Swedbank согласился выплатить штраф в размере 50 миллионов долларов после того, как нью-йоркские регуляторы установили, что банк скрывал информацию о клиентах и связях, связанных со скандалом с офшорными деньгами Panama Papers. Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк (New York State Department of Financial Services) заявил, что Swedbank не сотрудничал в полной мере с расследованием и намеренно исключил информацию, касающуюся своих балтийских дочерних компаний, из ответов, направленных регулятору. Panama Papers стали утечкой в 2016 году конфиденциальных документов панамской юридической фирмы Mossack Fonseca, которые показали, как офшорные компании использовались политиками, бизнесменами и банками для хранения активов и сокрытия конечного бенефициарного владения.
Соглашение охватывает Swedbank AB и его нью-йоркское отделение и урегулирует предполагаемые нарушения Закона о банках штата Нью-Йорк. Штраф не означает вывода о том, что каждая офшорная компания или клиент, фигурировавшие в Panama Papers, были вовлечены в финансовые преступления. Вместо этого мера принудительного характера фокусируется на том, как Swedbank ответил, когда DFS попросил банк раскрыть свои связи с Mossack Fonseca и с связанными организациями и лицами.
Исполняющая обязанности суперинтенданта DFS Кайтлин Асроу (Kaitlin Asrow) заявила, что финансовые организации, работающие в Нью-Йорке, обязаны соблюдать законы штата и сотрудничать с надзором регуляторов. «Финансовые учреждения имеют юридическое обязательство соблюдать законы и нормативные акты Нью-Йорка, предназначенные для защиты целостности финансовой системы. Департамент привлекает организации к ответственности, чтобы гарантировать, что они выполняют свои обязательства и полностью сотрудничают с надзором Департамента», — сказала Асроу.
Panama Papers раскрыли сети офшорных компаний в 2016 году
Panama Papers стали масштабной утечкой конфиденциальных документов из Mossack Fonseca, панамской юридической фирмы, которая создавала и администрировала офшорные компании для клиентов по всему миру. Опубликованная в 2016 году утечка показала, как политики, бизнесмены, состоятельные люди, банки и посредники использовали компании, зарегистрированные в офшорных финансовых центрах, чтобы хранить активы, проводить операции и скрывать личности людей, которые в конечном итоге контролировали эти структуры.
Офшорные компании не являются автоматически незаконными. Их могут использовать для легального международного бизнеса, инвестиций, планирования наследства и налогового структурирования. Скандал возник потому, что в утекших материалах также были выявлены структуры, связанные с предполагаемым уклонением от уплаты налогов, отмыванием денег, коррупцией, обходом санкций и сокрытием активов. Документы поставили вопросы о том, правильно ли банки и профессиональные консультанты выявляли конечных бенефициаров, проверяли источник средств клиентов и сообщали о подозрительной активности.
Выпуск миллионов записей Mossack Fonseca подтолкнул к расследованиям со стороны налоговых органов, прокуроров и финансовых регуляторов в нескольких юрисдикциях. DFS штата Нью-Йорк начал проверять регулируемые организации с связями с юридической фирмой, включая Swedbank, чтобы определить, выявляли ли они и раскрывали ли соответствующих клиентов, счета и операции.
Swedbank исключил данные о балтийских дочерних компаниях из ответов DFS
DFS направил в Swedbank два информационных запроса в течение двухлетнего периода, добиваясь деталей о связях банка с Mossack Fonseca, а также с связанными банками, организациями и лицами. Регулятор пришел к выводу, что Swedbank утаил критически важную информацию, которая должна была быть включена в ответы.
По данным DFS, ответ Swedbank на первый запрос был сосредоточен на его нью-йоркском отделении и не сообщил о соответствующем уровне подверженности где-либо еще в группе. Как утверждается, банк не признал, что европейские регуляторы уже изучают связанные вопросы, и скрыл информацию, касающуюся дочерних компаний в Латвии, Литве и Эстонии.
