O Banco da Coreia Lança Transações em Tempo Real de CBDC com Nove Bancos em Setembro

O Banco da Coreia está a lançar a segunda fase do seu piloto de moeda digital do banco central em Setembro, alargando os testes de transações no mundo real a nove bancos comerciais à medida que o país avança no sentido de comercializar um won digital. A próxima etapa do Project Hangang passará de ensaios limitados de pagamentos para transações em direto com recurso a tokens de depósito emitidos pelos bancos e liquidados na infraestrutura wholesale CBDC do Banco da Coreia, com novas capacidades, incluindo transferências ponto-a-ponto e o desembolso de subsídios governamentais. Após a fase inicial, que incluiu sete bancos, o piloto alargou-se a nove bancos, adicionando o Kyongnam Bank e o iM Bank ao consórcio já existente de KB Kookmin Bank, Shinhan Bank, Hana Bank, Woori Bank, NH Nonghyup Bank, Industrial Bank of Korea e Busan Bank. Ao contrário de um modelo de CBDC de retalho em que o banco central emite moeda digital diretamente aos consumidores, a abordagem da Coreia do Sul coloca os bancos comerciais no centro dos serviços virados para o cliente, utilizando a moeda digital do banco central apenas como camada de liquidação entre instituições.

Kyongnam Bank e iM Bank juntam-se ao consórcio CBDC de nove bancos

Após a fase inicial, que incluiu sete bancos, a segunda fase do piloto de CBDC expandiu-se para nove bancos, adicionando o Kyongnam Bank e o iM Bank ao grupo de participantes. O consórcio original inclui KB Kookmin Bank, Shinhan Bank, Hana Bank, Woori Bank, NH Nonghyup Bank, Industrial Bank of Korea (IBK) e Busan Bank. Em conjunto, os bancos emitirão tokens de depósito suportados por uma CBDC wholesale fornecida pelo banco central.

Um responsável do Banco da Coreia disse à Yonhap: “O Banco da Coreia fornecerá a infraestrutura para a CBDC institucional, e cada banco conduzirá o seu próprio negócio usando tokens de depósito. A partir da segunda fase, iremos estabelecer as bases para a comercialização.”

Banco da Coreia alarga o piloto de validação de pagamentos para transações em direto

O ensaio em breve assenta na primeira fase do Project Hangang, que decorreu de Abril a Junho de 2025. Esse piloto inicial atraiu cerca de 81.000 participantes, que concluíram quase 115.000 transações usando carteiras digitais e tokens de depósito emitidos pelos bancos. A iniciativa centrou-se sobretudo em validar a infraestrutura de pagamentos subjacente, em vez de testar casos de uso comerciais mais amplos.

A segunda fase alarga significativamente o âmbito dos testes. Além dos pagamentos de retalho standard, os participantes poderão utilizar transferências ponto-a-ponto, autenticação biométrica e funcionalidades automatizadas de tokens de depósito. O piloto também testará a distribuição de subsídios governamentais selecionados através de depósitos bancários tokenizados.

Bancos comerciais emitem tokens de depósito na infraestrutura wholesale CBDC do BOK

Em vez de lançar imediatamente um won digital dirigido ao consumidor, o Banco da Coreia está a continuar a seguir um modelo baseado em tokens de depósito. Neste modelo, os bancos comerciais emitem tokens digitais que representam depósitos dos clientes, enquanto o Banco da Coreia fornece a infraestrutura wholesale CBDC que permite a liquidação entre instituições financeiras. O modelo foi concebido para preservar o papel dos bancos comerciais no sistema de pagamentos, introduzindo simultaneamente liquidação baseada em blockchain e capacidades de pagamentos programáveis.

Observadores do setor veem a abordagem como um possível meio-termo entre uma CBDC de retalho completa e stablecoins emitidas de forma privada. Também reflete a preferência do Banco da Coreia por manter a supervisão da camada de liquidação, ao mesmo tempo que permite aos bancos inovar em serviços de pagamento virados para o cliente.

FAQ

O que é que o Banco da Coreia vai lançar em Setembro?

O Banco da Coreia está a lançar a segunda fase do seu piloto de moeda digital do banco central em Setembro, alargando os testes de transações no mundo real a nove bancos comerciais. O piloto passará de ensaios limitados de pagamentos para transações em direto com recurso a tokens de depósito emitidos pelos bancos e liquidados na infraestrutura wholesale CBDC do Banco da Coreia.

Que bancos estão a participar no piloto de CBDC do Banco da Coreia?

Estão nove bancos a participar na segunda fase: KB Kookmin Bank, Shinhan Bank, Hana Bank, Woori Bank, NH Nonghyup Bank, Industrial Bank of Korea, Busan Bank, Kyongnam Bank e iM Bank. O Kyongnam Bank e o iM Bank juntaram-se após a fase inicial de sete bancos, que decorreu de Abril a Junho de 2025.

Como é que o modelo de tokens de depósito da Coreia do Sul difere de uma CBDC de retalho?

Ao contrário de uma CBDC de retalho em que o banco central emite moeda digital diretamente aos consumidores, o modelo de tokens de depósito da Coreia do Sul coloca os bancos comerciais no centro dos serviços virados para o cliente. Os bancos comerciais emitem tokens digitais que representam depósitos dos clientes, enquanto o Banco da Coreia fornece a infraestrutura wholesale CBDC que permite a liquidação entre instituições financeiras.