O Hana Bank está a abrir dois centros de consulta sénior “Hana The Next Lounge” em Daegu e Daejeon este mês, assinalando a primeira expansão regional do banco fora da área metropolitana de Seul. A medida surge na sequência da introdução, pelo KB Kookmin Bank, do primeiro centro de consulta sénior abrangente do setor bancário, enquanto o Shinhan Bank reforça as suas ofertas de produtos de confiança sob a marca sénior “SOL Mate”, lançada no ano passado. Os bancos sul-coreanos estão a acelerar a sua aposta no mercado de gestão de ativos para seniores, à medida que procuram diversificar a base de clientes face a políticas em curso de gestão de crédito à habitação, com foco no planeamento da reforma, nos serviços de herança e em programas de saúde e cuidados não financeiros adaptados a clientes mais idosos.
Hana Bank Expande Salões Sénior para Daegu e Daejeon
O Hana Bank vai abrir duas localizações adicionais de “Hana The Next Lounge” em Daegu e Daejeon este mês. A Hana The Next é uma marca orientada para seniores que o Hana Financial Group lançou há 2 anos, oferecendo planeamento da reforma, gestão de ativos, consultoria de herança e presentes, além de serviços não financeiros relacionados com saúde e lazer para apoiar o planeamento da reforma dos clientes.
O principal ponto de contacto offline é o Hana The Next Lounge, um centro de consulta orientado para seniores. Até agora, os lounges operavam apenas na área metropolitana de Seul, incluindo Euljiro, Yeongdeungpo, Seolleung e Seocho. Com as aberturas deste mês em Daegu e Daejeon, o banco garante as suas primeiras bases regionais fora da zona da capital.
O Hana Bank está a rever planos para expandir estas agências de consulta exclusivamente para seniores para cerca de 20 localizações. As aberturas dos lounges em Daegu e Daejeon este mês constituem o primeiro passo na construção de uma rede nacional fora da área metropolitana de Seul.
Hana The Next My Home Pension atinge 330 mil milhões de won
Nos lounges, o Hana Bank disponibiliza vários conteúdos educativos para seniores, incluindo palestras sobre planeamento da reforma e gestão de ativos, bem como formação para a utilização de inteligência artificial (IA), programas de saúde mental e planeamento de cuidados para idosos. As ofertas visam responder a necessidades ligadas à vida global dos seniores para além da consultoria financeira, incluindo utilização digital, saúde e cuidados.
A procura de clientes seniores estende-se para além da consultoria e da educação, também a produtos financeiros. O produto de referência “Hana The Next My Home Pension” viu os montantes de subscrição crescerem para 330 mil milhões de won até ao início deste mês, dentro de 1 ano após o lançamento.
Até agora, as pensões de habitação operavam sobretudo como produtos públicos, deixando os proprietários idosos com propriedades avaliadas oficialmente em mais de 1,2 mil milhões de won com opções limitadas para usar as casas para garantir fundos de reforma. A My Home Pension é um produto que combina a gestão de confiança com colateral do Hana Bank com a função de renda vitalícia do Hana Life, concebido para responder a essa procura.
Shinhan Bank mira 2 biliões de won em entradas de produtos de confiança
O Shinhan Bank entrou também no mercado no ano passado através da sua marca orientada para seniores “SOL Mate”. Os bancos estão a focar-se no segmento sénior como parte de uma estratégia para expandir novos pontos de contacto com clientes. À medida que a postura de gestão do crédito à habitação continua, tornando difícil crescer a base de clientes apenas com a expansão do crédito, os bancos alargam serviços dirigidos a grupos de clientes com relativamente menos pontos de contacto, como seniores e estrangeiros. O reforço dos negócios sénior do Shinhan Bank é avaliado como estando alinhado com uma estratégia para diversificar a base de clientes.
O Shinhan Bank está a dar particular ênfase ao reforço do segmento de confiança nos produtos para seniores. Internamente, o banco definiu uma meta de cerca de 2 biliões de won de entradas anuais de fundos.
Em particular, as confianças testamentárias são consideradas um produto central para a gestão de ativos de seniores por parte dos bancos, uma vez que podem manter relações de longo prazo com os clientes, desde a gestão vitalícia dos ativos até à execução da herança após o falecimento.
Mercado de Confiança Testamentária cresce para 5,5 biliões de won
O mercado está a crescer rapidamente. Este ano, o saldo de confiança testamentária dos quatro principais bancos excedeu 5,5 biliões de won. Aumentou em cerca de 1 bilião de won desde o início do ano, mostrando que a procura por transferência de ativos e planeamento de herança entre os idosos está a entrar a sério na agenda.
Em abril, o Shinhan Bank realizou uma cerimónia de declaração para as subscrições de “SOL Mate Testamentary Trust·Dementia Relief Trust”, com o presidente do banco e executivos a prometerem subscrever, demonstrando um forte empenho na expansão do negócio.
O banco também simplificou os procedimentos de subscrição de produtos de confiança. Ao simplificar os processos para que os clientes existentes subscrevam com mais facilidade, está a concentrar-se em alargar a base de confianças testamentárias que anteriormente se centravam em indivíduos com elevado património líquido.
Um responsável do setor bancário explicou: “Para atingir o mercado sénior, os serviços não financeiros que se estendem à gestão de ativos, saúde e cuidados após a reforma são importantes para além dos produtos financeiros”, acrescentando “é por isso que os bancos estão a dar peso à construção de relações com os clientes através de canais especializados”.
FAQ
O que é que o Hana Bank anunciou este mês sobre serviços para seniores?
O Hana Bank está a abrir dois centros de consulta sénior “Hana The Next Lounge” em Daegu e Daejeon este mês, assinalando a primeira expansão para áreas regionais fora da área metropolitana de Seul. O banco está a rever planos para expandir para cerca de 20 agências de consulta exclusivamente para seniores.
Quanto cresceu o Hana The Next My Home Pension desde o lançamento?
O produto “Hana The Next My Home Pension” atingiu 330 mil milhões de won nos montantes de subscrição até ao início deste mês, no espaço de 1 ano após o lançamento. O produto combina a confiança com colateral do Hana Bank com a função de renda vitalícia do Hana Life para proprietários com propriedades avaliadas oficialmente acima de 1,2 mil milhões de won.
Qual é o tamanho atual do mercado de confiança testamentária entre os principais bancos sul-coreanos?
Este ano, o saldo de confiança testamentária dos quatro principais bancos excedeu 5,5 biliões de won, tendo aumentado em cerca de 1 bilião de won desde o início do ano. O Shinhan Bank definiu uma meta interna de cerca de 2 biliões de won em entradas anuais de fundos para produtos de confiança.
