Rizal Commercial Banking Corporation (RCBC) mengumumkan pada Jumat, 3 Juli, bahwa transfer InstaPay melalui aplikasi mobile banking-nya akan gratis mulai 4 Juli, namun Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) telah menandai struktur biaya bank tersebut sebagai tidak sesuai dengan peraturan baru. Tawaran bank yang dipimpin keluarga Yuchengco ini mencakup batas 30 transfer per bulan untuk pengguna RCBC Pulz, dengan biaya P10 dikenakan untuk transfer yang melebihi batas tersebut atau di bawah jumlah transaksi minimum P100. Deputi Gubernur BSP Mamerto Tangonan mengatakan kepada wartawan pada hari Jumat bahwa bank sentral telah berbicara dengan presiden dan CEO RCBC Reggie Cariaso, menyatakan "itu tidak sesuai dengan [circular]." Masalah ini bermula dari Surat Edaran BSP No. 1238, yang berlaku mulai 4 Juli dan menetapkan kerangka penetapan harga yang mewajibkan biaya transfer ke bank lain (off-us) tidak boleh melebihi biaya transfer bank yang sama (on-us) ditambah biaya switch sekitar P1,50. Surat edaran ini bertujuan untuk mengurangi biaya transfer digital di seluruh sektor perbankan Filipina dan mendorong inklusi keuangan.
Deputi Gubernur BSP Menantang Struktur Biaya RCBC
Deputi Gubernur BSP Mamerto Tangonan mengatakan kepada wartawan pada hari Jumat bahwa bank sentral telah berbicara dengan RCBC mengenai struktur biayanya. "Kami berbicara dengan Reggie," kata Tangonan, merujuk pada presiden dan CEO RCBC Reggie Cariaso. "Kami mengatakan itu tidak sesuai dengan [circular]."
RCBC mengumumkan bahwa transfer InstaPay melalui RCBC Pulz akan gratis mulai 4 Juli, namun nasabah hanya dapat melakukan maksimal 30 transfer InstaPay gratis per bulan, dengan jumlah minimum P100 per transaksi. Transfer di bawah P100 atau melebihi alokasi gratis bulanan tetap akan dikenakan biaya P10. Pengguna DiskarTech akan mendapatkan transfer InstaPay antar orang gratis tanpa jumlah minimum dan tanpa batas bulanan.
Tangonan mencatat masalah lain: RCBC mengumumkan transfer InstaPay gratis tetapi tidak menyebutkan apa pun tentang PESONet. "Ini transfer orang ke orang. Tapi orang ke orang, ada InstaPay, ada PESONet," katanya dalam campuran bahasa Inggris dan Filipina di sela-sela peluncuran buku BSP pada hari Jumat.
Penjelasan Kerangka Penetapan Harga Surat Edaran BSP No. 1238
Surat Edaran BSP No. 1238 mulai berlaku pada 4 Juli dan menetapkan kerangka penetapan harga baru untuk transfer dana dengan tujuan menurunkan biaya bagi bank dan dompet elektronik.
Ditanya apakah tidak boleh ada batasan pada transfer gratis, Tangonan menjelaskan logika penetapan harga dalam surat edaran tersebut: "Jika Anda membaca surat edaran itu, yang dikatakan hanyalah mekanisme penetapan harga. Jadi, yang kami katakan adalah, apa pun yang Anda kenakan, harga transaksi off-us Anda harus sama dengan on-us Anda [or] tidak boleh lebih dari harga on-us Anda ditambah biaya switch. Itu saja yang dikatakan."
Jika transfer dalam bank yang sama gratis, maka transfer ke bank lain atau dompet elektronik umumnya hanya akan dikenakan biaya switch. Untuk InstaPay, biaya switch itu bersifat industri dan sekitar P1,50.
Tangonan menyatakan secara langsung: "Bank A ke Bank A, gratis. Lalu, jika Anda ingin mempertahankan Bank A ke Bank A gratis, ketika Anda melakukan Bank A ke Bank B, seharusnya [just] ditambah switch."
Model Tanpa Biaya BPI sebagai Perbandingan
Bank of the Philippine Islands (BPI) menghilangkan biaya transfer sepenuhnya di bawah kerangka baru. Transfer BPI ke BPI sudah gratis, jadi menurut pembacaan presiden dan CEO BPI TG Limcaoco terhadap surat edaran tersebut, mengenakan biaya untuk transfer ke bank lain berarti hanya mengenakan biaya sekitar P1,50.
