リサール商業銀行（RCBC）は7月3日金曜日、モバイルバンキングアプリを通じたInstaPay送金が7月4日から無料になると発表したが、フィリピン中央銀行（BSP）は同行の手数料体系が新規制に準拠していないと指摘した。ユチェンコ率いる同行の提供内容には、RCBC Pulzユーザーに対する月間30回の送金上限が含まれており、その上限を超えるか最低取引額P100を下回る送金にはP10の手数料が適用される。BSPのマメルト・タンゴナン副総裁は金曜日に記者団に対し、中央銀行は既にRCBCの社長兼CEOであるレジー・カリアソ氏と話をしており、「それは[circular]に準拠していない」と述べた。この問題は、7月4日に発効するBSP回状第1238号に起因しており、他の銀行への送金（off-us）の手数料が同一銀行内の送金（on-us）の手数料にスイッチ手数料（約P1.50）を加えた額を超えてはならないという価格設定枠組みを確立する。この回状は、フィリピンの銀行セクター全体のデジタル送金コストを削減し、金融包摂を促進することを目的としている。
BSP副総裁、RCBCの手数料体系に異議
BSPのマメルト・タンゴナン副総裁は金曜日に記者団に対し、中央銀行は既にRCBCの手数料体系について話をしたと述べた。「私たちはレジーと話しました」とタンゴナン氏はRCBCの社長兼CEOであるレジー・カリアソ氏に言及して述べた。「私たちはそれは[circular]に準拠していないと言いました。」
RCBCは、RCBC Pulzを通じたInstaPay送金が7月4日から無料になると発表したが、顧客は月間最大30回の無料InstaPay送金のみを利用でき、1回あたりの最低金額はP100である。P100未満の送金または月間無料枠を超える送金には引き続きP10が請求される。DiskarTechユーザーは、最低金額や月間上限なしで個人間のInstaPay送金を無料で利用できる。
タンゴナン氏は別の問題を指摘した。RCBCは無料のInstaPay送金を発表したが、PESONetについては何も言及しなかった。「これは個人間送金です。しかし個人間送金にはInstaPayもPESONetもあります」と同氏は金曜日のBSP書籍発行イベントの傍らで英語とフィリピノ語を混ぜて述べた。
BSP回状第1238号の価格設定枠組みの説明
BSP回状第1238号は7月4日に発効し、銀行と電子ウォレットの手数料引き下げを目的とした新たな送金価格設定枠組みを定める。
無料送金に上限を設けるべきではないかと質問されたタンゴナン氏は、回状の価格設定論理を説明した。「回状を読めば、すべては価格設定メカニズムについて書かれています。つまり、私たちが言っているのは、請求する金額に関わらず、off-us取引の価格はon-us [or]と同じでなければならず、オンアス価格にスイッチ手数料を加えた額を超えてはならないということだけです。それだけです。」
同一銀行内の送金が無料であれば、他の銀行や電子ウォレットへの送金は通常、スイッチ手数料のみで済むべきである。InstaPayの場合、そのスイッチ手数料は業界全体で約P1.50である。
タンゴナン氏は直接次のように述べた。「銀行Aから銀行Aへの送金は無料。そして、その銀行Aから銀行Aへの無料を維持したい場合、銀行Aから銀行Bへの送金は[just]プラススイッチ手数料になるべきです。」
BPIのゼロ手数料モデルとの比較
フィリピン諸島銀行（BPI）は、新たな枠組みの下で送金手数料を完全に撤廃した。BPI間の送金はすでに無料であったため、BPIの社長兼CEOであるTGリマカウコ氏の回状解釈によれば、他の銀行への送金に課金する場合、約P1.50のみの課金となる。
「私たちは言いました、なぜまだP1.50を請求するのか？それは単に顧客を困らせるだけだ。しかしP1.50は、今の私たちにとって大きな違いをもたらすでしょうか？いいえ」とリマカウコ氏は英語とフィリピノ語を混ぜて述べた。「これは金融包摂にとって素晴らしいことだと思います。銀行がon-usを無料で提供する用意があるなら、なぜP1.50も無料にしないのでしょうか？」
BSPの執行スケジュールと今後の措置
タンゴナン氏は、回状の対象となる機関は7月4日までに遵守する必要があると述べた。遵守しなかった場合の執行措置の意味を尋ねられたタンゴナン氏は、最初は簡単だが不快になる可能性のある段階的な対応を説明した。「最初は友好的なリマインダーがあります。そして次に、あまり友好的ではないリマインダーがあります。」
他の銀行がRCBCと同様のモデルを使い始めたらどうなるかと尋ねられたタンゴナン氏は、「まあ、彼らと話します」と述べた。BSPが既にRCBCにその仕組みを変更するよう指示したかどうかを尋ねられると、タンゴナン氏は記者団に「明日まで待っていてください」と含みを持たせた。
タイミングはRCBCにとって理想的ではない。同銀行は、ムーディーズ・レーティングスがRCBCの信用格付けの見通しを安定的からネガティブに修正し、資産質の悪化に伴い同銀行のソルベンシー指標が弱まる可能性があると指摘した後、下半期をより厳しい監視の下で迎えている。
RCBCは、より厳しいマクロ経済環境の中でバランスシートを保護するための措置を講じつつ、「意図的な強さ」の立場から下半期に入ると述べている。「私の目標は変わりません。RCBCという強いフランチャイズを守り、拡大し、高めることです」とカリアソ氏は同行の2026年定期株主総会で述べた。
よくある質問（FAQ）
RCBCは7月3日、InstaPay送金に関して何を発表しましたか？
RCBCは7月3日金曜日、RCBC PulzおよびRCBC DiskarTechを通じたInstaPay送金が7月4日から無料になると発表した。RCBC Pulzの顧客は月間最大30回の無料InstaPay送金を利用でき、1回あたりの最低金額はP100である。一方、P100未満の送金または月間上限を超える送金にはP10が請求される。DiskarTechユーザーは、最低金額や月間上限なしで個人間のInstaPay送金を無料で利用できる。
BSPのマメルト・タンゴナン副総裁はなぜRCBCの手数料体系が非準拠だと述べたのですか？
タンゴナン氏は、RCBCの体系は7月4日に発効するBSP回状第1238号に準拠していないと述べた。この回状は、off-us取引（他行への送金）の価格はon-us取引（同行内送金）と同じか、またはオンアス価格にスイッチ手数料（約P1.50）を加えた額を超えてはならないと定めている。タンゴナン氏は記者団に対し、BSPは既にRCBCの社長レジー・カリアソ氏と非遵守について話をしたと述べた。
新送金手数料ルールに関するBSPの執行スケジュールは？
BSP回状第1238号の対象機関は7月4日までに遵守する必要がある。タンゴナン氏は、執行の段階として「友好的なリマインダー」から始まり、「あまり友好的ではないリマインダー」にエスカレートすると説明した。BSPがRCBCにその仕組みを変更するよう指示したかどうかを尋ねられたタンゴナン氏は「明日まで待っていてください」と述べた。
