D’après le rapport d’ETNews Korea, la Banque de Corée (BOK) prévoit de lancer au plus vite, dès septembre, la deuxième phase de Project Hangang. La participation des banques passerait de 7 dans la première phase à 9, avec un plafond d’utilisateurs porté à 500k, soit bien plus que l’ampleur d’ouverture d’environ 81k comptes lors de la première phase. Les banques nouvellement participantes sont Kyongnam Bank et iM Bank.
Portée élargie de la deuxième phase de Project Hangang
Les principales différences de taille entre la deuxième phase et la première phase de Project Hangang sont les suivantes :
Première phase (avril-juin 2025) : 7 banques, environ 81k personnes ouvrant un portefeuille, environ 114.9k transactions, environ 12k commerçants ; environ 42 % des personnes ayant ouvert un compte ont déjà effectué des achats
Deuxième phase (démarrage en septembre 2026) : 9 banques (avec l’ajout de Kyongnam Bank et iM Bank), plafond d’utilisateurs de 500k, introduction de tests de transactions réelles
Objectif central : passer de la « validation de l’infrastructure de paiement » de la première phase à des tests plus proches des scénarios financiers du quotidien, axés sur « les transferts entre banques, entre commerçants et la distribution de fonds publics »
Nouvelles fonctionnalités de la deuxième phase : transferts P2P, paiements biométriques et test de versement des aides gouvernementales via première mise en chaîne
La deuxième phase intégrera plusieurs fonctionnalités plus proches des services bancaires afin de compléter les capacités de paiement quotidien du won numérique : transferts personne à personne (P2P), paiements biométriques, rechargement automatique, paiements automatiques récurrents, génération de reçus en espèces et paiements d’intérêts. Si le solde de tokens de dépôt dans le compte de l’utilisateur est insuffisant, le système peut automatiquement convertir des fonds depuis le compte bancaire lié, améliorant ainsi la commodité des paiements du quotidien.
Parmi les points les plus suivis, on note que la Banque de Corée testera pour la première fois le versement d’aides gouvernementales au moyen de tokens de dépôt programmables. Le design prévoit la prise en charge des restrictions d’usage, des conditions d’attribution et du suivi des transactions, permettant aux fonds publics d’être distribués directement via des portefeuilles numériques à des bénéficiaires ciblés, pour réaliser une circulation des fonds en temps réel, à faible coût et traçable.
Architecture du système CBDC : conception en deux couches avec compensation de type wholesale et tokens de dépôt des banques commerciales
Project Hangang repose sur une architecture en deux couches : la Banque de Corée émet une CBDC de type wholesale comme actif de compensation entre institutions financières ; le grand public ne détient pas directement cette couche de CBDC. Les banques commerciales émettent, sur l’infrastructure de la banque centrale, des tokens de dépôt, permettant aux utilisateurs d’effectuer leurs paiements du quotidien via le portefeuille bancaire ou une interface de paiement.
Le responsable de l’équipe de planification des monnaies numériques de la Banque de Corée, Kim Dong-seop, décrit cette architecture comme un « compromis entre la CBDC et les stablecoins » ; des responsables de la Banque de Corée indiquent que l’objectif de la deuxième phase est d’établir les bases pour une commercialisation future.
Questions fréquentes
Quand la deuxième phase de Project Hangang est-elle prévue, et comment se compare-t-elle à la première phase ?
D’après le rapport d’ETNews Korea, la Banque de Corée prévoit de lancer au plus vite la deuxième phase de Project Hangang en septembre 2026. Par rapport à la première phase, qui comptait 7 banques et environ 81k utilisateurs, la deuxième phase passe à 9 banques, avec un plafond d’utilisateurs atteignant 500k, et le contenu des tests se rapproche davantage des scénarios financiers du quotidien.
Quelle est l’utilité de la nouvelle fonctionnalité d’aides gouvernementales dans la deuxième phase ?
Pour la première fois, la Banque de Corée testera le versement d’aides gouvernementales au moyen de tokens de dépôt programmables, avec une conception prenant en charge des restrictions d’usage, des conditions de versement et le suivi des transactions. Si le test se déroule avec succès, des aides sociales, des bons de relance régionaux ou certains fonds liés à des politiques publiques pourraient circuler via des portefeuilles numériques de manière instantanée, à faible coût et traçable.
En plus de la CBDC, quels autres aménagements en matière de monnaies numériques la Corée avance-t-elle ?
La banque Kyongnam a commencé à concevoir une future émission et un rachat de stablecoins en won, ainsi que le règlement, les portefeuilles numériques et un système de lutte contre le blanchiment d’argent. Le gouvernement sud-coréen prévoit également de mettre à jour la loi nationale sur les actifs, qui a 70 ans d’historique, afin d’inclure les crypto-monnaies dans la classification des actifs nationaux, montrant que la Corée avance simultanément sur trois axes : CBDC, tokens de dépôt et stablecoins en won.
