Count Finance lançou ISAs de ações e fundos na sua plataforma de investimento no Reino Unido, utilizando infraestrutura da WealthKernel, recentemente adquirida pela Alpaca, para combinar aconselhamento financeiro regulado com investimento fiscalmente eficiente. Esta iniciativa colmata uma lacuna estrutural no retalho financeiro do Reino Unido, onde apenas 9% dos adultos recebem aconselhamento financeiro regulado, de acordo com o mais recente Inquérito às Empresas de Aconselhamento Financeiro da Autoridade de Conduta Financeira (FCA), sendo o custo a principal barreira. O lançamento permite que investidores elegíveis do Reino Unido abram Contas de Poupança Individuais (ISAs) diretamente na plataforma de aconselhamento da Count, integrando recomendações de ISA num processo mais alargado de planeamento financeiro que abrange orçamentação, pensões, poupança, investimento e otimização fiscal.
Dados da FCA Mostram que Apenas 9% dos Adultos do Reino Unido Recebem Aconselhamento Financeiro Regulado
De acordo com o mais recente Inquérito às Empresas de Aconselhamento Financeiro da Autoridade de Conduta Financeira (FCA), apenas cerca de 9% dos adultos do Reino Unido recebem aconselhamento financeiro regulado. A esmagadora maioria toma decisões de investimento sem orientação profissional, principalmente porque o aconselhamento tradicional continua demasiado caro ou inacessível. À medida que as empresas de aconselhamento enfrentam custos de conformidade crescentes, muitas introduziram requisitos mínimos de carteira ou estruturas de taxas que efetivamente excluem pequenos investidores. Embora os roboconselheiros tenham ajudado a automatizar partes do processo de investimento, geralmente fornecem carteiras-modelo em vez de um planeamento financeiro regulado abrangente.
Count Finance Integra ISAs no Planeamento Financeiro Abrangente
Laura Cornely, Diretora Executiva e Cofundadora da Count Finance, afirmou que os ISAs fazem parte de uma estratégia financeira mais ampla, em vez de existirem como produtos de investimento isolados. «Para os nossos utilizadores, os ISAs não são apenas um produto, são uma parte central do plano financeiro. Não estamos apenas a dar acesso a um ISA. Avaliamos se é o veículo certo para cada utilizador. Determinamos montantes de alocação adequados, recomendamos fundos subjacentes e ETFs, e explicamos como se enquadram juntamente com contribuições para pensões e outras prioridades financeiras», disse Cornely. Ao contrário das plataformas de investimento de mera execução, a Count determina se um ISA é adequado no plano financeiro geral do cliente antes de recomendar níveis de alocação e produtos de investimento.
ISAs de Ações e Fundos Proporcionam Benefícios de Investimento Isentos de Impostos
Os ISAs de ações e fundos permitem que os residentes do Reino Unido invistam sem imposto sobre mais-valias e imposto sobre dividendos, dentro do subsídio anual do ISA. De acordo com a Receita e Alfândega de Sua Majestade (HMRC), milhões de investidores detêm coletivamente centenas de milhares de milhões de libras em ISAs de ações e fundos, tornando-os um dos veículos de investimento de retalho mais utilizados do país. Os investimentos elegíveis incluem ações, ETFs, fundos e fundos de investimento.
Alpaca Fornece Infraestrutura de Execução Através da Aquisição da WealthKernel
O lançamento demonstra como a Alpaca se está a posicionar após a sua aquisição da WealthKernel. Em vez de competir diretamente com plataformas de investimento para consumidores, a Alpaca fornece cada vez mais a infraestrutura de execução regulada que permite às empresas fintech lançar produtos de investimento locais mais rapidamente. Através de uma única API, a Count obtém acesso à abertura de contas, execução de carteiras, transferências, ETFs, fundos e custódia sem ter de construir essa infraestrutura internamente. Karan Shanmugarajah, Diretor Executivo da Alpaca Europa, afirmou que a parceria se concentra em alargar o acesso ao aconselhamento regulado. «A Count está a enfrentar um dos desafios mais importantes das finanças atuais ao expandir o acesso ao aconselhamento de investimento regulado. Através da Alpaca, temos orgulho em apoiar parceiros como a Count na construção de soluções que tornam o aconselhamento financeiro acessível ao mercado em geral», declarou Shanmugarajah.
Yoshi Yokokawa, Diretor Executivo e Cofundador da Alpaca, acrescentou: «A Count está a abordar um dos desafios mais prementes no retalho financeiro do Reino Unido, e temos orgulho em apoiá-la. Com a experiência local e infraestrutura da Alpaca, estamos a facilitar que parceiros como a Count construam e escalem produtos financeiros em toda a região.»
Count Finance Opera na Sandbox Regulatória da FCA
A Count opera atualmente na sandbox regulatória da FCA enquanto testa o seu modelo de negócio sob supervisão regulatória. A empresa afirma já ter garantido mais de 10 milhões de libras em ativos comprometidos sob aconselhamento.
FAQ
Que percentagem de adultos do Reino Unido recebe aconselhamento financeiro regulado de acordo com a FCA?
De acordo com o mais recente Inquérito às Empresas de Aconselhamento Financeiro da Autoridade de Conduta Financeira (FCA), apenas cerca de 9% dos adultos do Reino Unido recebem aconselhamento financeiro regulado, sendo o custo a principal barreira ao acesso.
Que infraestrutura utiliza a Count Finance para o seu lançamento de ISA?
A Count Finance utiliza infraestrutura da WealthKernel, recentemente adquirida pela Alpaca, que fornece infraestrutura de execução regulada, incluindo abertura de contas, execução de carteiras, transferências, ETFs, fundos e custódia através de uma única API.
Quantos ativos comprometidos garantiu a Count Finance?
A Count Finance garantiu mais de 10 milhões de libras em ativos comprometidos sob aconselhamento enquanto opera na sandbox regulatória da FCA.
