Ngân hàng Thương mại và Tập đoàn Rizal (RCBC) thông báo vào thứ Sáu, ngày 3 tháng 7, rằng các giao dịch chuyển tiền InstaPay qua ứng dụng ngân hàng di động sẽ miễn phí từ ngày 4 tháng 7, nhưng Ngân hàng Trung ương Philippines (BSP) đã cho rằng cấu trúc phí của ngân hàng này không tuân thủ các quy định mới. Ưu đãi của ngân hàng do Yuchengco lãnh đạo bao gồm giới hạn 30 giao dịch chuyển tiền mỗi tháng cho người dùng RCBC Pulz, với mức phí 10 Peso áp dụng cho các giao dịch vượt quá giới hạn đó hoặc dưới mức giao dịch tối thiểu 100 Peso. Phó Thống đốc BSP Mamerto Tangonan nói với các phóng viên vào thứ Sáu rằng ngân hàng trung ương đã trao đổi với chủ tịch kiêm giám đốc điều hành RCBC Reggie Cariaso, nói rằng "điều đó không tuân thủ [circular]." Vấn đề bắt nguồn từ Thông tư số 1238 của BSP, có hiệu lực từ ngày 4 tháng 7 và thiết lập một khuôn khổ định giá yêu cầu phí chuyển tiền đến các ngân hàng khác (off-us) không được vượt quá phí chuyển tiền cùng ngân hàng (on-us) cộng với phí chuyển mạng khoảng 1,50 Peso. Thông tư này nhằm giảm chi phí chuyển tiền kỹ thuật số trong toàn bộ lĩnh vực ngân hàng Philippines và thúc đẩy tài chính toàn diện.
Phó Thống đốc BSP thách thức cấu trúc phí của RCBC
Phó Thống đốc BSP Mamerto Tangonan nói với các phóng viên vào thứ Sáu rằng ngân hàng trung ương đã trao đổi với RCBC về cấu trúc phí của họ. "Chúng tôi đã nói chuyện với Reggie," Tangonan nói, đề cập đến chủ tịch kiêm giám đốc điều hành RCBC Reggie Cariaso. "Chúng tôi nói rằng điều đó không tuân thủ [circular]."
RCBC thông báo rằng các giao dịch chuyển tiền InstaPay qua RCBC Pulz sẽ miễn phí từ ngày 4 tháng 7, nhưng khách hàng chỉ có thể thực hiện tối đa 30 giao dịch InstaPay miễn phí mỗi tháng, với số tiền tối thiểu 100 Peso mỗi giao dịch. Các giao dịch dưới 100 Peso hoặc vượt quá phân bổ miễn phí hàng tháng sẽ vẫn bị tính phí 10 Peso. Người dùng DiskarTech sẽ nhận được các giao dịch InstaPay giữa cá nhân miễn phí, không có số tiền tối thiểu và không có giới hạn hàng tháng.
Tangonan lưu ý một vấn đề khác: RCBC thông báo miễn phí giao dịch InstaPay nhưng không nói gì về PESONet. "Đó là chuyển tiền giữa cá nhân với nhau. Nhưng giữa cá nhân với nhau, có InstaPay, có PESONet," ông nói bằng tiếng Anh và tiếng Philippines tại lễ ra mắt sách của BSP vào thứ Sáu.
Giải thích về khuôn khổ định giá của Thông tư BSP số 1238
Thông tư BSP số 1238 có hiệu lực từ ngày 4 tháng 7 và thiết lập một khuôn khổ định giá mới cho các giao dịch chuyển tiền với mục tiêu giảm phí cho các ngân hàng và ví điện tử.
Khi được hỏi liệu có nên không có giới hạn về giao dịch miễn phí hay không, Tangonan giải thích logic định giá của thông tư: "Nếu bạn đọc thông tư, tất cả những gì nó nói là cơ chế định giá. Vì vậy, tất cả những gì chúng tôi nói là bất kể bạn tính phí gì, giá giao dịch off-us của bạn phải giống như giá giao dịch on-us [or] không được cao hơn giá on-us cộng với phí chuyển mạng. Đó là tất cả những gì nó nói."
Nếu giao dịch trong cùng một ngân hàng là miễn phí, thì giao dịch chuyển tiền đến một ngân hàng hoặc ví điện tử khác thường chỉ tốn phí chuyển mạng. Đối với InstaPay, phí chuyển mạng đó là toàn ngành và khoảng 1,50 Peso.
Tangonan nói thẳng: "Ngân hàng A đến Ngân hàng A, miễn phí. Và sau đó, nếu bạn muốn duy trì miễn phí Ngân hàng A đến Ngân hàng A, khi bạn thực hiện Ngân hàng A đến Ngân hàng B, nó phải là [just] cộng với phí chuyển mạng."
Mô hình không phí của BPI làm ví dụ so sánh
Ngân hàng Quần đảo Philippine (BPI) đã loại bỏ hoàn toàn phí chuyển tiền theo khuôn khổ mới. Các giao dịch BPI-to-BPI đã miễn phí, vì vậy theo cách đọc thông tư của chủ tịch kiêm giám đốc điều hành BPI TG Limcaoco, việc tính phí cho các giao dịch chuyển tiền đến các ngân hàng khác sẽ chỉ có nghĩa là tính phí khoảng 1,50 Peso.
