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L'article se concentre sur la pratique de la Banque de Ningbo consistant à soutenir la transformation des petites entreprises et du secteur de la vente au détail par une gestion des risques différenciée. Son principe d'admission central est « un marché familier, des clients connus », en se concentrant sur les PME privées, la fabrication, l'innovation technologique et la clientèle d'import-export dans le delta du Yangtsé, afin de réduire l'asymétrie d'information. Grâce à un nouveau système de gestion du crédit, à l'intégration des données et à une plateforme de gestion des risques intelligente, elle améliore ses capacités de surveillance des risques, d'alerte précoce et de tarification. La digitalisation, le big data et l'intelligence artificielle permettent un taux de créances douteuses de seulement 0,76 %, en baisse continue depuis 19 ans, toujours inférieur à 1 %, assurant une qualité d'actifs stable. Conclusion : la transformation bancaire doit reposer sur une gestion précise des risques et une tarification différenciée, plutôt que sur une simple expansion de la taille.