韓国の貯蓄銀行および相互金融機関は、年初から半年間の家計向け融資の伸びが鈍化した一方で、商業銀行は同期間に家計向け融資を約15.7兆ウォン増やし、対照的に貯蓄銀行は約3000億ウォン減少した。こうした差は、すべての銀行部門にまたがる一律の規制適用と、相対的に金利が低く利用しやすい商業銀行へ借り手が流れたことに起因する。金融当局は、貯蓄銀行が現在は年次の家計向け融資の伸び目標の範囲内で運営しており、融資規模の縮小は起きているものの、当面の懸念にはつながっていないとして、規制当局が当該部門の融資量の動向を監視していることを確認した。
商業銀行は家計向け融資を15.7兆ウォン記録する一方、貯蓄銀行は縮小
14日付の金融業界関係者によると、商業銀行は年初から半年間に家計向け融資を約15.7兆ウォン増やした。これに対し、貯蓄銀行部門の家計向け融資は同期間に約3000億ウォン減少した。金融規制当局の担当者は、貯蓄銀行は現在、年次の家計向け融資の伸び目標を設定・管理しているが、実際の家計向け融資はほとんど増えていないと述べた。大半の貯蓄銀行は、年次の伸び目標の範囲内で家計向け融資を運用している。
一律の融資規制が借り手を低金利の商業銀行へ振り向ける
この傾向は、昨年から導入された規制変更を反映しており、機関の種類を問わず、すべての銀行部門に同一の家計向け融資規制が適用される。貯蓄銀行は商業銀行と同様の制約に直面しており、ソウル首都圏および規制地域での購入に関して、住宅価格に応じた融資上限の差別化や、規制された地域条件がある。業界では、特に、信用融資の金額を年収の範囲内に収めることを制限する規制が、主に中〜低信用の借り手を対象とする貯蓄銀行にも同じように適用されたため、融資の取り扱いが縮小したと説明している。以前は、第1種金融機関で融資上限を使い切った借り手が、貯蓄銀行のような第2種金融機関から追加資金を求めるケースが多かったが、信用融資の上限が年収水準に制限されて以降、その需要の流れが減少した。
相互金融部門は堅調な1四半期の後、2四半期に減速
相互金融部門は年を通じて貯蓄銀行より家計向け融資の伸びを示したが、その伸び率は第2四半期に顕著に減速した。家計向け融資の伸びが大きかった第1四半期とは異なり、第2四半期の月次の家計向け融資残高は減少するか、金融当局が4月に家計の負債総量管理を強化する措置を発表し、目標を満たせなかった金融会社に対する罰則があると示した後も、ごくわずかな増加にとどまった。セマウル金庫は、6月に家計向け融資残高で初めて前月比の減少を記録した。
個別の信用組合は資金の利用可能性に基づいて融資上限を調整
貸出余力を持つ一部の信用組合では、独自に融資上限を引き上げた。信用組合Aは、昨年の家計向け融資規制強化後、一時的にアパートの担保ローンの上限を3億ウォンとしていたが、この上限を年内に6億ウォンへ拡大した。金融業界の担当者は、セマウル金庫は各信用組合の資金状況、預金の増減、融資需要を考慮して融資上限を自律的に調整すると述べた。
よくある質問
今年上半期に貯蓄銀行で家計向け融資が減少した原因は何ですか？
貯蓄銀行では、年初から半年間に家計向け融資が約3000億ウォン減少した。原因は、すべての銀行部門で一律に規制が適用されたことと、相対的に金利が低い商業銀行を選ぶ借り手が増えたことにある。信用融資を年収の範囲に制限する規制が、特に中〜低信用の借り手を対象とする貯蓄銀行に大きく影響した。
相互金融部門の融資の伸びは2四半期でどのように変化しましたか？
相互金融部門の家計向け融資の伸び率は、金融当局が4月に家計の負債管理措置を強化すると発表した後、第2四半期に顕著に減速した。月次の家計向け融資残高は減少するか、ごくわずかな増加にとどまり、セマウル金庫は6月に前月比で初めて減少を記録した。
