O Banco das Ilhas Filipinas eliminou as taxas de transferência InstaPay, de acordo com declarações do presidente e CEO TG Limcaoco durante uma mesa-redonda com a comunicação social na quarta-feira, 1 de julho. A decisão segue a Circular n.º 1238 do Bangko Sentral ng Pilipinas, que proíbe os bancos de fazer subsídios cruzados entre custos de transferências internas e interbancárias. Limcaoco afirmou que a medida visa aumentar a atividade e retenção de clientes, uma vez que o banco absorve a taxa de comutação de rede de aproximadamente P1,50 em vez de a repercutir nos clientes. O quadro regulamentar exige que os bancos justifiquem as diferenças de taxas entre transferências «on-us» (dentro do mesmo banco) e «off-us» (para outros bancos ou carteiras eletrónicas) apenas com base nos custos do operador da rede.
Circular n.º 1238 do BSP Proíbe Subsídios Cruzados entre Tipos de Transferência
A Circular n.º 1238 do BSP estabelece um quadro que impede os bancos de utilizar as receitas de um tipo de transferência para subsidiar outro. O banco central afirmou num comunicado de imprensa que «as transferências dentro do mesmo banco ou carteira eletrónica são muitas vezes gratuitas» e que «qualquer diferença de preços deve refletir principalmente as taxas pagas ao operador da comutação de rede». Limcaoco explicou durante a mesa-redonda que, ao abrigo das novas regras, os bancos que mantêm transferências gratuitas dentro do mesmo banco enfrentam duas opções: cobrar aproximadamente P1,50 pelas transferências interbancárias para refletir a taxa de rede, ou manter taxas interbancárias mais elevadas enquanto introduzem cobranças pelas transferências internas.
CEO do BPI Explica Alocação de Custos de Infraestrutura
Limcaoco afirmou que os bancos incorrem em custos de infraestrutura semelhantes tanto para transferências «on-us» como «off-us». «Há um custo em fazer um "on-us" e há um custo em fazer um "off-us"», disse. «Os custos são a sua tecnologia, a sua cibersegurança, o seu serviço ao cliente. Todos estes três são para o seu cliente, independentemente de estar a fazer um "on-us" ou um "off-us"». Acrescentou que a circular do BSP «basicamente disse que não se pode ter um setor a subsidiar o outro. Estão basicamente a dizer que tem de justificar as suas taxas "on-us" e "off-us"». O BPI citou anteriormente aproximadamente P22 em custos de processamento por transferência, considerando tecnologia, cibersegurança e sistemas de serviço ao cliente.
Taxa de Comutação de Rede Cria Dilema de Preços para Concorrentes
A taxa de comutação de rede de P1,50 para transações InstaPay cria um desafio de preços para outros bancos. Limcaoco afirmou: «Têm de seguir a circular do BSP. E a circular do BSP diz que a diferença só pode ser uma taxa de rede. Portanto, ou vai para P0 e P1,50, ou vai para P13,50 e P15, ou P8,50 e P10». Acrescentou: «Essa é a minha opinião. Não sei se os outros bancos concordarão, mas acho que o BSP é muito claro quanto à diferença ser a taxa de comutação». O BPI concluiu que cobrar P1,50 não era financeiramente significativo o suficiente para justificar a fricção com o cliente, tendo Limcaoco afirmado: «Dissemos, porque havíamos de cobrar P1,50? Está apenas a irritar o cliente.»
BPI Prioriza Atividade do Cliente em Detrimento das Receitas de Taxas
A lógica estratégica do banco centra-se num maior envolvimento do cliente, em vez das receitas de taxas de transferência. «Achamos que isto gera muito mais clientes, muito mais atividade, a nossa capacidade de compreender o que o cliente faz», disse Limcaoco. «E, portanto, podemos ver se um cliente fica connosco, podemos ver que tipo de serviços lhe podemos prestar, seja empréstimos, cartões de crédito, seguros ou depósitos». Descreveu a política como benéfica para a inclusão financeira, afirmando: «Se os bancos estão dispostos a oferecer "on-us" gratuitamente, porque não dariam também os P1,50?»
Transferências Gratuitas Visam a Dominância da Carteira GCash
Limcaoco afirmou que a política aborda padrões de comportamento dos clientes envolvendo a GCash, a carteira eletrónica dominante nas Filipinas. «Uma das coisas é que as pessoas têm uma carteira. A minha carteira é o BPI. Portanto, todo o dinheiro sai do BPI. Mas algumas pessoas, a sua carteira, devido à omnipresença da GCash, a sua carteira é a GCash», disse. Explicou que, com taxas de transferência de P15, os clientes «enviam uma enorme quantidade para a GCash e depois dispersam a partir da GCash. Esperamos que, se for gratuito agora, as pessoas dispersem simplesmente a partir do seu BPI». A empresa-mãe da GCash, a Mynt, foi fundada como uma parceria envolvendo a Globe Telecom, a Ayala Corp e o Ant Group, enquanto o BPI também faz parte do grupo Ayala. A Mynt está a preparar-se para o que é descrito como potencialmente a maior oferta pública inicial das Filipinas.
FAQ
O que anunciou o BPI relativamente às taxas de transferência InstaPay?
O BPI eliminou as taxas de transferência InstaPay para transferências de contas bancárias para outros bancos ou carteiras eletrónicas, conforme anunciado pelo CEO TG Limcaoco durante uma mesa-redonda com a comunicação social na quarta-feira, 1 de julho. O banco absorve agora a taxa de comutação de rede de aproximadamente P1,50 em vez de cobrar aos clientes.
Porque é que a Circular n.º 1238 do BSP motivou a decisão do BPI?
A Circular n.º 1238 do BSP proíbe os bancos de fazer subsídios cruzados entre custos de transferências internas e interbancárias. A regulamentação exige que as diferenças de preços entre transferências «on-us» e «off-us» reflitam apenas a taxa do operador da comutação de rede, que Limcaoco afirmou ser de aproximadamente P1,50 para transações InstaPay.
Como é que a política de transferências gratuitas do BPI afeta os padrões de utilização da GCash?
Limcaoco afirmou que os clientes transferiam anteriormente grandes quantias para a GCash a P15 por transação, e depois dispersavam os pagamentos a partir da carteira GCash. A política de transferências gratuitas do BPI visa reter os clientes dentro do ecossistema do BPI, eliminando o incentivo de custo para encaminhar primeiro os pagamentos através da GCash.
