Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Federal Reserve) đã vĩnh viễn cấm James Burns, cựu Giám đốc Cho vay (Chief Lending Officer) của Heritage State Bank, làm việc trong ngành ngân hàng tại Mỹ theo một lệnh đồng thuận có hiệu lực từ ngày 9 tháng 7 năm 2026. Cơ quan quản lý cho biết Burns đã phê duyệt ít nhất 4 khoản vay bằng các bản thẩm định tài sản đã bị chỉnh sửa để thể hiện giá trị bị thổi phồng và đã không đảm bảo việc cấp phép hợp lệ của thẩm định viên trong ít nhất 25 trường hợp khác, với các vi phạm xảy ra vào khoảng năm 2016. Lệnh cấm được đưa ra dựa trên kết luận rằng hành vi của Burns có liên quan đến gian dối cá nhân và các hoạt động ngân hàng không an toàn theo Mục 8 của Đạo luật Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (Federal Deposit Insurance Act), được phát hiện sau khi Heritage State Bank sáp nhập vào The First National Bank of Carmi vào ngày 1 tháng 12 năm 2020.
Theo lệnh đồng thuận, Burns bị cấm giữ vai trò là sĩ quan, giám đốc, nhân viên hoặc bên liên quan khác của tổ chức tại một ngân hàng được bảo hiểm, công ty mẹ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính được bảo vệ khác, trừ khi trước tiên anh nhận được chấp thuận bằng văn bản từ Federal Reserve và bất kỳ cơ quan quản lý nào khác mà việc chấp thuận của họ có thể được yêu cầu.
Burns Phê Duyệt Các Khoản Vay Dựa Trên Thẩm Định Bị Chỉnh Sửa
Burns giữ chức Giám đốc Cho vay của Heritage State Bank từ năm 1999 cho đến khi ngân hàng Illinois của ngân hàng này sáp nhập vào The First National Bank of Carmi vào ngày 1 tháng 12 năm 2020. Heritage State Bank chấm dứt tồn tại như một tổ chức riêng sau giao dịch đó, và ngân hàng nhận sáp nhập tiếp quản tài sản, nợ phải trả và danh mục các khoản vay của ngân hàng này.
Ở cương vị Giám đốc Cho vay, Burns chịu trách nhiệm bảo đảm rằng các thẩm định viên và bằng cấp của họ được xác minh đối với các khoản vay bất động sản được cấp cho bên thứ ba. Theo lệnh, Burns đã khiến ngân hàng phê duyệt ít nhất 4 khoản vay được hỗ trợ bởi các báo cáo thẩm định đã bị thay đổi để báo cáo giá trị tài sản cao hơn so với các con số trong tài liệu thẩm định gốc. Lệnh không nêu rõ ai là người trực tiếp chỉnh sửa tài liệu, các người vay có liên quan là ai hoặc tổng giá trị của các khoản vay bị ảnh hưởng.
Giá trị sản phẩm thế chấp bị thổi phồng có thể khiến một khoản vay trông có vẻ an toàn hơn thực tế. Các ngân hàng thường sử dụng thẩm định để quyết định họ sẵn sàng cho vay bao nhiêu dựa trên một tài sản và có thể thu hồi được bao nhiêu nếu người vay vỡ nợ. Khi giá trị được nêu cao hơn giá trị thực của tài sản, ngân hàng có thể phê duyệt khoản vay lớn hơn hoặc đánh giá thấp khoản lỗ mà họ có thể gánh chịu khi tịch biên.
Federal Reserve Xác Định Thêm 25 Lỗi Vi Phạm Về Cấp Phép
Bốn báo cáo thẩm định bị chỉnh sửa không phải là vấn đề duy nhất mà cơ quan quản lý phát hiện. Ít nhất trong 25 trường hợp khác trước khi sáp nhập, Burns bị cáo buộc đã không đảm bảo rằng các khoản vay và việc gia hạn khoản vay được hỗ trợ bởi các báo cáo thẩm định do các chuyên gia nắm giấy phép còn hiệu lực tại các bang liên quan thực hiện.
