Omnisient здобуває нагороду UK Credit за технологію кредитного скорингу на основі даних про продуктові покупки

Omnisient, південноафриканська фінтех-компанія та компанія з аналітики даних, виграла категорію «Найкращий постачальник технологій – дані, аналітика та інфраструктура» на британській премії Credit Awards, щорічній програмі, яку проводить галузеве видавництво Credit Strategy. Компанія була обрана серед короткого списку, до якого входили Experian, кредитна компанія з FTSE 100, яка налічує приблизно 23 300 співробітників у 32 країнах, та SAS, приватна компанія з аналітичного програмного забезпечення з річним доходом понад 3 мільярди доларів. Omnisient розробила безпечний метод, що відповідає вимогам конфіденційності, який дозволяє кредиторам отримувати та аналізувати дані продуктової роздрібної торгівлі безпосередньо від рітейлерів, використовуючи вбудований штучний інтелект для створення прогностичних моделей, що визначають профілі ризику осіб на основі придбаних продуктів та поведінки під час покупок без розкриття особистих даних споживачів. Технологія усуває прогалину в кредитних системах, які традиційно оцінюють лише споживачів з існуючою кредитною історією, пропонуючи альтернативний індикатор кредитоспроможності для осіб з невеликою або відсутньою формальною кредитною історією через аналіз поведінки під час покупок.

Технологія кредитного скорингу Omnisient на основі даних продуктової роздрібної торгівлі з дотриманням конфіденційності

Метод Omnisient дозволяє кредиторам отримувати та аналізувати дані продуктової роздрібної торгівлі безпосередньо від рітейлерів. Кредитори застосовують вбудований ШІ для розробки прогностичних моделей, що визначають профілі ризику осіб на основі придбаних продуктів та загальної поведінки під час покупок. Дані ніколи не переходять з рук у руки, а особисті дані споживачів ніколи не розголошуються під час цього процесу.

Аналіз проводиться на анонімізованих даних у безпечному та нейтральному середовищі. Особиста інформація ніколи не передається та не доступна третім сторонам, включаючи саму Omnisient. За словами компанії, поведінка під час покупок — вміст продуктового кошика домогосподарства з часом — служить альтернативним показником кредитоспроможності для споживачів з невеликою або відсутньою формальною кредитною історією.

Дані про покупки описуються компанією як багаті, універсальні (майже всі регулярно купують продукти незалежно від фінансового стану) та свіжі, оновлюються кожні кілька днів або тижнів залежно від звичок покупок. Джон Джейкобсон, генеральний директор і співзасновник Omnisient, заявив: «Більшість кредитних систем можуть оцінювати лише людей, які вже мають кредитну історію. Ми мали на меті показати, що повсякденні дані, використані з надійним захистом конфіденційності, можуть відповідально надавати кредит людям, яких система наразі не бачить».

Результати впровадження в Південній Африці та покращення точності моделей ризику

У Південній Африці технологія Omnisient використовувалася для оцінки понад 8 мільйонів споживачів, з яких 3,2 мільйона згодом вперше отримали право на кредит. Компанія повідомила, що цей підхід підвищив точність моделей ризику кредиторів-учасників, виміряну за коефіцієнтом Джині, на 41%.

Ці цифри стосуються впроваджень з банківськими та роздрібними партнерами Omnisient і були надані компанією.

TransUnion отримує міноритарну частку та співлідирує раунд фінансування

У 2025 році TransUnion, одне з трьох найбільших світових кредитних бюро, придбало міноритарну частку в Omnisient та отримало місце в її раді директорів. Згодом TransUnion співлідирував раунд фінансування компанії на суму 12,5 мільйона доларів.

Omnisient заявила, що використовує інвестиції для розширення на ринках, включаючи Велику Британію, Сполучені Штати та Бразилію.

FAQ

Яку нагороду отримала Omnisient на британській премії Credit Awards?

Omnisient виграла категорію «Найкращий постачальник технологій – дані, аналітика та інфраструктура» на британській премії Credit Awards, щорічній програмі, яку проводить галузеве видавництво Credit Strategy. Компанія була обрана серед короткого списку, до якого входили Experian та SAS.

Як працює технологія кредитного скорингу Omnisient на основі даних продуктової роздрібної торгівлі?

Технологія Omnisient дозволяє кредиторам отримувати та аналізувати дані продуктової роздрібної торгівлі безпосередньо від рітейлерів за допомогою вбудованого ШІ для розробки прогностичних моделей. Аналіз визначає профілі ризику осіб на основі придбаних продуктів та поведінки під час покупок. Дані аналізуються в анонімізованій формі в безпечному середовищі, причому особиста інформація ніколи не передається та не доступна третім сторонам, включаючи Omnisient.

Яких результатів досягла Omnisient у Південній Африці?

У Південній Африці технологія Omnisient використовувалася для оцінки понад 8 мільйонів споживачів, з яких 3,2 мільйона згодом вперше отримали право на кредит. Компанія повідомила, що цей підхід підвищив точність моделей ризику кредиторів-учасників, виміряну за коефіцієнтом Джині, на 41%.