Thành viên Đảng Dân chủ Hàn Quốc Kim Young-hwan đã đệ trình dự thảo sửa đổi Luật về đăng ký hoạt động tín dụng và bảo vệ người dùng tài chính vào ngày 24/6, nhằm hạ ngưỡng lãi suất để hợp đồng vay vốn bị tuyên vô hiệu hoàn toàn từ mức lãi suất hàng năm 60% hiện hành xuống 20%. Khi thỏa thuận vay được ký kết, bên cho vay không được đòi lại gốc hoặc lãi. Cùng ngày, Cơ quan Giám sát Tài chính (FSS) công bố đang thảo luận với Hiệp hội cho vay Hàn Quốc về việc giới hạn việc cấp các khoản vay không có tài sản bảo đảm đối với quân nhân tại ngũ; mục tiêu cuối cùng là cấm triệt để các hoạt động liên quan.
Dự thảo hạ ngưỡng vô hiệu hợp đồng từ lãi suất năm 60% xuống 20%, không được đòi lại gốc
Theo quy định pháp luật hiện hành, khoản vay có lãi suất năm vượt 60% được xem là hợp đồng trái với chuẩn mực xã hội, bên cho vay không được đòi lại gốc hoặc lãi; đối với khoản vay có lãi suất năm trong khoảng 20% đến 60%, bên cho vay vẫn có thể đòi lại gốc và lãi trong giới hạn lãi suất tối đa. Thay đổi trọng tâm của lần này là hạ ngưỡng vô hiệu hợp đồng từ 60% xuống 20%.
Văn phòng của Kim Young-hwan cho biết, theo cơ chế hiện hành, dù bên cho vay trái phép bị phát hiện và xử lý, vẫn có thể thu hồi được gốc, từ đó thực tế làm suy giảm hiệu quả răn đe của pháp luật. Nhân viên văn phòng cho biết: “Chỉ khi ngay cả gốc cũng không thể thu hồi được thì mới có thể giảm động cơ để bên cho vay trái phép ký các hợp đồng lãi suất cao.” Nhóm công dân “Tổ chức Liên kết vì Dân chủ có sự tham gia của người dân” (PSPD) cũng ủng hộ sửa đổi này, nêu rằng cơ chế hiện hành khiến bên cho vay trái phép hiểu nhầm rằng “dù bị bắt thì vẫn có thể thu hồi được gốc”.
Giới trong ngành cho rằng, nhiều người vay sử dụng nguồn tài chính trái phép có điểm tín dụng thấp, vốn đã khó tiếp cận các tổ chức chính thống như ngân hàng và ngân hàng tiết kiệm; chỉ tăng mức xử phạt sẽ không dẫn họ vào thị trường hợp pháp. Đại diện ngành cho biết, các công ty cho vay chính thống hiện huy động vốn từ công ty vốn và ngân hàng tiết kiệm với chi phí 7% đến 8%, rồi cho vay ra với lãi suất khoảng 10%; “việc mở rộng nền tảng cung cấp tín dụng phải đồng thời được thực hiện, bao gồm việc tăng hạn mức mà các tổ chức cho vay có năng lực mạnh hơn có thể tiếp cận nguồn vốn ngân hàng”.
FSS và Hiệp hội cho vay Hàn Quốc thảo luận, mục tiêu cuối cùng là cấm triệt để cho vay đối với quân nhân tại ngũ
FSS đang thảo luận với Hiệp hội cho vay Hàn Quốc về cách hạn chế các khoản vay tín dụng không có tài sản bảo đảm mà quân nhân tại ngũ có thể nhận được dựa trên bản sao bảng lương, vì tiền lương trong thời gian phục vụ không được xem là nguồn thu nhập liên tục, khác với chuẩn chứng minh thu nhập mà ngân hàng công nhận. Tháng 4 năm nay, cơ quan chức năng đã trực tiếp yêu cầu một số tổ chức cho vay hạn chế hoạt động cho vay đối với quân nhân tại ngũ. Mục tiêu cuối cùng của việc thảo luận là cấm triệt để các hoạt động cho vay nhắm vào quân nhân tại ngũ.
