Южнокорейская FSS впервые проводит проверку по противодействию отмыванию денег в отношении компаний по мелким денежным переводам за рубеж, Moin проходит проверку.

Согласно сообщению финансового регулятора Южной Кореи от 8 июля, Финансовая надзорная служба (FSS) недавно провела целевую проверку систем противодействия отмыванию денег (ПОД) у трёх компаний, занимающихся малыми международными денежными переводами: Moin, Eninepay и Hanpass. В настоящее время ведомство оценивает результаты проверки. Это первая проверка рисков отмывания денег для таких компаний с тех пор, как в 2017 году были разрешены услуги малых международных денежных переводов.

FSS впервые проводит проверку рисков ПОД

Согласно разъяснениям FSS, в 2017 году финансовый регулятор Южной Кореи разрешил небанковским финтех-компаниям предоставлять услуги малых международных денежных переводов, установив лимит в 3 000 долларов на один перевод и годовой лимит в 30 000 долларов.

Почти за 9 лет, прошедшие с тех пор, FSS ни разу не проводила целевую проверку рисков отмывания денег для таких компаний. Данная целевая проверка ПОД в отношении Moin, Eninepay и Hanpass является первой системной проверкой соответствия FSS для этого сегмента. Она вызвана продолжающимся расширением масштабов малых международных денежных переводов в последнее время, что увеличивает вероятность их использования для отмывания денег. FSS приняла эти превентивные меры.

Масштаб сектора малых международных денежных переводов в Южной Корее: рост объёмов транзакций и нормативные требования

Согласно данным FSS и требованиям «Закона об отчётности и использовании информации о конкретных финансовых операциях», основные показатели масштаба сектора малых международных денежных переводов в Южной Корее и правовые требования следующие:

Рост объёмов транзакций: с 14 миллионов долларов (около 212 миллиардов вон) в 4-м квартале 2017 года до 365 миллионов долларов (около 555,8 миллиарда вон) в 1-м квартале 2019 года, с последующим ростом.

Рост количества транзакций: с 22 тысяч до 550 тысяч за тот же отчётный период.

Количество зарегистрированных компаний: с 12 в 2017 году до 27 в 2024 году (рост более чем вдвое).

Лимит на одну транзакцию: максимум 3 000 долларов; годовой лимит: максимум 30 000 долларов (для небанковских финтех-компаний).

Требования регулирования: Компании обязаны верифицировать личную информацию клиентов (адрес, контактные данные) и источники средств; при обоснованном подозрении на отмывание денег или финансирование терроризма обязаны сообщать в Подразделение финансовой разведки при Комиссии по финансовым услугам.

Закон об отчётности и использовании информации о конкретных финансовых операциях требует верификации клиентов и отчётности о подозрительных транзакциях

Согласно разъяснениям FSS, «Закон об отчётности и использовании информации о конкретных финансовых операциях» Южной Кореи устанавливает конкретные обязательства для компаний, осуществляющих малые международные денежные переводы: компании должны верифицировать личную информацию клиентов, включая адрес и контактные данные, а также цель финансовой операции и источник средств; при наличии обоснованных подозрений, что финансовая операция связана с отмыванием денег или финансированием терроризма, необходимо сообщать подробности операции в Подразделение финансовой разведки при Комиссии по финансовым услугам.

Данная целевая проверка FSS в отношении Moin, Eninepay и Hanpass направлена на проверку соблюдения компаниями указанных требований; в настоящее время FSS заявляет, что изучает результаты проверки и при необходимости рассмотрит возможные санкции.

Часто задаваемые вопросы

Почему FSS Южной Кореи именно сейчас впервые проводит проверку на предмет отмывания денег для компаний, осуществляющих малые международные денежные переводы?

Согласно разъяснениям FSS, в последние годы масштабы малых международных денежных переводов в Южной Корее продолжают расширяться, что увеличивает вероятность их использования для отмывания денег. Данная проверка является превентивной мерой FSS для предотвращения таких рисков и первой целевой проверкой ПОД с момента разрешения услуг малых международных денежных переводов в 2017 году.

Какие три компании прошли проверку FSS на предмет ПОД?

По данным FSS, три компании, прошедшие целевую проверку систем ПОД, — это Moin, Eninepay и Hanpass. В настоящее время FSS оценивает результаты проверки, и официальные лица заявили, что при необходимости рассмотрят возможные санкции.

Каковы масштабы и количество компаний в секторе малых международных денежных переводов Южной Кореи?

Согласно статистике FSS, количество компаний, осуществляющих малые международные денежные переводы, выросло с 12 в 2017 году до 27 в 2024 году; объём транзакций увеличился с 14 миллионов долларов в 4-м квартале 2017 года до 365 миллионов долларов в 1-м квартале 2019 года, при этом количество транзакций за тот же период выросло с 22 тысяч до 550 тысяч, и впоследствии рост продолжился.