Able Finance, fondée par le PDG Islam Shazhaev, construit une plateforme fintech conforme à la charia combinant une infrastructure de stablecoin, une architecture native à l'IA et des produits de rendement halal pour servir le marché mondial de la finance islamique. La plateforme comble un vide dans les services financiers accessibles pour une population de 2 milliards de personnes, où les actifs de la finance islamique s'élèvent actuellement à 4,93 billions de dollars et devraient atteindre 7,53 billions de dollars d'ici 2028. Shazhaev, entrepreneur en série avec une expérience opérationnelle dans la région de la CEI et l'économie crypto, a créé Able après avoir personnellement vécu le manque d'options halal pour protéger sa richesse de l'inflation tout en restant fidèle à sa foi. Les produits phares de l'entreprise incluent able.vault pour la génération de rendement, le stablecoin USDa structuré pour éviter les réserves générant des intérêts, et able.shield, une couche d'IA pour la gestion active des dépenses.
Able Finance comble le vide dans l'accès financier conforme à la charia
Shazhaev a expliqué la motivation de la création : « Able est né d'un problème que j'ai vécu. Je n'ai jamais eu un moyen propre de placer mon argent là où j'avais confiance – un endroit qui le protège de la perte de valeur due à l'inflation mondiale et reste totalement aligné avec ma foi. Dans la majeure partie du monde, les options financières vraiment halal sont soit rares, soit enfouies derrière des processus douloureux et exclusifs avant de pouvoir accéder à quoi que ce soit de permis. »
Le PDG a noté que ses revenus proviennent de la crypto, rendant le vide impossible à ignorer. « Je pouvais transférer de la valeur à travers le monde en quelques secondes, mais je n'avais nulle part de halal où la conserver. C'est à ce moment-là qu'Able a pris tout son sens : une application conforme à la charia où vous la téléchargez, déposez des stablecoins et obtenez un rendement halal directement depuis votre téléphone », a déclaré Shazhaev.
La mission s'étend aux utilisateurs en Indonésie, au Kazakhstan, en Ouzbékistan et dans d'autres marchés, leur offrant un accès à des outils financiers halal sans nécessiter de passeports, de résidence ou de relations spécifiques.
L'architecture native à l'IA alimente le modèle opérationnel d'Able
Able se décrit comme « native à l'IA », avec une technologie intégrée dans le fonctionnement de l'entreprise. Shazhaev a expliqué : « Natif à l'IA signifie que la technologie est intégrée dans la façon dont l'entreprise fonctionne réellement, pas ajoutée comme une fonctionnalité. En pratique, nous avons chargé nos systèmes d'IA avec autant de contexte sur Able que possible – notre modèle commercial, nos objectifs, notre stratégie, nos finances, nos risques et nos décisions opérationnelles. »
L'entreprise s'appuie sur deux modèles d'IA. Claude d'Anthropic gère le raisonnement de haut niveau, la planification opérationnelle, la documentation interne, la structuration de la conformité et les flux de travail agentiques. Manus AI gère les travaux de recherche intensive, y compris la cartographie du marché, l'analyse des concurrents et les analyses par pays.
« Cela signifie que l'IA fonctionne moins comme un outil et plus comme un co-fondateur : un qui génère des scénarios auxquels nous n'avions pas pensé, teste nos stratégies avant de nous y engager, et met constamment en évidence les angles morts ou les éléments manquants dans notre réflexion », a déclaré Shazhaev.
Le stablecoin USDa structuré pour offrir un rendement halal
USDa est le stablecoin halal d'Able et représente la deuxième phase du déploiement des produits de l'entreprise. Dans l'application, les utilisateurs peuvent échanger directement USDT ou USDC en USDa, avec un calculateur affichant le rendement approximatif pendant la détention de l'actif.
Shazhaev a expliqué la différence structurelle avec les stablecoins existants : « Les stablecoins comme USDC et USDT sont adossés en partie à des bons du Trésor américain à court terme, et le rendement de ces réserves remonte à l'intérêt, que de nombreux érudits traitent comme du riba. USDa est structuré différemment. La conformité à la charia est régie par notre conseil indépendant de la charia ; ce sont les érudits qualifiés qui définissent ce qui est permis et émettent la Fatwa. »
Le PDG a déclaré que la divulgation complète sur l'émetteur, l'infrastructure et le modèle de garantie sera publiée une fois que l'entreprise aura intégré son premier partenaire et terminé le processus d'examen approprié.
