A Able Finance, fundada pelo CEO Islam Shazhaev, está a construir uma plataforma fintech em conformidade com a Sharia, combinando infraestrutura de stablecoin, arquitetura nativa de IA e produtos de rendimento halal para servir o mercado global de finanças islâmicas. A plataforma aborda uma lacuna nos serviços financeiros acessíveis para uma população de 2 mil milhões, onde os ativos de finanças islâmicas estão atualmente em 4,93 biliões de dólares e projetam-se atingir 7,53 biliões de dólares até 2028. Shazhaev, um empreendedor em série com experiência operacional na região da CEI e na economia cripto, construiu a Able após experienciar pessoalmente a falta de opções halal para proteger a riqueza da inflação, permanecendo alinhado com a fé. Os principais produtos da empresa incluem able.vault para geração de rendimento, USDa stablecoin estruturada para evitar reservas que rendem juros, e able.shield, uma camada de IA para gestão ativa de gastos.
Able Finance Aborda Lacuna no Acesso Financeiro em Conformidade com a Sharia
Shazhaev explicou a motivação da fundação: «A Able começou a partir de um problema com que vivi. Nunca tive uma forma limpa de estacionar o meu dinheiro num sítio em que confiasse — um lugar que o protegesse da perda de valor devido à inflação global e que se mantivesse totalmente alinhado com a minha fé. Na maior parte do mundo, as opções financeiras verdadeiramente halal são ou escassas ou estão enterradas atrás de processos dolorosos e excludentes antes de se poder aceder a algo permitido.»
O CEO referiu que os seus rendimentos vêm das criptomoedas, tornando a lacuna impossível de ignorar. «Conseguia mover valor pelo mundo em segundos, mas não tinha nenhum sítio halal para o guardar. Foi nesse momento que a Able fez sentido: uma app alinhada com a Sharia onde se descarrega, deposita stablecoins e obtém rendimento halal diretamente do telemóvel», afirmou Shazhaev.
A missão estende-se a utilizadores na Indonésia, Cazaquistão, Uzbequistão e outros mercados, fornecendo acesso a ferramentas financeiras halal sem exigir passaportes específicos, residência ou contactos.
Arquitetura Nativa de IA Alimenta o Modelo Operacional da Able
A Able descreve-se como «nativa de IA», com a tecnologia integrada na forma como a empresa opera. Shazhaev explicou: «Nativo de IA significa que a tecnologia está entrelaçada na forma como a empresa realmente funciona, e não acoplada como uma funcionalidade. Na prática, carregámos os nossos sistemas de IA com o máximo de contexto possível sobre a Able — o nosso modelo de negócio, objetivos, estratégia, finanças, riscos e decisões operacionais.»
A empresa baseia-se em dois modelos de IA. O Claude da Anthropic lida com raciocínio de alto nível, planeamento operacional, documentação interna, estruturação de conformidade e fluxos de trabalho agentivos. O Manus AI lida com trabalho pesado de investigação, incluindo mapeamento de mercado, análise de concorrentes e análises a nível de país.
«Isto significa que a IA funciona menos como uma ferramenta e mais como um cofundador: que gera cenários que não considerámos, testa as nossas estratégias antes de nos comprometermos com elas e constantemente revela pontos cegos ou peças em falta no nosso pensamento», afirmou Shazhaev.
USDa Stablecoin Estruturada para Fornecer Rendimento Halal
USDa é a stablecoin halal da Able e representa a segunda fase do lançamento de produtos da empresa. Dentro da app, os utilizadores podem trocar USDT ou USDC diretamente por USDa, com uma calculadora a mostrar o rendimento aproximado enquanto detêm o ativo.
Shazhaev explicou a diferença estrutural em relação às stablecoins existentes: «Stablecoins como USDC e USDT são parcialmente garantidas por Treasuries dos EUA de curto prazo, e o retorno dessas reservas remonta a juros, que muitos estudiosos tratam como riba. A USDa é estruturada de forma diferente. A conformidade com a Sharia é governada pelo nosso conselho Sharia independente; são eles os estudiosos qualificados que definem o que é permitido e emitem a Fatwa.»
O CEO afirmou que a divulgação completa sobre o emissor, infraestrutura e modelo de garantia será lançada assim que a empresa integrar o seu primeiro parceiro e concluir o processo de revisão adequado.
Sobre a decisão de construir uma stablecoin proprietária, Shazhaev disse: «Porque os instrumentos existentes trazem exatamente o problema que estou a tentar evitar. Com USDT ou USDC, a reserva fica em ativos que rendem juros, e assim que se constrói rendimento sobre eles, herda-se um retorno que remonta a juros.»
