グローバル銀行間金融通信協会（Swift）は7月9日に、概念段階から実用化まで9ヶ月をかけて進めてきた「ブロックチェーンを基盤とした共有台帳」が初期運用の準備が整ったと正式に発表しました。世界六大陸から17の主要な多国籍銀行が参加し、「トークン化預金（Tokenised Deposits）」を活用した24時間365日のシームレスな国境を越えた支払いの実証試験を行います。
17の試験参加銀行：六大陸のトップ機関が実取引に参加
Swiftの公式発表によると、今回のブロックチェーン台帳の試験に参加する17の機関は世界六大陸から集まった豪華な顔ぶれです。以下はこの試験に関する4つの機関の公式声明です。
シティバンク（Citi）：技術の強化により、シームレスで即時の国境を越えた支払い能力を大幅に向上させ、国際企業のニーズに応える。
HSBC（香港上海銀行）：複数の市場で積極的にトークン化預金を拡大しており、顧客に真の24/7無断点体験を提供することを期待。
UBS（ユニオンバンク・スイス）：ネットワーク間の「相互運用性」がトークン化預金のグローバル規模化の絶対的な鍵であると強調。
スタンダードチャータード銀行（Standard Chartered）：即時、全天候、透明性のある資金移動を実現するための信頼できるインフラを提供。
Swiftのブロックチェーン台帳技術設計：共有台帳は調整層
Swiftの発表によると、今回の試験の技術アーキテクチャは、Swiftの共有台帳を安全な調整層として利用し、参加銀行は従来のシステムで最終決済を完了する前に、自社の台帳上で直接トークン化預金を発行し、即座に顧客の資金移動を行える仕組みです。
この構造の最大の革新は、従来の国境を越えた支払いにおいて週末や夜間に即時入金ができなかった決済制限を打破しつつ、コンプライアンス、信用、リスク管理の基準を犠牲にしない点にあります。これにより、世界の企業や機関にとっては流動性の効率化が大きく進み、24時間途切れずに国境を越えた資金移動が可能となり、従来の金融市場の休市期間中でも実行できるようになります。
よくある質問
トークン化預金とは何ですか？安定コインとどう違いますか？
Swiftの説明によると、トークン化預金（Tokenised Deposits）は、銀行が自社の台帳上でデジタル形式で発行する預金であり、従来の銀行預金と同じ信用保証とコンプライアンス基準を備えています。主な違いは、規制された銀行が発行し、預金保護の仕組みが整っている点です。今回のSwiftの試験では、ブロックチェーンの速度と柔軟性を活かしつつ、伝統的な金融の安全性とコンプライアンスを維持することを目的としています。
Swiftのブロックチェーン台帳は今後どのような応用が考えられますか？
Swiftの発表によると、まずは国境を越えた支払いが最初の実用例です。将来的には、「プログラム可能な通貨（Programmable money）」や「エージェントコマース（Agentic commerce）」などのWeb3ネイティブなアプリケーションの支援を進め、Swiftの既存の小売支払いフレームワークと連携させて、G20の国境を越えた支払い効率向上というマクロな目標を達成する予定です。具体的な機能拡張のスケジュールはSwiftの公式発表を参照してください。
今回の試験に参加した17の銀行はどの地域からですか？
Swiftの発表によると、今回の試験には世界六大陸から17のトップクラスの多国籍銀行が参加しています。具体的には、シティバンク（Citi）、HSBC（香港上海銀行）、ニューヨーク・メロン銀行（BNY）、スタンダードチャータード銀行（Standard Chartered）、UBS（ユニオンバンク・スイス）、ウェルズ・ファーゴ（Wells Fargo）、DBS銀行（星展銀行）などです。詳細な参加機関のリストはSwiftの公式発表を参照してください。