Sur la décision de construire un stablecoin propriétaire, Shazhaev a déclaré : « Parce que les instruments existants portent le problème même que j'essaie d'éviter. Avec USDT ou USDC, la réserve repose sur des actifs générant des intérêts, et une fois que vous construisez un rendement par-dessus, vous héritez d'un rendement qui remonte à l'intérêt. »
Il a noté que des concurrents comme Redot Pay et Kast se concentrent sur les cartes et la distribution, mais n'émettent pas de stablecoin entièrement conforme. « C'est notre principal avantage structurel », a déclaré Shazhaev. « Construire notre propre pièce nous permet de posséder la source de rendement et la structure de conformité de bout en bout, avec notre conseil indépendant de la charia qui assure la supervision et soutient chaque décision. »
able.shield offre une gestion active des dépenses pilotée par l'IA
able.shield est une couche d'IA qui se superpose à l'activité de la carte et agit pour le compte des utilisateurs. Shazhaev a décrit sa fonctionnalité : « Elle surveille vos dépenses et abonnements, analyse les schémas, et peut annuler les abonnements indésirables directement via les sources marchandes – pas seulement les signaler pour que vous les traitiez manuellement. L'agent exécute l'action. »
Le PDG a contrasté cela avec les cartes néobanque et crypto standard : « Les cartes néobanque et crypto standard affichent vos transactions et s'arrêtent là. L'intelligence repose sur vous. Able Shield comble cet écart en transformant la visibilité passive en gestion active – il remarque ce qui draine votre solde silencieusement et le supprime. »
Shazhaev a déclaré que le produit commence par une utilité immédiate : « Votre argent cesse de fuir sans que vous ayez à le poursuivre. » Il a noté qu'il existe une vision plus large autour des contrôles de dépenses basés sur les valeurs, mais Shield commence par cette fonctionnalité de base.
Able cible les marchés des Émirats arabes unis, d'Asie du Sud et d'Asie du Sud-Est
Shazhaev a décrit les schémas de comportement des utilisateurs sur les marchés cibles : « Le plus souvent, les gens cherchent un endroit où déposer leur argent qui conserve sa valeur sans compromettre leur foi. Dans le Golfe, de nombreux résidents détiennent leur richesse en dehors du système de crédit par choix, effectuant de gros achats en espèces pour éviter les intérêts – et cherchent activement un endroit halal pour mettre cette valeur au travail. »
En Asie du Sud et du Sud-Est, l'attrait est l'accès. « Les gens veulent entrer sans avoir besoin d'un passeport riche ou d'un compte bancaire étranger », a déclaré Shazhaev.
Le PDG a noté que son parcours de création d'entreprises dans plusieurs pays et de travail sur le terrain dans la région de la CEI – Ouzbékistan, Tadjikistan, Kazakhstan – lui donne un aperçu du comportement de ces publics. « La compréhension régionale est un véritable avantage, et elle oriente le produit vers les marchés où le besoin est le plus fort », a-t-il déclaré.
L'optimisation de la stratégie s'est concentrée sur la facilité d'intégration : « Télécharger, déposer, et être dedans », a déclaré Shazhaev.
Vision quinquennale centrée sur l'inclusion financière pour les familles et les fondateurs
Shazhaev a défini la réussite d'Able sur cinq ans : « Le succès, c'est qu'une famille ou un fondateur, où qu'il soit, ait un foyer financier qui lui convienne – sans compromis. »
Pour les familles, la vision inclut des outils intégrés dans la vie quotidienne : « Une épargne qui croît, des dépenses qui reflètent leurs valeurs, et des instruments construits autour de la façon dont ils vivent réellement. Cette expérience tout-en-un n'existe tout simplement pas aujourd'hui », a déclaré Shazhaev.
Pour les fondateurs, l'objectif est un accès élargi. « Un entrepreneur survit actuellement grâce au bootstrapping, aux revenus ou aux investissements extérieurs, tandis que le reste de l'univers startup peut aussi utiliser le crédit bancaire et l'infrastructure financière que nous ne pouvons pas toucher. Dans cinq ans, ce fondateur devrait avoir accès au financement halal, au prêt halal, et à une véritable boîte à outils pour construire – pas une solution de contournement », a déclaré le PDG.
Shazhaev a déclaré que l'ambition plus profonde est de devenir la référence fintech mondiale et de changer la perception des affaires. « Je connais notre public parce que je suis ce public. Et je crois sincèrement que si un produit calme et crédible rend la finance halal facile et accessible, la grande majorité d'entre nous passerait – mais n'a tout simplement pas encore eu de vraie raison de le faire », a-t-il conclu.
FAQ
Qu'est-ce qui rend le stablecoin USDa d'Able Finance différent d'USDT et USDC ?
USDa est structuré pour éviter les réserves générant des intérêts, contrairement à USDT et USDC qui sont adossés en partie à des bons du Trésor américain à court terme qui génèrent des rendements basés sur les intérêts. Le stablecoin d'Able est régi par un conseil indépendant de la charia qui émet des approbations de Fatwa, avec une divulgation complète sur l'émetteur, l'infrastructure et le modèle de garantie prévue une fois que l'entreprise aura intégré son premier partenaire et terminé les processus d'examen.
Comment la couche d'IA d'able.shield gère-t-elle activement les dépenses ?
able.shield surveille les dépenses par carte et les abonnements, analyse les schémas, et peut annuler les abonnements indésirables directement via les sources marchandes sans nécessiter d'intervention manuelle de l'utilisateur. Cela diffère des cartes néobanque et crypto standard qui ne font qu'afficher les données de transaction, transformant la visibilité passive en gestion active qui arrête automatiquement les fuites d'argent.