"Kami berkata, mengapa kami masih harus mengenakan biaya P1,50? Anda hanya menyusahkan nasabah. Tapi P1,50, apakah itu akan membuat perbedaan besar bagi kami sekarang? Tidak," kata Limcaoco dalam campuran bahasa Inggris dan Filipina. "Kami pikir ini bagus untuk inklusi keuangan. Jika bank bersedia memberikan on-us gratis, mengapa Anda tidak memberikan P1,50 juga?"
Garis Waktu Penegakan BSP dan Langkah Selanjutnya
Tangonan mengatakan lembaga yang tercakup dalam surat edaran tersebut memiliki waktu hingga 4 Juli untuk mematuhinya. Ditanya apa arti tindakan penegakan jika mereka tidak mematuhi, Tangonan menggambarkan tangga yang dimulai dengan mudah tetapi bisa menjadi kurang menyenangkan: "Pertama, ada pengingat ramah. Lalu, ada pengingat lain, yang kurang ramah."
Ketika ditanya apa yang akan terjadi jika bank lain mulai menggunakan model serupa dengan RCBC, Tangonan berkata, "Ya, kami akan berbicara dengan mereka." Ditanya apakah BSP telah memberi tahu RCBC untuk mengubah mekanismenya, Tangonan meninggalkan wartawan dengan sebuah bocoran, "Tunggu saja besok."
Waktunya tidak ideal bagi RCBC. Bank ini memasuki paruh kedua tahun ini dengan pengawasan yang lebih ketat setelah Moody's Ratings merevisi prospek peringkat kredit RCBC dari stabil menjadi negatif, dengan alasan ekspektasi bahwa metrik solvabilitas bank dapat melemah seiring memburuknya kualitas aset.
RCBC telah mengatakan bahwa mereka memasuki paruh kedua dari posisi "kekuatan yang disengaja" sambil mengambil langkah-langkah untuk melindungi neraca keuangannya dalam lingkungan ekonomi makro yang lebih menantang. "Tujuan saya tetap sama — untuk melindungi, meningkatkan skala, dan mengangkat waralaba kuat yang merupakan RCBC," kata Cariaso selama rapat umum pemegang saham tahunan 2026 bank tersebut.
Tanya Jawab
Apa yang diumumkan RCBC pada 3 Juli mengenai transfer InstaPay?
RCBC mengumumkan pada Jumat, 3 Juli, bahwa transfer InstaPay melalui RCBC Pulz dan RCBC DiskarTech akan gratis mulai 4 Juli. Nasabah RCBC Pulz dapat melakukan hingga 30 transfer InstaPay gratis per bulan dengan jumlah minimum P100 per transaksi, sementara transfer di bawah P100 atau melebihi batas bulanan akan dikenakan biaya P10. Pengguna DiskarTech akan mendapatkan transfer InstaPay antar orang gratis tanpa jumlah minimum dan tanpa batas bulanan.
Mengapa Deputi Gubernur BSP Mamerto Tangonan mengatakan struktur biaya RCBC tidak sesuai?
Tangonan menyatakan bahwa struktur RCBC tidak sesuai dengan Surat Edaran BSP No. 1238, yang mulai berlaku pada 4 Juli. Surat edaran tersebut mewajibkan bahwa harga transaksi off-us (transfer ke bank lain) harus sama dengan transaksi on-us (transfer bank yang sama) atau tidak boleh lebih dari harga on-us ditambah biaya switch sekitar P1,50. Tangonan mengatakan kepada wartawan bahwa BSP telah berbicara dengan presiden RCBC Reggie Cariaso tentang ketidaksesuaian tersebut.
Apa garis waktu penegakan BSP untuk aturan biaya transfer baru?
Lembaga yang tercakup dalam Surat Edaran BSP No. 1238 memiliki waktu hingga 4 Juli untuk mematuhinya. Tangonan menggambarkan tangga penegakan yang dimulai dengan "pengingat ramah" dan meningkat menjadi "pengingat lain, yang kurang ramah." Ketika ditanya apakah BSP telah memberi tahu RCBC untuk mengubah mekanismenya, Tangonan berkata "Tunggu saja besok."
