L’American Bankers Association (ABA), l’Independent Community Bankers of America (ICBA) et 76 associations bancaires d’États ont adressé lundi une lettre conjointe au leader de la majorité au Sénat, John Thune, et au leader de la minorité, Charles Schumer, en demandant des modifications ciblées des dispositions relatives au rendement des stablecoins dans le Clarity Act. Les groupes bancaires ont fait valoir que des ambiguïtés à la section 404 pourraient permettre à des arrangements en stablecoins de fonctionner comme des substituts aux dépôts, ce qui pourrait entraîner un exode des dépôts hors des banques de proximité. Le Clarity Act est actuellement inscrit à l’ordre du jour du Sénat en attente d’un vote en séance plénière, tandis que des différends se poursuivent entre les secteurs bancaire et crypto au sujet des récompenses en stablecoins et des dispositions sur les rendements.
Des groupes bancaires identifient des ambiguïtés dans l’interdiction des rendements de la section 404
Dans la lettre conjointe, les associations ont souligné la nécessité de garde-fous plus clairs autour des stablecoins de paiement. La section 404 du Clarity Act inclut un libellé interdisant aux entreprises crypto de payer un intérêt ou un rendement, direct ou indirect, sur les stablecoins de paiement, tout en permettant des récompenses fondées sur l’activité ou la transaction. Les associations ont écrit que « des questions importantes demeurent quant à savoir si le libellé actuel de la section 404 offre une clarté et une certitude suffisantes pour atteindre cet objectif ». Elles ont exprimé leurs inquiétudes selon lesquelles les dispositions actuelles ne décourageraient pas suffisamment des incitations de type intérêt ou rendement qui encouragent les clients à conserver des stablecoins pendant des périodes prolongées plutôt que de les utiliser uniquement pour effectuer des transactions.
Les banques de proximité évoquent le risque d’exode des dépôts lié aux incitations en stablecoins
Les associations ont souligné que les dépôts des banques de proximité jouent un rôle clé dans le soutien au financement hypothécaire, au financement des petites entreprises, au crédit agricole et à d’autres services bancaires fondés sur la relation qui dynamisent les économies locales. « S’assurer que les réglementations sur les stablecoins fixent des limites claires et applicables autour des incitations de type intérêt et rendement est donc essentiel pour préserver le flux de crédit dont les collectivités locales dépendent », ont déclaré les associations. Les groupes ont demandé de renforcer l’interdiction de telles incitations et de supprimer les formulations qui pourraient créer des ambiguïtés concernant les récompenses liées aux soldes ou à la durée de détention de stablecoins. « Supprimer cette disposition s’inscrit dans notre objectif commun de ne pas inciter à la détention inactive de stablecoins de paiement pendant des périodes prolongées », ont écrit les associations.
Le Clarity Act attend un vote en séance plénière au Sénat au milieu de différends sectoriels
La lettre réaffirme l’opposition de longue date du secteur bancaire à certaines dispositions du Clarity Act, dans le contexte d’un différend plus large entre les groupes bancaires et crypto au sujet des récompenses en stablecoins et des rendements. La Federal Law Enforcement Officers Association (FLEOA) a exprimé son soutien à la version adoptée par la Chambre du Clarity Act et a recommandé des ajustements afin de préserver les pouvoirs de la police fédérale dans des domaines tels que la lutte contre le blanchiment d’argent, l’application des sanctions et les enquêtes sur des systèmes décentralisés. Un autre point en suspens du Clarity Act concerne l’opportunité d’inclure des restrictions éthiques limitant la manière dont les présidents, vice-présidents, membres du Congrès et autres responsables fédéraux peuvent tirer profit d’actifs numériques pendant l’exercice de leurs fonctions. La législation figure désormais à l’ordre du jour du Sénat en attente d’un vote en séance plénière. Si le Sénat adopte le projet de loi, la Chambre devra encore donner son accord avant de le transmettre au Président.
FAQ
Que demandaient les groupes bancaires américains dans leur lettre adressée aux dirigeants du Sénat ?
L’American Bankers Association, l’Independent Community Bankers of America et 76 associations bancaires d’États ont envoyé lundi une lettre conjointe au leader de la majorité au Sénat, John Thune, et au leader de la minorité, Charles Schumer, en demandant des modifications ciblées des dispositions relatives au rendement des stablecoins dans le Clarity Act, en particulier pour traiter les ambiguïtés de la section 404.
Pourquoi les groupes bancaires s’inquiètent-ils de la section 404 du Clarity Act ?
Les groupes bancaires ont fait valoir que des ambiguïtés dans la section 404 pourraient permettre à des arrangements en stablecoins de fonctionner comme des substituts aux dépôts, ce qui pourrait entraîner un exode des dépôts hors des banques de proximité. Ils ont exprimé leurs inquiétudes quant au fait que les dispositions actuelles pourraient ne pas décourager suffisamment des incitations de type intérêt ou rendement qui encouragent les clients à conserver des stablecoins pendant des périodes prolongées plutôt que de les utiliser uniquement pour effectuer des transactions.
