Bank tabungan swasta Filipina mendukung keputusan Bangko Sentral ng Pilipinas untuk mengizinkan pinjaman gaji dengan jangka waktu pembayaran hingga tujuh tahun, tetapi ingin periode terpanjang dibatasi untuk pengeluaran tertentu. Manuel Santiago Jr., wali dari Chamber of Thrift Banks, mengatakan pada Rabu, 15 Juli, bahwa jangka waktu enam dan tujuh tahun tidak seharusnya otomatis tersedia untuk semua pinjaman gaji, terutama pinjaman yang digunakan untuk pengeluaran berulang. Pernyataan itu menyusul BSP Circular No. 1239, yang diterbitkan pada 18 Juni, dan memperpanjang maksimum masa pembayaran untuk pinjaman konsumsi berbasis gaji menjadi tujuh tahun.
Chamber of Thrift Banks Mengusulkan Batas untuk Pinjaman Gaji Jangka Panjang
Santiago, yang juga menjabat sebagai presiden sekaligus direktur utama CitySavings, mengatakan dalam acara konferensi tahunan Chamber of Thrift Banks bahwa industri ingin menghindari membebani peminjam secara berlebihan. “Kalau SPP memang urusan satu tahun dan Anda perlu SPP setiap tahun, Anda tidak bisa melakukan SPP tujuh tahun, kan?” kata Santiago kepada wartawan pada Rabu, 15 Juli.
Kamar dagang tersebut mempertimbangkan untuk merekomendasikan agar jangka waktu pinjaman yang lebih panjang dikhususkan untuk situasi darurat, seperti perawatan rawat inap, dan pengeluaran besar yang tidak berulang, seperti perbaikan rumah. Santiago mengatakan bank tabungan harus menyeimbangkan “tujuan ke mana pinjaman enam dan tujuh tahun akan diterapkan.” “Posisi kami adalah bahwa itu tidak untuk semuanya,” tambahnya.
Santiago mengatakan pinjaman gaji dapat mencapai sekitar 30% dari portofolio bank tabungan yang memiliki beberapa produk konsumen, tetapi bisa mencapai 70% hingga 80% pada pemberi pinjaman yang mengkhususkan diri pada pembiayaan berbasis gaji. Wakil Gubernur BSP Lyn Javier mengatakan sekitar 70% pinjaman bank tabungan diberikan kepada individu, sementara sekitar 24% ditujukan untuk bisnis. Pinjaman gaji menyumbang lebih dari setengah portofolio pinjaman individu di sektor tersebut.
BSP Circular No. 1239 Memperpanjang Batas Maksimum Jangka Waktu Pinjaman hingga Tujuh Tahun
Berdasarkan BSP Circular No. 1239 yang diterbitkan pada 18 Juni, maksimum masa pembayaran untuk pinjaman konsumsi berbasis gaji diperpanjang menjadi tujuh tahun. “BSP baru-baru ini menghapus batas lima tahun untuk pinjaman gaji dan memperpanjangnya menjadi tujuh tahun, bergantung pada penilaian atas kemampuan peminjam untuk membayar kewajiban. Dan ini untuk memberikan fleksibilitas yang lebih besar serta memungkinkan bank menata ulang pembayaran dengan lebih baik berdasarkan kondisi peminjam,” kata Javier dalam konferensi tersebut.
Tujuh tahun adalah batas maksimum, bukan jangka waktu pinjaman otomatis atau wajib. Bank tetap dapat menentukan seberapa lama peminjam seharusnya diberi waktu untuk membayar berdasarkan pendapatan orang tersebut, kapasitas membayar, sumber pembayaran kembali, riwayat pekerjaan dan kredit, serta sifat dan tujuan pinjaman. Aturan ini berlaku untuk pinjaman gaji yang digunakan untuk pengeluaran, termasuk pendidikan, artinya SPP tidak dilarang. Namun, pemberi pinjaman tetap memiliki diskresi untuk menyetujui jangka waktu yang lebih pendek.
Javier mengatakan perpanjangan jangka waktu maksimum dimaksudkan untuk memberi peminjam dan bank fleksibilitas yang lebih besar, termasuk saat restrukturisasi pinjaman. Ia mendesak pemberi pinjaman untuk melihat melampaui sekadar memperpanjang kredit. “Tantangan berikutnya adalah membantu peminjam meningkatkan kesejahteraan keuangan mereka dalam jangka panjang. Perhatian yang sejati tidak berakhir dengan pemberian pinjaman. Bank atau industri juga harus mendukung penyediaan program kesejahteraan finansial, peluang penghidupan, dan pengamanan masa pensiun mereka,” kata wakil gubernur tersebut.
FAQ
Apa yang diumumkan Bangko Sentral ng Pilipinas pada 18 Juni terkait pinjaman gaji?
BSP menerbitkan Circular No. 1239 pada 18 Juni, memperpanjang maksimum masa pembayaran untuk pinjaman konsumsi berbasis gaji dari lima tahun menjadi tujuh tahun. Perpanjangan ini dimaksudkan untuk memberikan fleksibilitas yang lebih besar dan memungkinkan bank menata ulang pembayaran dengan lebih baik berdasarkan kondisi peminjam.
Mengapa bank tabungan ingin ada pembatasan untuk pinjaman gaji tujuh tahun?
Manuel Santiago Jr., wali dari Chamber of Thrift Banks, mengatakan pada Rabu, 15 Juli, bahwa industri ingin menghindari membebani peminjam secara berlebihan. Ia menyatakan bahwa jangka waktu enam dan tujuh tahun tidak seharusnya tersedia untuk pengeluaran berulang seperti SPP tahunan, dengan mengatakan “Anda tidak bisa melakukan SPP tujuh tahun” untuk biaya tahunan. Kamar dagang tersebut mempertimbangkan untuk merekomendasikan jangka waktu lebih panjang hanya untuk situasi darurat dan pengeluaran besar yang tidak berulang.
Seberapa besar porsi portofolio bank tabungan yang diwakili oleh pinjaman gaji?
Manuel Santiago Jr. mengatakan pinjaman gaji dapat mencapai sekitar 30% dari portofolio bank tabungan yang memiliki beberapa produk konsumen, tetapi bisa mencapai 70% hingga 80% di antara pemberi pinjaman yang mengkhususkan diri pada pembiayaan berbasis gaji. Wakil Gubernur BSP Lyn Javier mengatakan pinjaman gaji menyumbang lebih dari setengah portofolio pinjaman individu sektor tersebut.