Federal Reserve cho biết các báo cáo thẩm định cũng chứa các điểm không nhất quán và bất thường mà lẽ ra phải khiến Burns đặt câu hỏi về việc liệu các định giá có chính xác hay không. Mỗi trong số 25 báo cáo thẩm định đó định giá sản phẩm thế chấp ở mức cao hơn đáng kể so với các con số do The First National Bank of Carmi đặt hàng các báo cáo thẩm định mới sau khi tiếp quản Heritage State Bank.
Ngân hàng nhận sáp nhập sau đó đã tịch biên một số khoản vay. Khi sản phẩm thế chấp được bán, số tiền thu được thấp hơn đáng kể so với các giá trị trong báo cáo thẩm định ban đầu, dẫn đến khoản lỗ tài chính cho The First National Bank of Carmi. Lệnh không công bố tổng số tiền bị mất, số lượng tài sản bị tịch biên hoặc liệu có người vay nào liên quan đến việc chỉnh sửa tài liệu thẩm định hay không.
Cơ Quan Quản Lý Kết Luận Gian Dối Cá Nhân Và Thực Hành Không An Toàn
Federal Reserve kết luận rằng hành vi của Burns cấu thành các vi phạm pháp luật hoặc quy định, vi phạm nghĩa vụ ủy thác hoặc các hoạt động ngân hàng không an toàn và thiếu lành mạnh. Cơ quan này cũng cho biết hành vi đó có liên quan đến gian dối cá nhân hoặc thể hiện sự coi thường một cách cố ý hoặc kéo dài đối với sự an toàn và lành mạnh của Heritage State Bank.
Những kết luận đó đã tạo cơ sở để cơ quan quản lý ban hành lệnh cấm theo Mục 8 của Federal Deposit Insurance Act. Những lệnh như vậy là một trong những biện pháp trừng phạt cá nhân nghiêm trọng nhất có sẵn cho các cơ quan quản lý ngân hàng liên bang, vì chúng ngăn một người tham gia vào việc điều hành hoặc công việc của các tổ chức tài chính được quản lý.
Burns đồng ý với lệnh mà không thừa nhận hay phủ nhận các cáo buộc. Anh từ bỏ các quyền đối với thông báo chính thức, phiên điều trần về chứng cứ, việc rà soát tư pháp và bất kỳ sự phản đối nào đối với cơ sở, tính hợp lệ hoặc khả năng thi hành của thỏa thuận. Cấu trúc đồng thuận đồng nghĩa vụ việc đã được giải quyết mà không có một phiên tố tụng tranh chấp hoặc một phán quyết của tòa án về các sự kiện.
Burns Phải Hợp Tác Với Các Cuộc Điều Tra Đang Diễn Ra
Ngoài lệnh cấm trong lĩnh vực ngân hàng, Burns phải hợp tác với Federal Reserve trong bất kỳ hành động thực thi hiện tại hoặc trong tương lai nào liên quan đến những người khác có liên hệ với Heritage State Bank. Nghĩa vụ này bao gồm việc cung cấp thông tin, lời khai, tài liệu, hồ sơ và các bằng chứng khác theo yêu cầu của cơ quan quản lý.
Điều khoản này cho thấy Federal Reserve có thể tiếp tục xem xét liệu các cựu nhân viên hoặc quan chức khác có liên quan đến các thất bại về cho vay và thẩm định được mô tả trong lệnh hay không. Thỏa thuận cũng cho phép các cơ quan quản lý khác và các cơ quan chính phủ tự do thực hiện thêm hành động chống lại Burns. Federal Reserve đồng ý không theo đuổi anh thêm nữa về các vấn đề tương tự dựa trên các sự kiện hiện đang được Hội đồng biết tới, nhưng hạn chế đó không ràng buộc các cơ quan có thẩm quyền liên bang hoặc tiểu bang khác.