Đối với các khoản “vay lòng trung thành” và “vay sĩ quan” dành cho quân nhân được cung cấp dưới hình thức không có tài sản bảo đảm, hạn mức tối đa lên tới 1,5 nghìn tỷ won Hàn Quốc, lãi suất năm khoảng 20%. Theo thống kê của cơ quan chức năng, một số quân nhân đã sử dụng vốn vay để đầu tư vào cổ phiếu hoặc tài sản ảo, khiến tổng số tiền điều chỉnh nợ của quân nhân đã tăng từ 5,6 tỷ won Hàn Quốc năm 2021 lên 10,2 tỷ won Hàn Quốc vào năm ngoái.
Ủy ban Dịch vụ Tài chính đã quyết định tăng cường giáo dục tài chính cho quân nhân, FSS và Bộ Quốc phòng đã bắt đầu hợp tác
Ủy ban Dịch vụ Tài chính (FSC) đã thông qua quyết định tăng cường giáo dục tại cuộc họp giáo dục tài chính lần đầu vào ngày 16/6/2026, nhằm ngăn việc tiền tiết kiệm một lần của quân nhân bị dùng cho các khoản đầu tư không được lựa chọn kỹ. FSS đã phối hợp với Bộ Quốc phòng, cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính bắt đầu theo chu kỳ phục vụ. Giám đốc FSS Lee Chan-jin tại cuộc họp thường kỳ gần đây cho biết: “Chúng tôi đang triển khai giáo dục tài chính một cách thường xuyên và có hệ thống, nhưng khi đến tiền tuyến thì tình hình lại trở nên rất nghiêm trọng.”
Câu hỏi thường gặp
Pháp luật Hàn Quốc hiện hành xử lý cho vay lãi suất cao như thế nào, dự thảo sẽ có thay đổi trọng tâm nào?
Pháp luật hiện hành quy định rằng các hợp đồng vay có lãi suất năm vượt 60% là vô hiệu hoàn toàn, bên cho vay không được đòi lại gốc hoặc lãi; đối với các khoản vay có lãi suất năm từ 20% đến 60%, bên cho vay có thể đòi gốc trong giới hạn lãi suất tối đa. Dự thảo lần này dự kiến hạ ngưỡng vô hiệu hoàn toàn từ 60% xuống 20%, khiến các thỏa thuận vay có lãi suất năm vượt 20% dù đã được ký kết cũng không được đòi lại kể cả gốc.
Vì sao giới trong ngành cho rằng chỉ dựa vào lập pháp thì không thể giải quyết được vấn đề tài chính cho vay cá nhân trái phép?
Nhiều người vay sử dụng nguồn tài chính trái phép có điểm tín dụng thấp, vốn đã khó nhận được dịch vụ từ ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính chính thống. Nếu không mở rộng nguồn cung tín dụng của khu vực chính thống, nhu cầu bị đẩy ra khỏi thị trường hợp pháp sẽ chuyển sang thị trường trái phép, làm hiệu quả của việc lập pháp bị giới hạn. Đại diện ngành nêu cụ thể rằng có thể giảm chi phí của họ bằng cách tăng hạn mức tài trợ tại ngân hàng cho các tổ chức cho vay có năng lực mạnh hơn, từ đó mở rộng phạm vi phục vụ đối với người vay có tín dụng thấp.
FSS đã áp dụng những biện pháp cụ thể nào đối với vấn đề cho vay đối với quân nhân tại ngũ?
Trong tháng 4 năm nay, FSS đã trực tiếp yêu cầu một số tổ chức cho vay hạn chế cấp khoản vay cho quân nhân tại ngũ; hiện đang thảo luận với Hiệp hội cho vay Hàn Quốc về các biện pháp hạn chế toàn diện hơn, mục tiêu cuối cùng là cấm triệt để các hoạt động liên quan; FSS cũng đã phối hợp với Bộ Quốc phòng để cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính theo chu kỳ phục vụ. Ủy ban Dịch vụ Tài chính đã quyết định tăng cường giáo dục tài chính liên quan vào ngày 16/6.
