Banco da Coreia Reformula Sistema de Empréstimos às PME e Alarga Apoio Regional

O Comité de Política Monetária do Banco da Coreia aprovou, no dia 23, um plano de reforma para o sistema de empréstimos de apoio ao intermediário financeiro, com o objectivo de reforçar as ferramentas de política monetária e alargar o apoio às pequenas e médias empresas (PME) regionais. A reforma procura aumentar a flexibilidade do sistema na resposta às condições económicas e melhorar a acessibilidade financeira para sectores vulneráveis. O Banco da Coreia anunciou a decisão após alterar o «Regulamento do Banco da Coreia sobre o Empréstimo a Instituições Financeiras», assinalando uma mudança para mecanismos de apoio ao crédito mais adaptativos para as PME a nível nacional e em áreas regionais.

O Banco da Coreia cria um programa de apoio ao crédito ligado às PME

O elemento central da reforma é a criação de um novo programa de «Apoio ao Crédito Ligado às PME», concebido para ajustar flexivelmente as quotas e as taxas de juro em função das condições económicas. O programa visa as PME de forma abrangente, e não sectores específicos, e atribui quotas com base nos aumentos líquidos trimestrais de empréstimos às PME por parte dos bancos. Serão excluídos do cálculo os empréstimos ligados à política e os empréstimos a determinadas indústrias. O Banco da Coreia afirmou que será dada uma ponderação mais elevada aos empréstimos concedidos a empresas com baixa classificação de crédito, a mutuários de crédito não garantido e a empresas com histórias operacionais curtas, para reforçar o acesso financeiro dos sectores vulneráveis e das PME com elevada produtividade. As instituições financeiras receberão incentivos, como o alargamento das dotações de quota e de taxas de empréstimo preferenciais, através de avaliações de desempenho, e está a ser considerada a participação por bancos apenas online. O programa está previsto para arrancar na segunda metade de 2027.

Quota para apoio regional às PME alargada após congelamento de 12 anos

O Banco da Coreia vai expandir a quota do programa «Apoio Regional às PME», que se encontra fixada em 5,9 biliões de won desde 2014. A distribuição da quota regional, incluindo o montante aumentado, será determinada por uma análise abrangente das alterações nas condições financeiras e económicas. O alargamento está previsto para entrar em vigor na primeira metade de 2027.

Programas de financiamento do comércio e de novo crescimento a ser faseados

Os programas «Apoio ao Financiamento do Comércio» e «Apoio ao Novo Crescimento & ao Emprego», que estiveram em operação durante um período alargado e têm características quase-fiscais, serão gradualmente reduzidos e abolidos. O Banco da Coreia explicou que estes programas limitaram a operação flexível dos empréstimos de apoio ao intermediário financeiro ao fornecerem uma oferta contínua de crédito a sectores específicos e que apoio semelhante já é prestado por outras instituições financeiras de política. Para minimizar o impacto nas instituições financeiras e no financiamento das empresas beneficiárias existentes, o Banco da Coreia anunciará com antecedência, em 2027, a data de cessação do apoio à concessão de novos empréstimos e continuará o apoio até ao vencimento dos empréstimos existentes.

Calendário de implementação da reforma definido para 2027

O Banco da Coreia manterá o tecto total de empréstimos de apoio ao intermediário financeiro em 30 biliões de won enquanto implementa as reformas por fases. Na primeira metade de 2027, a quota do «Apoio Regional às PME» será alargada. Na segunda metade de 2027, será introduzido o programa de «Apoio ao Crédito Ligado às PME». O plano de redução gradual e de abolição dos «Apoios ao Financiamento do Comércio» e «Apoio ao Novo Crescimento & ao Emprego» será igualmente anunciado em 2027. No médio e longo prazo, o Banco da Coreia planeia operar o sistema centrado em dois programas: «Apoio ao Crédito Ligado às PME» e «Apoio Regional às PME».

FAQ

O que é que o Banco da Coreia anunciou no dia 23, relativamente ao apoio às PME?

O Comité de Política Monetária do Banco da Coreia aprovou um plano de reforma para o sistema de empréstimos de apoio ao intermediário financeiro no dia 23. A reforma inclui a criação de um novo programa de «Apoio ao Crédito Ligado às PME», que ajustará de forma flexível as quotas e as taxas de juro com base nas condições económicas, e o alargamento da quota do programa «Apoio Regional às PME», que se encontra fixada em 5,9 biliões de won desde 2014.

Quando vai arrancar o novo programa de apoio ao crédito ligado às PME?

O programa «Apoio ao Crédito Ligado às PME» está previsto para arrancar na segunda metade de 2027. A quota alargada do «Apoio Regional às PME» entrará em vigor na primeira metade de 2027, e o plano de faseamento para «Apoio ao Financiamento do Comércio» e «Apoio ao Novo Crescimento & ao Emprego» será anunciado em 2027.

Porque é que o Banco da Coreia está a fazer o faseamento dos programas de financiamento do comércio e de novo crescimento?

O Banco da Coreia afirmou que estes programas limitaram a operação flexível dos empréstimos de apoio ao intermediário financeiro ao fornecerem uma oferta contínua de crédito a sectores específicos. A decisão também teve em conta que apoio semelhante já é disponibilizado por outras instituições financeiras de política.