Swift anuncia que o livro de registos blockchain está pronto, com 17 bancos a testar depósitos tokenizados para pagamentos transfronteiriços

A Associação Internacional de Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais (Swift) anunciou oficialmente a 9 de julho que o seu projeto de "livro-razão partilhado baseado em blockchain", desenvolvido ao longo de 9 meses desde a conceção até ao desenvolvimento real, está pronto para uso inicial; 17 bancos multinacionais de seis continentes irão participar na primeira fase de testes com transações reais, utilizando "Depósitos Tokenizados" para realizar pagamentos transfronteiriços contínuos, 24/7, sem interrupções.

Equipa de 17 bancos participantes: instituições de topo de seis continentes envolvidas em testes com transações reais

De acordo com o anúncio oficial da Swift, as 17 instituições envolvidas neste projeto de livro-razão em blockchain vêm de seis continentes, formando uma equipa de peso; quatro dessas instituições emitiram declarações públicas sobre o projeto:

Citibank: A tecnologia irá reforçar significativamente a capacidade de pagamentos transfronteiriços em tempo real e sem interrupções, atendendo às necessidades de empresas multinacionais

HSBC: Já está a expandir ativamente os depósitos tokenizados em vários mercados, esperando proporcionar uma experiência verdadeiramente 24/7 aos clientes

UBS: Enfatiza que a "interoperabilidade" entre redes é a chave absoluta para a escalabilidade global dos depósitos tokenizados

Standard Chartered: Fornece uma infraestrutura fiável para facilitar transferências de fundos instantâneas, contínuas e transparentes

Design técnico do livro-razão em blockchain da Swift: livro partilhado como camada de coordenação

Segundo a explicação oficial da Swift, a arquitetura técnica do projeto consiste num livro-razão partilhado da Swift, que funciona como uma camada de coordenação segura, permitindo que os bancos participantes emitam depósitos tokenizados diretamente nos seus próprios livros antes da liquidação final nos sistemas tradicionais, e movam fundos instantaneamente para os clientes.

A principal inovação desta arquitetura é quebrar a limitação tradicional de liquidação de pagamentos transfronteiriços que não podem ser processados em tempo real durante fins de semana e horários noturnos, garantindo ao mesmo tempo conformidade, crédito e controlo de risco. O impacto direto para empresas e instituições globais é uma melhoria significativa na eficiência de liquidez, permitindo transferências transfronteiriças 24 horas por dia, mesmo durante períodos de fecho dos mercados financeiros tradicionais.

Perguntas frequentes

O que são depósitos tokenizados e como diferem das stablecoins?

De acordo com a Swift, depósitos tokenizados (Tokenised Deposits) são depósitos emitidos digitalmente nos livros próprios dos bancos, com garantias de crédito e conformidade tradicionais, diferindo das stablecoins principalmente por serem emitidos por bancos regulados e possuírem um sistema completo de proteção de depósitos. A escolha por depósitos tokenizados no projeto da Swift visa combinar a velocidade e flexibilidade do blockchain com a segurança e conformidade do sistema financeiro tradicional.

Quais serão as futuras aplicações do livro-razão em blockchain da Swift?

Segundo o anúncio, o primeiro caso de uso será nos pagamentos transfronteiriços; futuramente, planeia-se suportar aplicações nativas de Web3 como "dinheiro programável" e "comércio por agentes", integrando com o sistema de pagamentos de retalho existente da Swift, para alcançar o objetivo macro de aumentar a eficiência dos pagamentos internacionais no G20. As funcionalidades específicas dependem de anúncios oficiais da Swift.

Quais os 17 bancos envolvidos neste projeto e de que regiões são maioritariamente?

Conforme o anúncio da Swift, os 17 bancos participantes vêm de seis continentes, incluindo instituições como Citibank, HSBC, BNY Mellon, Standard Chartered, UBS, Wells Fargo e DBS. A lista completa das instituições será divulgada oficialmente pela Swift.