渣打銀行在盧森堡取得了「加密資產市場（Markets in Crypto-Assets）」授權及「電子貨幣機構（Electronic Money Institution）」牌照，推動其在歐洲的數位資產保管策略。這些批准基於該行於2025年成立的盧森堡實體，將該國定位為渣打銀行歐洲數位資產保管業務的樞紐。服務預計將分階段推出，取決於監管許可及該行在適用的情況下使用MiCA護照的能力。盧森堡為渣打銀行提供了歐盟境內的受監管基地，與此同時，國際銀行正將數位資產服務轉移至更清晰的法律架構中，而MiCA護照允許盧森堡實體將服務擴展至其他歐盟成員國，無需在每個國家單獨取得授權。
渣打銀行取得盧森堡基地作為歐盟加密貨幣保管
這些授權將盧森堡定位為渣打銀行歐洲數位資產保管服務的營運樞紐。該行於2025年成立的盧森堡實體，在許可流程期間與該國金融監管機構——金融業監管委員會（Commission de Surveillance du Secteur Financier）進行溝通後，獲得其批准。
MiCA護照是該行歐洲策略的核心。若獲採用，將允許渣打銀行的盧森堡實體將服務擴展至其他歐盟成員國，無需在每個國家單獨取得授權。這減少了監管碎片化，並提供了在整個歐盟區擴大機構級加密貨幣保管服務的途徑。
對於大型金融機構而言，吸引力不僅在於滿足加密貨幣保管需求，更在於能夠在統一框架下運作，而無需在多個歐盟市場遵循各國不同的規定。
MiCA與EMI牌照實現保管與支付服務
MiCA是歐盟針對加密資產發行與服務提供的監管框架，旨在為提供加密相關服務（包括保管、交易、發行及其他受監管活動）的公司建立一套共同規則。對渣打銀行而言，MiCA授權提供了在歐盟境內發展加密貨幣保管服務的監管基礎。
電子貨幣機構（Electronic Money Institution, EMI）牌照則增加了另一層基礎設施。EMI牌照允許發行電子貨幣及提供相關支付服務。對於數位資產保管業務而言，這有助於處理與保管活動相關的客戶資金和支付流程。
兩項授權共同為渣打銀行提供了在歐洲的營運基礎。該行可以在建立加密貨幣保管服務的同時，支援這些服務所需的支付和客戶資金管理功能。機構級保管需要符合現有金融市場預期的結算、現金管理、控制及合規流程。
渣打銀行跨區域擴展數位資產業務
盧森堡的授權跟進渣打銀行先前在亞洲和中東推出的數位資產保管服務。歐洲現已成為該行國際佈局的另一個主要支柱，並以盧森堡作為分階段擴張的營運基地。
該行表示，這些批准是在許可流程期間與金融業監管委員會進行溝通後取得的。渣打銀行融資與證券服務全球主管表示，這些牌照代表該行在歐洲的數位資產活動邁出一步，並反映其致力於在監管框架內運作，同時支援客戶在數位資產生態系統中的發展。
渣打銀行盧森堡執行長表示，這些授權允許該實體逐步將服務擴展至歐洲各地的客戶，並指出盧森堡是策略選擇，獲得了與CSSF溝通的支援。
分階段推出反映了機構級加密貨幣採用的現實。銀行正在逐市場建立受監管的保管業務，使服務擴張與許可授權、客戶需求和監管期望相匹配。
MiCA框架重塑歐盟加密貨幣保管格局
渣打銀行的批准增加了自該法規生效以來國際銀行尋求MiCA授權的趨勢。對銀行而言，MiCA提供了一條在統一歐盟框架內提供加密資產保管及相關服務的途徑。對客戶而言，它提供了透過受監管金融機構接觸數位資產的選擇，而不僅依賴於原生加密平台。
此舉可能加劇歐洲保管領域的競爭，尤其是在機構級業務方面。擁有現有證券服務、合規團隊、資產負債表關係和全球客戶網絡的銀行，可能在資產管理公司、企業和基金方面具有優勢，因為這些客戶在進入數位資產市場前需要受監管的基礎設施。
原生加密公司保留了技術經驗和市場特定基礎設施，但MiCA改變了競爭格局。一旦大型銀行獲得授權，保管就不再是專業加密服務，而是受監管金融市場基礎設施的延伸。
對渣打銀行而言，盧森堡牌照為歐洲擴張建立了平台。對更廣泛的市場而言，它們顯示MiCA正開始將數位資產保管從零散的國家活動轉向以銀行為主導的受監管歐盟模式。
常見問題
渣打銀行在盧森堡取得了什麼？
渣打銀行從金融業監管委員會取得了「加密資產市場（Markets in Crypto-Assets）」授權和「電子貨幣機構（Electronic Money Institution）」牌照。這些批准基於該行於2025年成立的盧森堡實體，並將該國定位為渣打銀行歐洲數位資產保管業務的樞紐。
為什麼渣打銀行選擇盧森堡作為其歐盟加密貨幣保管業務的基地？
盧森堡為渣打銀行提供了歐盟境內的受監管基地，並可運用MiCA護照，允許盧森堡實體將服務擴展至其他歐盟成員國，無需在每個國家單獨取得授權。這減少了監管碎片化，並提供了在統一框架下擴大整個歐盟機構級加密貨幣保管服務的途徑。
MiCA護照如何支持渣打銀行的歐洲擴張？
MiCA護照允許渣打銀行的盧森堡實體在歐盟成員國提供加密貨幣保管服務，無需在每個國家單獨取得授權。這減少了在多個歐盟市場管理各國不同規定的需求，並支持該行在歐洲分階段推出數位資產保管服務。
