韓国金融監督機関が7月8日に発表した情報によると、金融監督院（FSS）は最近、Moin、Eninepay、Hanpassの3つの小額海外送金会社に対して、マネーロンダリング防止（AML）システムの運用状況に関する特別検査を実施し、現在検査結果を評価中である。これは2017年に小額海外送金サービスが許可されて以来、FSSがこれらの企業に対して初めて実施するマネーロンダリングリスクの調査である。
FSSが初めてAMLリスク調査を開始
FSSの説明によると、韓国金融監督機関は2017年に非銀行フィンテック企業が小額海外送金サービスを提供することを許可し、1回の送金限度額を3,000ドル、年間総額を30,000ドルと定めた。
その後約9年間、FSSはこれらの企業に対するマネーロンダリングリスクの特別調査を一度も実施していなかった。今回のMoin、Eninepay、Hanpassに対するAML特別検査は、FSSがこの業態カテゴリーに対して初めて実施する体系的なコンプライアンス調査であり、主に最近の小額海外送金規模の継続的な拡大により、マネーロンダリングに利用される可能性も高まっているため、FSSはこれに対する予防措置を講じたものである。
韓国の小額海外送金業界の規模：取引量増加の背景と規制コンプライアンス要件
FSSの統計データ及び「特定金融取引情報の報告及び利用に関する法律」の規定によると、韓国の小額海外送金業界の主な規模指標と法的要件は以下の通りである。
取引規模の成長：2017年第4四半期の1,400万ドル（約212億ウォン）から2019年第1四半期の3億6,500万ドル（約5,558億ウォン）に急増し、その後も継続的に成長
取引件数の成長：2万2千件から55万件に急増（同じ統計期間）
登録企業数：2017年の12社から2024年には27社に増加（倍以上）
1回あたりの限度額：上限3,000ドル；年間限度額：上限30,000ドル（非銀行フィンテック企業に適用）
規制要件：企業は顧客の身元情報（住所、連絡先）および資金源を確認する必要がある。マネーロンダリングまたはテロ資金供与の疑いが合理的にある場合は、金融サービス委員会の金融情報部門に報告しなければならない。
「特定金融取引情報の報告及び利用に関する法律」が要求する顧客確認及び疑わしい取引の申告
FSSの説明によると、韓国の「特定金融取引情報の報告及び利用に関する法律」は、小額海外送金会社に具体的なコンプライアンス義務を課している。企業は顧客の身元情報（住所、連絡先）、金融取引の目的、資金源を確認しなければならない。また、特定の金融取引がマネーロンダリングまたはテロ資金供与に関与していると合理的に疑われる場合、金融サービス委員会の金融情報部門に取引の詳細を申告しなければならない。
FSSは今回、Moin、Eninepay、Hanpassに対する特別検査を実施し、3社が上記の規定を遵守しているかどうかを確認することを目的としている。現在、FSSは検査結果を審査中であり、必要に応じて制裁措置を検討する可能性があると述べている。
よくある質問
韓国FSSはなぜ今、小額海外送金会社に対する初のマネーロンダリング防止審査を開始したのか？
FSSの説明によると、近年、韓国の小額海外送金規模は継続的に拡大しており、マネーロンダリングに利用される可能性も高まっている。今回の審査は、FSSがこうしたリスクを防ぐために講じた予防的措置であり、2017年に小額海外送金サービスが承認されて以来初のAML特別調査である。
FSSのマネーロンダリング防止審査を受けた3社は？
FSSの情報によると、今回のAMLシステム運用状況に関する特別検査を受けた3社はMoin、Eninepay、Hanpassである。現在FSSは検査結果を評価中であり、当局者は必要に応じて制裁措置を検討する可能性があると述べている。
韓国の小額海外送金業界の規模と企業数は？
FSSの統計によると、小額海外送金会社の数は2017年の12社から2024年には27社に増加した。取引規模は2017年第4四半期の1,400万ドルから2019年第1四半期の3億6,500万ドルに急増し、同期間に取引件数は2万2千件から55万件に急増し、その後も継続的に成長している。