Notou que concorrentes como Redot Pay e Kast focam-se em cartões e distribuição, mas não emitem uma stablecoin totalmente conforme. «Essa é a nossa principal vantagem estrutural», afirmou Shazhaev. «Construir a nossa própria moeda permite-nos possuir a fonte de rendimento e a estrutura de conformidade de ponta a ponta, com o nosso conselho Sharia independente a fornecer supervisão e a apoiar cada decisão.»
able.shield Fornece Gestão Ativa de Gastos com IA
able.shield é uma camada de IA que se situa sobre a atividade do cartão e atua em nome dos utilizadores. Shazhaev descreveu a sua funcionalidade: «Monitoriza os seus gastos e subscrições, analisa padrões e pode cancelar subscrições indesejadas diretamente através das fontes comerciais — não apenas sinalizá-las para lidar manualmente. O agente trata da ação.»
O CEO contrastou isto com os cartões neobank e cripto padrão: «Os cartões neobank e cripto padrão mostram as suas transações e param por aí. A inteligência fica consigo. O Able Shield fecha essa lacuna ao transformar visibilidade passiva em gestão ativa — apercebe-se do que está a esgotar o seu saldo silenciosamente e remove-o.»
Shazhaev afirmou que o produto começa com utilidade imediata: «O seu dinheiro para de fugir sem ter de andar atrás dele.» Referiu que existe uma visão mais ampla em torno de controlos de gastos baseados em valores, mas o Shield começa com esta funcionalidade principal.
Able Visa Mercados nos EAU, Ásia do Sul e Sudeste Asiático
Shazhaev descreveu padrões de comportamento dos utilizadores nos mercados-alvo: «Na maioria das vezes, as pessoas procuram um lugar para guardar o seu dinheiro que mantenha o seu valor sem comprometer a sua fé. No Golfo, muitos residentes detêm riqueza fora do sistema de crédito por opção, fazendo grandes compras em dinheiro para evitar juros — e procuram ativamente um lugar halal para colocar esse valor a render.»
Na Ásia do Sul e Sudeste Asiático, o atrativo é o acesso. «As pessoas querem entrar sem precisar de um passaporte rico ou uma conta bancária estrangeira», afirmou Shazhaev.
O CEO referiu que a sua experiência a construir negócios em vários países e a trabalhar no terreno na região da CEI — Uzbequistão, Tajiquistão, Cazaquistão — fornece uma visão sobre como esses públicos se comportam. «A compreensão regional é uma verdadeira vantagem e aponta o produto para os mercados onde a necessidade é mais aguda», disse.
A otimização da estratégia focou-se na facilidade de integração: «Descarregar, depositar e estar dentro», afirmou Shazhaev.
Visão Quinquenal Centrada na Inclusão Financeira para Famílias e Fundadores
Shazhaev delineou a definição de sucesso da Able para cinco anos: «Sucesso é uma família ou fundador em qualquer lugar ter um lar financeiro que lhes sirva — sem compromissos.»
Para as famílias, a visão inclui ferramentas entrelaçadas na vida quotidiana: «Poupanças que crescem, gastos que refletem os seus valores e instrumentos construídos à volta de como realmente vivem. Essa experiência tudo-em-um simplesmente não existe hoje», afirmou Shazhaev.
Para os fundadores, o objetivo é um acesso alargado. «Um empreendedor sobrevive atualmente com bootstrapping, receitas ou investimento externo, enquanto o resto do mundo das startups também pode aceder a crédito bancário e infraestrutura financeira a que não podemos tocar. Daqui a cinco anos, esse fundador deverá ter acesso a financiamento halal, empréstimos halal e um verdadeiro kit de ferramentas para construir — não uma solução de recurso», disse o CEO.
Shazhaev afirmou que a ambição mais profunda é tornar-se a fintech definidora a nível global e mudar a perceção do setor. «Conheço o nosso público porque sou esse público. E acredito genuinamente que, se um produto calmo e credível tornar as finanças halal fáceis e acessíveis, a grande maioria de nós mudaria — mas ainda não teve uma verdadeira razão para o fazer», concluiu.
FAQ
O que torna a stablecoin USDa da Able Finance diferente da USDT e USDC?
A USDa é estruturada para evitar reservas que rendem juros, ao contrário da USDT e USDC, que são parcialmente garantidas por Treasuries dos EUA de curto prazo que geram retornos baseados em juros. A stablecoin da Able é governada por um conselho Sharia independente que emite aprovações Fatwa, com divulgação completa sobre o emissor, infraestrutura e modelo de garantia planeada assim que a empresa integrar o seu primeiro parceiro e concluir os processos de revisão.
Como é que a camada de IA do able.shield gere ativamente os gastos?
O able.shield monitoriza os gastos e subscrições do cartão, analisa padrões e pode cancelar subscrições indesejadas diretamente através das fontes comerciais sem exigir intervenção manual do utilizador. Isto difere dos cartões neobank e cripto padrão que apenas mostram os dados das transações, transformando a visibilidade passiva em gestão ativa que interrompe automaticamente a fuga de dinheiro.
