتنظيم التي لديها ارتباطات بالشركة القانونية، بما في ذلك "سِويدبانك"، لتحديد ما إذا كانت قد حددت وكشفت العملاء والحسابات والمعاملات ذات الصلة.
سِويدبانك استبعد بيانات الشركات التابعة في البلطيق من ردود "DFS"
وجّهت "DFS" طلبين للحصول على معلومات إلى "سِويدبانك" خلال فترة عامين، طلبت فيهما تفاصيل عن علاقات البنك مع "موساك فونسيكا" وبنوك ومؤسسات وأفراد مرتبطين. خلصت الجهة التنظيمية إلى أن "سِويدبانك" كتم معلومات حاسمة كان ينبغي إدراجها في ردوده.
ووفقاً لـ"DFS"، ركز رد "سِويدبانك" على الطلب الأول على فرعه في نيويورك ولم يُبلِّغ عن تعرضات ذات صلة في مكان آخر ضمن المجموعة. وادّعت الجهة التنظيمية أن البنك لم يعترف بأن منظمي أوروبا كانوا بالفعل يفحصون قضايا مرتبطة، وأنه كتم معلومات تتعلق بكياناته التابعة في لاتفيا وليتوانيا وإستونيا.
كانت عمليات البلطيق تلك مهمة لأن "DFS" وجدت ارتباطات بين بعض العملاء و"موساك فونسيكا". إذ زُعم أن عملاء "سِويدبانك إستونيا" استخدموا الشركة القانونية كوكيل مُسجّل، بينما كان الأشخاص المحددون في "أوراق بنما" إما عملاء لدى "سِويدبانك" أو مرتبطين بعملاء البنك. وقالت الجهة التنظيمية إن "سِويدبانك" أخفق في تنبيه "DFS" إلى تلك العلاقات.
كما اتهمت "DFS" "سِويدبانك" بمواصلة حجب مدى تلك الروابط عند الرد على طلب المتابعة المقدم من الجهة التنظيمية. وبحسب ما زُعم، فإن الاتصالات الصادرة من البنك خلقت انطباعاً بأن الشركات التابعة في البلطيق ستُراجع بحثاً عن معلومات ذات صلة. وبعد ذلك، خلصت "DFS" إلى أن هذه الأعمال تم استبعادها عمداً من المواد التي جُمعت للمحققين.
وقالت الجهة التنظيمية إن الاستبعاد كان يهدف إلى تجنب كشف اتصالات "سِويدبانك" العديدة بـ"موساك فونسيكا". كما زُعم أن "سِويدبانك" لم يفصح أيضاً عن النتائج السلبية التي خلص إليها منظمو أوروبا. ووفقاً للسلطة في نيويورك، أقر موظفو البنك بأن المعلومات المستبعدة كان ينبغي إدراجها في المساهمات.
غرامة نيويورك تعالج إخفاقات الإفصاح التنظيمي
لا تفرض نيويورك غرامة 50 مليون دولار لمجرد أن لدى "سِويدبانك" عملاء مرتبطين بـ"موساك فونسيكا"، أو لأن بعض العملاء استخدموا شركات خارجية. تتعلق التسوية بسلوك البنك بعد أن بدأت "DFS" طرح أسئلة.
تعتمد الهيئات التنظيمية المالية على البنوك لإنتاج سجلات كاملة ودقيقة عند التحقيق في حالات محتملة لعدم الامتثال. وقد يفحص المنظم علاقات تمتد إلى ما وراء فرع محلي عندما تحمل مجموعة الخدمات المصرفية الأوسع معلومات ذات صلة بالاستفسار. وفي حالة "سِويدبانك"، خلصت "DFS" إلى أن البنك قيد إفصاحاته بطريقة أخفت مدى ارتباطات الشركات التابعة في البلطيق بالشركة القانونية الخارجية.
وتُظهر القضية أيضاً كيف يمكن أن ينتقل نطاق التعرض للامتثال عبر الحدود. ورغم أن معظم المعلومات المتنازع عليها كانت تتعلق بعمليات "سِويدبانك" في أوروبا، فإن وجود فرع في نيويورك جعل البنك ضمن اختصاص "DFS". وبالتالي، يمكن أن تؤدي الإخفاقات المزعومة في مكان آخر ضمن مجموعة مصرفية دولية إلى فرض غرامات عندما تؤثر في دقة المعلومات المقدمة إلى منظم أمريكي.
وافقت "سِويدبانك" على الغرامة النقدية بموجب أمر موافقة يُنهي التحقيق. تتيح أوامر الموافقة للمنظمين والمؤسسات المالية تسوية مزاعم الانتهاكات دون الاستمرار في عملية إنفاذ محل خلاف. ويُغلق دفع البنك تحقيق نيويورك الذي غطته الأوامر، لكنه يضاف إلى النتائج التنظيمية الأوسع التي أعقبت التدقيق في عمليات البلطيق.
الأسئلة الشائعة
لماذا حصل "سِويدبانك" على غرامة قدرها 50 مليون دولار من منظمي نيويورك؟
حصل "سِويدبانك" على الغرامة لأن إدارة الخدمات المالية في ولاية نيويورك وجدت أن البنك كتم معلومات عن العملاء والعلاقات المرتبطة بـ"أوراق بنما" خلال تحقيق تنظيمي. وخلصت "DFS" إلى أن "سِويدبانك" استبعد عمداً معلومات تتعلق بشركاته التابعة في البلطيق في لاتفيا وليتوانيا وإستونيا من الردود المقدمة إلى الجهة التنظيمية، رغم أن تلك العمليات كانت لها ارتباطات بـ"موساك فونسيكا" وبأفراد تم تحديدهم ضمن تسريب "أوراق بنما".
ما هي "أوراق بنما" التي أدت إلى بدء تحقيق "سِويدبانك"؟
كانت "أوراق بنما" تسريباً ضخماً لملفات سرية من "موساك فونسيكا"، وهي شركة محاماة بنمية أنشأت شركات خارجية للعملاء حول العالم. نُشرت في 2016، وكشفت التسريبات كيف استخدم سياسيون ورجال أعمال وبنوك ووسطاء مراكز مالية خارجية للاحتفاظ بالأصول وإخفاء المالكين المستفيدين. وأظهرت الوثائق هياكل مرتبطة بوقائع مزعومة تتعلق بالتهرب الضريبي وغسيل الأموال والفساد وتجنب العقوبات، ما دفع إلى إجراء تحقيقات من قبل جهات تنظيمية، بينها "DFS" في نيويورك، بشأن بنوك لها ارتباطات بالشركة القانونية.
