O IBK Industrial Bank atrasa o lançamento de um empréstimo a taxa média devido à incerteza regulatória

O IBK Industrial Bank of Korea adiou o lançamento do seu produto de empréstimos a taxa intermédia para o próximo mês ou mais tarde, atrasando a libertação originalmente prevista para o final deste mês. O atraso resulta de orientações ainda não finalizadas da Financial Supervisory Service sobre a parcela dos empréstimos a taxa intermédia que será excluída das quotas de dívida das famílias. O adiamento evidencia um conflito de políticas: enquanto o governo incentiva a inclusão financeira através de empréstimos a taxa intermédia para mutuários com crédito baixo a médio, os bancos enfrentam limites de quotas de dívida das famílias que penalizam um aumento dos empréstimos a taxa intermédia.

Orientações da FSS sobre isenções de quotas de dívida das famílias continuam por finalizar

O IBK ainda não definiu o limite de concessão para o seu produto de empréstimos a taxa intermédia devido à ausência de critérios regulatórios detalhados. A Financial Services Commission anunciou no final de Abril um plano para excluir até 80% do volume privado de empréstimos a taxa intermédia das metas de crescimento da dívida das famílias, mas não foram divulgadas orientações específicas sobre a proporção de isenção e o calendário de aplicação para os produtos de bancos individuais. O IBK planeia propor à FSS uma isenção parcial do seu produto de crédito a taxa intermédia das quotas de dívida das famílias. A FSS não forneceu um prazo para finalizar as orientações.

Seis bancos de poupança lançaram empréstimos a taxa intermédia no final do mês passado, direcionados a mutuários nos 50% inferiores das pontuações de crédito, com taxas de juro de 5,9% a 15,27% ao ano e um limite de 10 milhões de won por mutuário. Os bancos, empresas de cartões de crédito e sociedades financeiras apenas indicaram que os produtos de empréstimos a taxa intermédia serão disponibilizados na segunda metade deste ano.

Conflito de políticas entre gestão da dívida das famílias e inclusão financeira

O lançamento adiado ilustra uma colisão entre a gestão das quotas de dívida das famílias e políticas de inclusão financeira. O IBK, designado para liderar a expansão da inclusão financeira como banco de política, enfrenta as mesmas restrições de quotas de dívida das famílias que os bancos comerciais. Sem clareza sobre isenções de quotas, os bancos que aumentam os empréstimos a taxa intermédia consomem as suas quotas de dívida das famílias, criando um desincentivo estrutural.

Um responsável do setor financeiro afirmou que o IBK e a FSS não resolveram a questão das quotas de dívida das famílias e que, no enquadramento atual, a emissão de empréstimos a taxa intermédia esgota a capacidade das quotas. O responsável sublinhou a necessidade de orientações sobre o calendário de aplicação da isenção e os níveis de exclusão das quotas.

Grandes bancos consomem 80% da quota anual de empréstimos às famílias este mês

Os cinco principais bancos — KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori e NH Nonghyup — consumiram aproximadamente 80% das suas quotas anuais de empréstimos às famílias este mês. Três dos cinco bancos já ultrapassaram as suas metas de quota. Se as isenções de quota para empréstimos a taxa intermédia forem definidas de forma demasiado ampla, a gestão da dívida das famílias poderá ser afetada; por outro lado, o adiamento da finalização das medidas de incentivo obriga os bancos a limitar a oferta de empréstimos a taxa intermédia mesmo após os lançamentos dos produtos.

FAQ

Porque é que o IBK Industrial Bank adiou o lançamento do seu produto de empréstimos a taxa intermédia?
O IBK adiou o lançamento do final deste mês para o próximo mês ou mais tarde porque a Financial Supervisory Service ainda não finalizou orientações sobre quanto do crédito a taxa intermédia será excluído das quotas de dívida das famílias.

O que é que a Financial Services Commission anunciou no final de Abril sobre os empréstimos a taxa intermédia?
A Financial Services Commission anunciou no final de Abril que até 80% do volume privado de empréstimos a taxa intermédia poderá ser excluído das metas de crescimento da dívida das famílias, mas continuam por divulgar critérios detalhados sobre as proporções de isenção e os calendários de aplicação para os produtos de bancos individuais.

Quanto da quota anual de empréstimos às famílias é que os cinco principais bancos já consumiram este mês?
Os cinco principais bancos já consumiram aproximadamente 80% das suas quotas anuais de empréstimos às famílias este mês, com três bancos já acima das suas metas de quota.