"Chúng tôi nói, tại sao chúng tôi vẫn tính 1,50 Peso? Bạn chỉ đang làm phiền khách hàng. Nhưng 1,50 Peso, liệu nó có tạo ra sự khác biệt lớn cho chúng tôi bây giờ không? Không," Limcaoco nói bằng tiếng Anh và tiếng Philippines. "Chúng tôi nghĩ điều này rất tốt cho tài chính toàn diện. Nếu các ngân hàng sẵn sàng cung cấp on-us miễn phí, tại sao bạn lại không cho cả 1,50 Peso đó?"
Tiến độ thực thi của BSP và các bước tiếp theo
Tangonan cho biết các tổ chức thuộc phạm vi điều chỉnh của thông tư có thời hạn đến ngày 4 tháng 7 để tuân thủ. Khi được hỏi hành động thực thi sẽ có nghĩa là gì nếu họ không tuân thủ, Tangonan mô tả một bậc thang bắt đầu dễ dàng nhưng có thể trở nên kém dễ chịu hơn: "Đầu tiên, có một lời nhắc nhở thân thiện. Và sau đó, có một lời nhắc nhở khác, kém thân thiện hơn."
Khi được hỏi điều gì sẽ xảy ra nếu các ngân hàng khác bắt đầu sử dụng một mô hình tương tự như của RCBC, Tangonan nói, "Chà, chúng tôi sẽ nói chuyện với họ." Khi được hỏi liệu BSP đã yêu cầu RCBC thay đổi cơ chế của họ chưa, Tangonan để lại cho các phóng viên một lời gợi ý, "Hãy chờ đến ngày mai."
Thời điểm không lý tưởng cho RCBC. Ngân hàng này bước vào nửa cuối năm với sự giám sát chặt chẽ hơn sau khi Moody's Ratings điều chỉnh triển vọng xếp hạng tín dụng của RCBC từ ổn định sang tiêu cực, với lý do kỳ vọng rằng các chỉ số khả năng thanh toán của ngân hàng có thể suy yếu khi chất lượng tài sản xấu đi.
RCBC cho biết họ đang bước vào nửa cuối năm từ vị thế "sức mạnh có chủ ý" trong khi thực hiện các bước để bảo vệ bảng cân đối kế toán của mình trong một môi trường kinh tế vĩ mô đầy thách thức hơn. "Mục tiêu của tôi vẫn như cũ — bảo vệ, mở rộng quy mô và nâng cao thương hiệu mạnh mẽ của RCBC," Cariaso nói trong cuộc họp cổ đông thường niên năm 2026 của ngân hàng.
Câu hỏi thường gặp
RCBC đã thông báo điều gì vào ngày 3 tháng 7 về các giao dịch chuyển tiền InstaPay?
RCBC thông báo vào thứ Sáu, ngày 3 tháng 7, rằng các giao dịch chuyển tiền InstaPay qua RCBC Pulz và RCBC DiskarTech sẽ miễn phí từ ngày 4 tháng 7. Khách hàng RCBC Pulz có thể thực hiện tối đa 30 giao dịch InstaPay miễn phí mỗi tháng với số tiền tối thiểu 100 Peso mỗi giao dịch, trong khi các giao dịch dưới 100 Peso hoặc vượt quá hạn mức hàng tháng sẽ bị tính phí 10 Peso. Người dùng DiskarTech sẽ nhận được các giao dịch InstaPay giữa cá nhân miễn phí, không có số tiền tối thiểu và không có giới hạn hàng tháng.
Tại sao Phó Thống đốc BSP Mamerto Tangonan lại nói rằng cấu trúc phí của RCBC không tuân thủ quy định?
Tangonan tuyên bố rằng cấu trúc của RCBC không tuân thủ Thông tư số 1238 của BSP, có hiệu lực từ ngày 4 tháng 7. Thông tư yêu cầu giá của các giao dịch off-us (chuyển tiền đến ngân hàng khác) phải giống như giá của các giao dịch on-us (chuyển tiền cùng ngân hàng) hoặc không được cao hơn giá on-us cộng với phí chuyển mạng khoảng 1,50 Peso. Tangonan nói với các phóng viên rằng BSP đã trao đổi với chủ tịch RCBC Reggie Cariaso về việc không tuân thủ.
Tiến độ thực thi của BSP đối với các quy tắc phí chuyển tiền mới là gì?
Các tổ chức thuộc phạm vi điều chỉnh của Thông tư BSP số 1238 có thời hạn đến ngày 4 tháng 7 để tuân thủ. Tangonan mô tả một bậc thang thực thi bắt đầu bằng "lời nhắc nhở thân thiện" và leo thang lên "lời nhắc nhở khác, kém thân thiện hơn." Khi được hỏi liệu BSP đã yêu cầu RCBC thay đổi cơ chế của họ chưa, Tangonan nói "Hãy chờ đến ngày mai."
