Aumentam os litígios em disputas de seguros automóveis na Coreia do Sul, subindo 19,6%, à medida que as falhas nos pagamentos impulsionam ações judiciais

Uma investigadora do Korea Insurance Research Institute propôs, a 26, reduzir a diferença entre os termos-padrão das apólices de seguro automóvel e as decisões judiciais, para diminuir os custos sociais, à medida que continuam a aumentar as reclamações e os litígios na sequência dos pagamentos de indemnizações por sinistros automóveis na Coreia do Sul. O investigador sénior Jeon Yong-sik afirmou que a causa fundamental das reclamações está em erros no cálculo das indemnizações, sublinhando a necessidade de travar expectativas de compensação excessivas e de reduzir as disparidades entre as indemnizações fixadas pelos tribunais e os critérios de pagamento definidos nas apólices-padrão. Segundo as autoridades financeiras, as reclamações por seguros de danos atingiram 48.281 casos no ano passado, um aumento de 19,6% face ao ano anterior, enquanto os pedidos de litígio sobre a proporção de culpa passaram de cerca de 102.000 em 2019 para 156.000 em 2024, crescendo a uma taxa anual média de 8,9%.

Aumento das reclamações e dos litígios de seguro automóvel na Coreia do Sul

O Korea Insurance Research Institute concluiu que 35% das reclamações em litígios de seguro automóvel envolvem desacordos sobre a proporção de culpa, enquanto 37% têm origem em disputas sobre a adequação do montante da indemnização. As reclamações e os litígios geram custos diretos através do processo de mediação e podem minar a confiança no sistema de seguros quando são usados para além do propósito previsto, elevando os custos sociais. Para requerentes com rácios de culpa baixos, a apresentação de reclamações aumentou de forma significativa os montantes finais de acordo, enquanto o efeito foi limitado para aqueles com percentagens de responsabilidade mais elevadas. Os litígios judiciais podem também resultar em indemnizações superiores aos pagamentos das apólices-padrão, conduzindo a custos sociais adicionais, incluindo aumentos de prémios.

Indemnizações judiciais superam os pagamentos das apólices-padrão em 4x para lesões ligeiras

Para as categorias de lesão 12 a 14, as indemnizações médias dos tribunais de 2021 a 2026 atingiram 8,4 milhões de won, inferiores às reivindicações dos autores (63,64 milhões de won), mas mais de quatro vezes o pagamento-padrão por seguro de danos pessoais (2,08 milhões de won). Jeon referiu que grandes discrepâncias entre os montantes de acordo e os valores em litígio podem gerar confusão no mercado, afirmando que é necessário estabelecer padrões universais e válidos para os danos em acidentes automóveis para travar expectativas de compensação excessivas.

Investigadora recomenda alinhar precedentes judiciais com os termos das apólices-padrão

Jeon sublinhou que, embora as decisões judiciais considerem várias circunstâncias e não existam critérios consistentes, os fatores-chave reconhecidos nas decisões devem ser aplicados a acidentes semelhantes. Sugeriu incorporar nas condições das apólices-padrão as decisões judiciais sobre a gravidade da lesão e os padrões de tratamento adequados para doentes com lesão ligeira como uma medida de reforma potencial. A investigadora afirmou que reduzir a diferença entre os precedentes judiciais e os critérios das apólices-padrão pode diminuir os custos sociais e estabilizar o mercado de seguros automóveis.

FAQ

Porque é que as reclamações de seguro automóvel estão a aumentar na Coreia do Sul?
As reclamações aumentaram 19,6% em termos interanuais, para 48.281 casos no ano passado, impulsionadas sobretudo por disputas sobre as proporções de culpa (35% dos casos) e sobre a adequação do montante da indemnização (37% dos casos). Os pedidos de litígio sobre proporção de culpa cresceram de 102.000 em 2019 para 156.000 em 2024, a uma taxa anual de 8,9%.

Qual é a diferença entre as indemnizações fixadas pelos tribunais e os pagamentos das apólices-padrão?
Para as categorias de lesão 12 a 14, as indemnizações médias dos tribunais de 2021 a 2026 atingiram 8,4 milhões de won, mais de quatro vezes o pagamento-padrão por seguro (2,08 milhões de won), criando disparidades significativas nos montantes de acordo que impulsionam os litígios.

Que soluções o investigador propôs?
O investigador sénior Jeon Yong-sik recomendou estabelecer padrões universais de danos para travar expectativas de compensação excessivas e incorporar os fatores-chave das decisões judiciais sobre gravidade da lesão e padrões de tratamento nas condições das apólices-padrão, para reduzir a diferença entre as indemnizações fixadas pelos tribunais e os pagamentos das apólices.