Эти балтийские операции были важны, потому что DFS нашел связи между некоторыми клиентами и Mossack Fonseca. Клиенты Swedbank Estonia, как утверждается, использовали юридическую фирму в качестве зарегистрированного агента, тогда как лица, указанные в Panama Papers, либо являлись клиентами Swedbank, либо были связаны с клиентами банка. Регулятор заявил, что Swedbank не уведомил DFS об этих связях.
DFS также обвинил Swedbank в том, что тот продолжал скрывать масштабы этих связей при ответе на повторный запрос регулятора. Сообщения со стороны банка, как утверждается, создавали впечатление, что его балтийские дочерние компании будут проверены на наличие релевантной информации. Позднее DFS выяснил, что эти бизнесы были намеренно исключены из материалов, подготовленных для расследователей.
Регулятор заявил, что исключение было призвано избежать раскрытия многочисленных связей Swedbank с Mossack Fonseca. Также, как утверждается, Swedbank не сообщил об неблагоприятных выводах европейских регуляторов. По словам нью-йоркского органа, сотрудники банка признали, что исключенную информацию следовало включить в представленные материалы.
Штраф Нью-Йорка связан с провалами в раскрытии информации регулятору
Нью-Йорк не назначает штраф в 50 миллионов долларов лишь потому, что у Swedbank были клиенты, связанные с Mossack Fonseca, или потому, что некоторые клиенты использовали офшорные компании. Соглашение касается действий банка после того, как DFS начал задавать вопросы.
Финансовые регуляторы рассчитывают на то, что банки будут предоставлять полные и точные записи при расследовании возможных сбоев в комплаенсе. Регулятор может изучать связи, выходящие за рамки местного отделения, когда более широкая банковская группа располагает информацией, имеющей значение для проверки. В случае Swedbank DFS пришел к выводу, что банк ограничил свои раскрытия таким образом, чтобы скрыть масштабы связей балтийских дочерних компаний с офшорной юридической фирмой.
Дело также показывает, как комплаенс-риски могут распространяться через границы. Хотя большая часть спорной информации касалась европейских операций Swedbank, наличие нью-йоркского отделения ввело банк в сферу юрисдикции DFS. Следовательно, предполагаемые провалы в других частях международной банковской группы могут привести к штрафам, если они затрагивают точность информации, предоставляемой регулятору США.
Swedbank согласился на денежный штраф посредством приказа о согласительном урегулировании (consent order), который закрывает расследование. Consent orders позволяют регуляторам и финансовым организациям урегулировать предполагаемые нарушения без продолжения через оспариваемую процедуру принудительного исполнения. Выплата банком завершает нью-йоркское расследование, охваченное данным приказом, но при этом дополняет более широкие регуляторные последствия, последовавшие после проверки его балтийских операций.
Часто задаваемые вопросы
Почему Swedbank получил штраф в размере 50 миллионов долларов от нью-йоркских регуляторов?
Swedbank получил штраф, потому что Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк (New York State Department of Financial Services) установил, что банк скрывал информацию о клиентах и связях, связанных с Panama Papers, в ходе регуляторного расследования. DFS пришел к выводу, что Swedbank намеренно исключил информацию, касающуюся его балтийских дочерних компаний в Латвии, Литве и Эстонии, из ответов, направленных регулятору, несмотря на то, что эти операции имели связи с Mossack Fonseca и с лицами, указанными в утечке Panama Papers.
Какими были Panama Papers, которые запустили расследование Swedbank?
Panama Papers стали масштабной утечкой конфиденциальных документов из Mossack Fonseca, панамской юридической фирмы, которая создавала офшорные компании для клиентов по всему миру. Опубликованная в 2016 году утечка показала, как политики, бизнесмены, банки и посредники использовали офшорные финансовые центры, чтобы хранить активы и скрывать конечных бенефициаров. Документы раскрыли структуры, связанные с предполагаемым уклонением от уплаты налогов, отмыванием денег, коррупцией и обходом санкций, что привело к расследованиям регуляторов, включая DFS штата Нью-Йорк, в отношении банков с связями с этой юридической фирмой.