Bất kỳ vi phạm nào đối với lệnh cấm đều có thể khiến Burns đối mặt với các khoản phạt dân sự hoặc hình sự bổ sung. Các hạn chế sẽ vẫn có hiệu lực trừ khi chúng được tạm dừng, sửa đổi, đình chỉ hoặc chấm dứt bằng văn bản một cách chính thức.
Kiểm Soát Thẩm Định Là Trọng Tâm Trong Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng Của Ngân Hàng
Vụ việc cho thấy vì sao việc kiểm soát thẩm định là một phần cốt lõi trong quản lý rủi ro ngân hàng. Sản phẩm thế chấp bất động sản thường quyết định bên cho vay sẽ giải ngân bao nhiêu, các điều khoản mà người vay nhận được và lượng vốn mà tổ chức có thể cần phải nắm giữ dựa trên một khoản vay.
Các biện pháp kiểm soát thẩm định yếu có thể khiến một ngân hàng phải gánh chịu các khoản lỗ, vốn có thể vẫn bị che giấu cho đến khi người vay vỡ nợ hoặc tài sản được định giá độc lập. Rủi ro này có thể trở nên đặc biệt rõ ràng sau một thương vụ mua lại, khi bên mua rà soát danh mục khoản vay được nhận và đánh giá lại sản phẩm thế chấp bảo đảm cho tín dụng còn tồn.
Trong trường hợp này, vấn đề xuất hiện sau khi The First National Bank of Carmi kế thừa sổ vay của Heritage State Bank và có được các định giá mới. Khoảng cách giữa các đánh giá đó và các báo cáo thẩm định trước đó trở nên có ý nghĩa về mặt tài chính khi một số tài sản bị tịch biên và được bán. Lệnh của Federal Reserve, có hiệu lực từ ngày 9 tháng 7 năm 2026, loại Burns khỏi lĩnh vực ngân hàng được quản lý, trừ khi sau này anh nhận được sự cho phép rõ ràng để quay trở lại.
Câu Hỏi Thường Gặp
Federal Reserve đã cấm James Burns làm gì?
Federal Reserve đã cấm James Burns, cựu Giám đốc Cho vay của Heritage State Bank, làm việc trong ngành ngân hàng tại Mỹ theo một lệnh đồng thuận có hiệu lực từ ngày 9 tháng 7 năm 2026. Burns bị cấm giữ vai trò là sĩ quan, giám đốc, nhân viên hoặc bên liên quan khác của tổ chức tại một ngân hàng được bảo hiểm, công ty mẹ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính được bảo vệ khác, trừ khi trước tiên anh nhận được chấp thuận bằng văn bản từ Federal Reserve và bất kỳ cơ quan quản lý nào khác mà việc chấp thuận của họ có thể được yêu cầu.
Vì sao Federal Reserve cấm James Burns hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng?
Federal Reserve phát hiện Burns đã phê duyệt ít nhất 4 khoản vay sử dụng các báo cáo thẩm định bất động sản bị chỉnh sửa để thể hiện giá trị tài sản cao hơn so với các nội dung có trong tài liệu gốc do thẩm định viên gửi, với các vi phạm xảy ra vào khoảng năm 2016. Trong ít nhất 25 trường hợp khác, anh bị cáo buộc đã không đảm bảo rằng các khoản vay và việc gia hạn được hỗ trợ bởi các báo cáo thẩm định do các chuyên gia được cấp phép tại bang nơi các tài sản tọa lạc thực hiện. Cơ quan quản lý kết luận rằng hành vi của Burns liên quan đến gian dối cá nhân và cho thấy sự coi thường một cách cố ý hoặc kéo dài đối với sự an toàn và lành mạnh của Heritage State Bank.
