Південна Корея впроваджує заставні позики на пенсійні накопичення, щоб стримати дострокове зняття коштів

Фінансові органи Південної Кореї та Міністерство зайнятості і праці просувають запровадження активізації кредитів під заставу пенсійних накопичень шляхом внесення змін до Закону про пенсійні виплати. Ініціатива спрямована на те, щоб запобігти вилученням у середині строку з боку пенсіонерів, яким потрібні кошти на невідкладні потреби, і підсилити стабільну пенсійну безпеку шляхом отримання виплат після настання строку. За словами посадовців уряду станом на 12-те число, цей крок реагує на зростаючий суспільний попит на кошти для купівлі житла та оплату орендних застав серед тих, хто не має власного житла, а також на медичні витрати для утриманців у сім’ї, водночас ураховується масштаб пенсійних резервів, які до кінця минулого року досягли 501,4 трильйона вон — удвічі більше за 255,5 трильйона вон у 2020 році. Випадки вилучення в середині строку в 2024 році становили 67 тис., причому 82% припадало на тих, хто не має власного житла, які вилучали кошти для цілей купівлі житла або внесення орендної застави.

Вилучення в середині строку досягли 2,7 трильйона вон у 2024 році

Сума вилучень у середині строку для коштів на купівлю житла, орендних застав і медичних витрат у 2024 році становила 2,7 трильйона вон, що на 12,1% більше, ніж роком раніше. Посадовець уряду заявив, що, ймовірно, масштаб продовжив зростати з огляду на недавній бум на фондовому ринку. Серед пенсійних рахунків, які почали отримувати виплати минулого року, лише 16,5% обрали отримання у форматі пенсії, тоді як домінувало отримання одноразовою виплатою — 83,5%.

Згідно з даними Національного агентства, купівля житла становила 56,5% причин вилучень у середині строку. Оплати орендних застав складали 25,5%, особисті процедури реабілітації — 13,1%, а медичні витрати для власника рахунку, чоловіка/дружини або утриманців — 4,4%. Для людей у віці 20 років оплати орендної застави становили 42,4% вилучень і процедури реабілітації — 18,6% — більше, ніж в інших вікових групах. Для осіб віком від 60 років оплати орендної застави досягали 29,2%, а витрати на довгостроковий догляд — 12,7%.

Середня пенсійна виплата 148,91 мільйона вон проти одноразової 18,33 мільйона вон

Вилучення в середині строку зменшують загальну суму, що буде отримана, і переводять формат виплат із пенсії в одноразову виплату, послаблюючи пенсійну безпеку. У середньому власники рахунків, які отримують пенсії щомісяця або щоквартально, отримують 148,91 мільйона вон, тоді як ті, хто отримує одноразово, — лише 18,33 мільйона вон, тобто різниця є суттєвою.

Кім Де-хван, професор університету Дон-А, підкреслив на семінарі, що «активізація кредитів під заставу резервів є необхідною, щоб підписники могли зберігати свої пенсійні системи якомога довше».

Фінансова індустрія підтримує активізацію кредитів під заставу

Фінансова сфера підтримує активізацію кредитів під заставу пенсійних накопичень. Один із керівників фінансової індустрії зазначив, що «коли підписникам пенсійних накопичень раптово потрібна велика сума, отримання кредиту під заставу є вигіднішим, ніж загальні кредитні позики, з точки зору процентних ставок і лімітів», додавши, що «погашення основного боргу та відсотків щомісяця і отримання виплат у пенсійному форматі після досягнення пенсійного віку є найвигіднішим і найбільш раціональним для підписників. Індустрія постійно пропонувала це».

Ще один керівник фінансової індустрії пояснив, що «вилучення в середині строку сприймаються як форма відтоку клієнтів з точки зору пенсійного оператора», зазначивши, що «це корисно для запобігання відтоку клієнтів, а з точки зору реалізації пенсійні кредити не є складними для проєктування чи впровадження, оскільки це продукти із заставою».

FAQ

У чому полягає ініціатива Південної Кореї щодо кредитів під заставу пенсійних накопичень?

Фінансові органи Південної Кореї та Міністерство зайнятості і праці просувають активізацію кредитів під заставу пенсійних накопичень шляхом внесення змін до Закону про пенсійні виплати, щоб запобігти вилученням у середині строку та підсилити пенсійну безпеку через отримання виплат після настання строку.

Чому пенсіонери в Південній Кореї вилучають кошти достроково?

Згідно з даними Національного агентства, купівля житла становить 56,5% причин вилучень у середині строку, оплати орендної застави — 25,5%, особисті процедури реабілітації — 13,1%, а медичні витрати — 4,4%. Із 67 тис. випадків вилучення в середині строку в 2024 році 82% припадали на тих, хто не має власного житла, які вилучали кошти для цілей купівлі житла або внесення орендної застави.