Rizal Commercial Banking Corporation (RCBC) оголосила в п’ятницю, 3 липня, що перекази InstaPay через її мобільні банківські додатки будуть безкоштовними з 4 липня, однак Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) зазначила, що структура комісій банку не відповідає новим нормам. Очолюваний родиною Юченко банк пропонує обмеження на 30 переказів на місяць для користувачів RCBC Pulz, з комісією P10 за перекази, що перевищують цей ліміт або менші за мінімальну суму транзакції P100. Заступник голови BSP Мамерто Тангонан повідомив журналістам у п’ятницю, що центральний банк уже провів переговори з президентом і генеральним директором RCBC Реггі Каріасо, заявивши: «це не відповідає [circular]». Проблема виникає через Циркуляр BSP № 1238, який набуває чинності 4 липня та встановлює цінову структуру, яка вимагає, щоб комісії за перекази до інших банків (off-us) не перевищували комісії за перекази в межах того самого банку (on-us) плюс комісія за маршрутизацію (switch fee) приблизно 1,50 P. Циркуляр має на меті знизити вартість цифрових переказів у банківському секторі Філіппін та сприяти фінансовій інклюзії.
Заступник голови BSP оскаржує структуру комісій RCBC
Заступник голови BSP Мамерто Тангонан повідомив журналістам у п’ятницю, що центральний банк уже провів переговори з RCBC щодо її структури комісій. «Ми поговорили з Реггі», — сказав Тангонан, маючи на увазі президента і генерального директора RCBC Реггі Каріасо. «Ми сказали, що це не відповідає [circular].»
RCBC оголосила, що перекази InstaPay через RCBC Pulz будуть безкоштовними з 4 липня, але клієнти можуть здійснювати не більше 30 безкоштовних переказів InstaPay на місяць із мінімальною сумою P100 за транзакцію. Перекази нижче P100 або понад місячний безкоштовний ліміт усе одно будуть обкладатися комісією P10. Користувачі DiskarTech отримають безкоштовні перекази InstaPay між особами без мінімальної суми та без місячного обмеження.
Тангонан зазначив ще одну проблему: RCBC оголосила про безкоштовні перекази InstaPay, але нічого не сказала про PESONet. «Це переказ між особами. Але між особами є InstaPay, є PESONet», — сказав він, використовуючи суміш англійської та філіппінської мов, на полях презентації книги BSP у п’ятницю.
Пояснення цінової структури Циркуляру BSP № 1238
Циркуляр BSP № 1238 набуває чинності 4 липня та встановлює нову цінову структуру для переказів коштів з метою зниження комісій для банків та електронних гаманців.
На запитання, чи не повинно бути обмежень на безкоштовні перекази, Тангонан пояснив логіку ціноутворення циркуляру: «Якщо ви прочитаєте циркуляр, у ньому лише сказано про механізм ціноутворення. Отже, ми лише говоримо, що незалежно від того, скільки ви стягуєте, ціна вашої міжбанківської транзакції (off-us) має бути такою ж, як і вашої внутрішньобанківської (on-us) [or] не може перевищувати вашу внутрішньобанківську ціну плюс комісію за маршрутизацію. І це все.»
Якщо перекази в межах того самого банку безкоштовні, то перекази до іншого банку або електронного гаманця зазвичай мають коштувати лише комісію за маршрутизацію. Для InstaPay ця комісія є загальногалузевою і становить близько 1,50 P.
Тангонан прямо заявив: «Банк А до Банку А — безкоштовно. А потім, якщо ви хочете зберегти безкоштовні перекази між Банком А та Банком А, то при переказі з Банку А до Банку Б це має бути [just] плюс комісія за маршрутизацію.»
Модель BPI з нульовою комісією для порівняння
Bank of the Philippine Islands (BPI) повністю скасувала комісії за перекази в рамках нової структури. Перекази між BPI вже були безкоштовними, тому, згідно з трактуванням циркуляру президентом і генеральним директором BPI TG Лімкаоко, стягнення комісії за перекази до інших банків означало б стягувати лише близько 1,50 P.
«Ми сказали: навіщо нам усе ще стягувати 1,50 P? Ви просто дістаєте клієнта. Але чи зробить 1,50 P велику різницю для нас зараз? Ні», — сказав Лімкаоко, використовуючи суміш англійської та філіппінської мов. «Ми вважаємо, що це чудово для фінансової інклюзії. Якщо банки готові надавати внутрішньобанківські перекази безкоштовно, чому б не надати також і 1,50 P?»
Графік впровадження BSP та наступні кроки
Тангонан сказав, що установи, на які поширюється дія циркуляру, мають до 4 липня, щоб відповідати вимогам. На запитання, що означатимуть заходи примусу, якщо вони не виконають вимоги, Тангонан описав сходинки, які починаються легко, але можуть стати менш приємними: «Спочатку — дружнє нагадування. А потім — ще одне нагадування, менш дружнє.»
Коли його запитали, що станеться, якщо інші банки почнуть використовувати модель, подібну до моделі RCBC, Тангонан відповів: «Ну, ми поговоримо з ними». На запитання, чи вже BSP сказала RCBC змінити свій механізм, Тангонан залишив журналістам інтригу: «Просто зачекайте до завтра.»
Час для RCBC не найкращий. Банк вступає в другу половину року під пильнішим наглядом після того, як Moody's Ratings переглянуло прогноз за кредитними рейтингами RCBC зі стабільного на негативний, посилаючись на очікування, що показники платоспроможності банку можуть послабшати через погіршення якості активів.
RCBC заявила, що вступає в другу половину року з позиції «навмисної сили», вживаючи заходів для захисту свого балансу в більш складному макроекономічному середовищі. «Моя мета залишається незмінною — захищати, розширювати та підвищувати потужний бренд, яким є RCBC», — сказав Каріасо під час щорічних зборів акціонерів банку за 2026 рік.
Поширені запитання
Що оголосила RCBC 3 липня щодо переказів InstaPay?
RCBC оголосила в п’ятницю, 3 липня, що перекази InstaPay через RCBC Pulz та RCBC DiskarTech будуть безкоштовними з 4 липня. Клієнти RCBC Pulz можуть здійснювати до 30 безкоштовних переказів InstaPay на місяць із мінімальною сумою P100 за транзакцію, тоді як перекази нижче P100 або понад місячний ліміт будуть обкладатися комісією P10. Користувачі DiskarTech отримають безкоштовні перекази InstaPay між особами без мінімальної суми та без місячного обмеження.
Чому заступник голови BSP Мамерто Тангонан сказав, що структура комісій RCBC не відповідає вимогам?
Тангонан заявив, що структура RCBC не відповідає Циркуляру BSP № 1238, який набуває чинності 4 липня. Циркуляр вимагає, щоб ціна міжбанківських транзакцій (off-us) мала бути такою ж, як і внутрішньобанківських (on-us), або не перевищувати внутрішньобанківську ціну плюс комісію за маршрутизацію приблизно 1,50 P. Тангонан повідомив журналістам, що BSP вже провела переговори з президентом RCBC Реггі Каріасо щодо невідповідності.
Який графік впровадження BSP для нових правил комісій за перекази?
Установи, на які поширюється дія Циркуляру BSP № 1238, мають до 4 липня, щоб відповідати вимогам. Тангонан описав сходинки примусу, починаючи з «дружнього нагадування» та переходячи до «ще одного нагадування, менш дружнього». Коли його запитали, чи BSP вказала RCBC змінити свій механізм, Тангонан відповів: «Просто зачекайте до завтра.»
